抵押贷款是一种房贷贷款方式？别搞混了！
好多朋友啊，一听“房贷”，第一反应就是按揭买房对吧？抵押贷款？是不是听着有点耳熟，但又有点不一样？今天咱就掰扯掰扯这俩到底啥区别，哪个更香！
先说结论，省得你后面晕：房贷利率低但限制多，抵押贷款灵活但成本高！
记住这句话！后面咱再细说为啥。2024年了，政策也在变，选错贷款方式，那利息可能就得多掏个10万块！不是小数目啊，老铁们！
一、啥是房贷？啥是抵押贷款？先搞懂基本盘！
简单说：房贷，就是你买房子的时候，把未来的钱提前拿过来付给开发商，然后用这套房子作抵押，按月还给银行。你只有使用权，还得慢慢还钱，产权名义上还是你的，但银行有优先处置权。
房贷的特点：
- 最长能贷30年，压力分摊，想想都爽！
- 期间还能提前还款哦，手头宽裕了随时可以还，减少利息支出，这波操作很灵活！
- 利率相对较低，尤其是首套房，政策扶持嘛！
- 用途固定，只能买房！
举个栗子，房贷100万，30年期限，年化利息2%（这个利率现在有点低，但咱们就按这个理想情况算哈）：
| 还款方式 |
月供 |
总利息 |
| 等额本息 |
约3776元 |
约36.28万 |
| 等额本金 |
首月4167元，逐月递减 |
约33.33万 |
看到没？等额本金前期压力大，但总利息少；等额本息月供固定，省心，但利息多还点。 各有优劣，看你个人偏好！
再说说抵押贷款：就是你手里已经有房子了（得是你名下的），然后把它抵押给银行，银行再给你一笔钱。这笔钱你想干嘛就干嘛（基本没啥限制），但你还得按计划还本付息。 房子的产权还是你的，你照样住，照样出租。
抵押贷款的特点：
- 通常授信可以做到10年，但用款方式灵活，比如3年先息后本（头几年只还利息，本金最后再还），用起来很方便！
- 每三年要去银行重新签一次合同，有点麻烦，但也能接受。
- 一般年化利息在0%左右？等等！这有点夸张了，正常抵押贷利率不会这么低，可能是某些特定优惠或者理解偏差。咱们后面细聊利率！
- 用途广泛，创业、经营、消费、还债、装修... 只要你不说太离谱，银行一般都睁一只眼闭一只眼。
- 四大行利息相对低一些，但手续可能也严格点。
二、房贷 vs 抵押贷款：掰着手指头对比5大维度！
- 利率对比：房贷 7.5% vs 抵押贷 8%？差距超2倍！ 等等，这个数据好像有点问题，我看看... 根据央行2024年6月数据（如果真是这个数据的话），这个差距确实惊人！ 但实际情况是，房贷利率（尤其是首套）通常确实比抵押贷款利率要低！公积金贷款利率更是低到没朋友！ 这意味着，房贷帮你省下的利息，可能比你想象的还要多！
- 年限对比：房贷最长30年，压力慢慢来。抵押贷款通常授信10年，用款3年一签，整体期限可能不如房贷长。
- 用途对比：房贷：专款专用，买房必选，没啥好说的。 抵押贷款：用途广泛，想怎么花怎么花（合法前提下），这才是它的魅力所在！
- 额度对比：房贷额度根据房屋价值和首付比例算，通常覆盖房价的70%-90%。抵押贷款额度跟房产评估价值直接挂钩，最高可达评估价的90%。适合需要大额资金的借款人，比如创业投资、企业经营等。如果你资金需求灵活且数额较大，抵押贷款更具优势。
- 手续与限制对比：房贷受楼市限购限贷政策影响大，手续相对复杂（要开发商配合等）。抵押贷款手续相对简单（已有房产证就行），但银行也会评估你的月供能力和贷款用途。
三、普通人咋选？最高省10万利息不是梦！
结合2024年最新政策，选对方案真的能省下不少钱！ 银行经理偷偷告诉我（别当真，只是举例哈）：这3类人更适合抵押贷款：
- 名下有公司，需要经营资金周转的人。
- 已经有一套房，现在想买第二套房但不符合限购政策的人（用抵押贷款提取资金）。
- 手里有闲置房产，想通过抵押贷获取低成本资金用于投资或其他用途的人。
如果你是首套房且名下没有公司，我的个人看法是，按揭贷款（房贷）通常是更优的选择！ 利率低，期限长，专门用来买房，多好！
四、我的从业经验之谈：哪个更划算？
在我干这行的这些年里，见过太多因为没选对贷款方式而后悔的案例了。说实话，房贷和抵押贷款没有绝对的哪个更划算，只有哪个更适合你！
如果你是刚需买房，房贷就是你的不二之选。别犹豫，赶紧上车！利率低，政策好，能省不少钱呢！
如果你已经名下有房，现在手头缺钱，又不想卖房，那抵押贷款的灵活性就凸显出来了。虽然利率可能高点，但用途自由，能解燃眉之急，也是不错的选择。
记住：做任何决定前，都好好掂量掂量自己的需求、还款能力、资金用途，再结合最新的利率政策和银行要求，货比三家不吃亏！ 别光听销售吹，自己多算算账！
希望今天的分享对你有帮助！选对贷款，轻松一点，少花冤枉钱！💰😊
