公司资产与贷款比例多少合适？理想平衡点助你规避财务风险，
搞企业嘛借钱扩张是常有的事，但借多借少心里得有杆秤，不然一不小心就或许被债务压得喘不过气，甚至“凉凉”，今天咱就来唠唠公司贷款和资产这俩玩意儿，到底得保持个啥比例才舒服？
贷款占总资产多少算正常？先搞懂这个“老大哥”——资产负债率
简单说你公司所有家当（资产）里，有多少是靠借来的钱（负债）堆起来的？这就是资产负债率，它是个挺要紧的指标能看出你公司仗不仗义（开玩笑），哦不是看出你利用别人钱来搞事业的本事有多大，也反映了债主把钱借给你，心里是不是踏实。
一般而言大家觉得40%到60%之间算是比较稳妥的范围，在这个区间里解释你既敢借钱搞进展，又没把自身搞得太被动。
但是，划重点了啊！这40%~60%不是铁律不是啥行业、啥公司都照搬的！实际情况复杂着呢！
行业不同规矩也不同！
- 制造业这哥们儿常常得“重装上阵”，买机器、盖厂房都是大钱，所以贷款比例能够高若干，一般30%到50%之间比较常见，毕竟没钱怎么搞生产？
- 零售业：卖东西的货转得快回款也相对快，对贷款的依赖就没那么大，20%到35%左右或许就够用了，高周转率就是他们的“护身符”，
- 科技企业：轻资产靠脑袋和代码吃饭，虽然需要研发投入但固定资产少，贷款比例能够更“佛系”一点，15%到25%可能就比较滋润，也得看你融资渠道是不是够多，
所以说，你看不同行业“负债”这玩意儿，大家的态度和承受技能都不一样。不能一概而论。
银行眼里啥比例才算“香”
咱们借钱总得面对银行这位“财神爷”吧？银行也不是他们也得评价风险。他们对咱们的财务报表，特别是这些比例看得贼仔细。郭老师（咱也不知道是谁，但说的有道理啊）和部分银行那边的说法，能够参考参考：
- 净资产与年末贷款余额比率这个得大于100%！也就是说你本身的家底（净资产）得比你欠银行的贷款多。银行才觉得你还有偿还的“本钱”。房地产企业特殊点能够稍微宽松点大于80%就行。
- 资产负债率：银行需求务必小于70%能低于55%。这个比例一高银行就觉得你是个“高危”客户，借你钱不放心。
- 流动比率这个是看你短期还钱的技能。150%到200%比较好。简单理解就是你短期内能变成的东西（流动资产），得比你短期内要还的钱（流动负债）多不少，这样银行才觉得你短期不大会“崩”。公式是：流动资产 / 流动负债 * 100%
- 速动比率这个比流动比率更“狠”一点，把你那些不太简单马上变现的存货什么的去掉。剩下那些能很快变成钱的东西（速动资产），也得比你短期要还的钱多。一般100%左右比较好小微企业能够适当放宽，但也得大于80%。公式是：（流动资产 - 存货）/ 流动负债 * 100%
- 比率：手头多不多？这个得大于30%。解释你流比较健康，不是光靠借新还旧过日子。
- 担保比例这个小于0.5比较好。说明你不用拿太多资产去担保。
看到没？银行的需求比咱们本身想的那个40%~60%要严多了。这也是为啥有时候感觉本身的负债率还行，但银行就是不批贷款的起因。人家考虑的是更严苛的“安全垫”。
企业贷款比例真就5%~20%？有点绝对了吧！
网上还有说法说企业贷款比例一般占总资产的5%~20%比较合适，我个人觉得这个范围可能有点太窄了，也太绝对了。
毕竟，企业要进展有时候是需要“借力”的。完全按这个比例可能许多有潜力的项目都不敢上了。关键是这个比例也得结合你公司的盈利技能、资金周转快慢、流状况还有宏观经济环境等多种因素来看。不能死抠数字。
而且还得考虑贷款的类型。短期贷款和长期借款的比例也要搭配好。长期借款占比过高利息压力山大；过低又可能作用长期进展所需的大额资金投入。得有个动态平衡。
没有标准答案只有“合脚”的鞋
说到底，资产负债率或是说公司贷款与资产的比例，没有放之四海而皆准的标准答案。就像咱们穿鞋一样合不合脚，只有自身知道。😉
这个比例关键是要结合你公司的行业特性、进展阶段（初创期、成长期、成熟期？）、流状况找到一个平衡点。🎯
这个点能让你的公司既能够借到钱去搞发展、去扩张，又能保证本身跑得稳、跑得远不会因为债务疑问把自身给“卡”住了。🏃♀️💨
我个人感觉啊优秀的企业，不是说本身一点负债都没有（那叫“佛系躺平”），而是懂得让负债成为发展的燃料，而不是压垮本身的那根“稻草”。🌾
借钱是为了更好地赚钱。不是为了图个“刺激”。😅
咱们在考虑贷款比例的时候，一定要综合考虑不能光看一个数字。看看财务结构、偿债能力、流量、经营能力、经营效益等一系列的东西。📊
满足了这些标准咱们才能更好地去跟银行打交道，拿到咱们想要的“”，让公司发展得更“香”！💪🚀
| 指标 | 一般参考范围/需求 | 说明 |
|---|---|---|
| 资产负债率 | 40%-60%（一般看法）； 银行要求 <70% <55% |
总负债/总资产反映负债水平 |
| 净资产与贷款余额比率 | >100%（一般）； >80%（房地产） |
净资产/年末贷款余额 |
| 流动比率 | 150%-200% | 流动资产/流动负债短期偿债能力 |
| 速动比率 | ~100%（一般）； >80%（小微企业） |
(流动资产-存货)/流动负债，短期偿债能力 |
| 比率 | >30% | （+短期出资）/流动负债 |
找到那个平衡点让你的企业稳中求进！✨
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责任编辑：韩驰-资深顾问
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