信用卡贷款20万还款方式有哪些、怎么选、怎么用

💥信用卡贷款20万？别急着按确认键，看完这文章再决定，

手机弹出"信用卡贷款额度20万已到账"，你心跳是不是漏了一拍？眼前是不是立马浮现买房首付、创业启动金、豪华旅行计划？但等等，这笔钱不是天上掉下来的馅饼，而是带着利息的"甜蜜陷阱"，多少人因为不懂还款方法，最后被高额利息压得喘不过气？今天我就给你拆解清楚，让你明理解白还款轻轻松松上岸。

1. 一次性还款最省钱但最需要勇气的选取

这类还款办法简单粗暴——到期一次性还清所有本金和利息，优点是利息最低依照目前主流信用卡贷款利率计算，20万贷款一年利息大约在1.2万-1.8万之间，比分期实惠许多。

不过这需要你有一定的流储备，我有个朋友就是这样贷款20万装修房子硬是咬着牙三个月还清了，省下的利息够他请全家人吃一个月大餐了，不过说实话一次性还款对许多人而言压力真的不小，毕竟20万不是小数目...

倘使你有年终奖、拆迁款或是大额收入预期，这类方案绝对值得考虑，记住一句话能一次性还清就别分期，

2. 等额本息：月供固定压力均匀

此类还款方法下每个月还的钱是一样的，以20万贷款分36期还款为例假设年化利率15%，每个月大概需要还款6800元左右。优点是月供固定便于预算规划。

不过计算下来总利息支出高达5万多元！我表弟就是选了此类办法创业，结果发现每月6800块压得他喘不过气，最后不得不缩减员工数量...所以你看，固定月供听起来不错但长期累积的利息真的不少。

这类还款途径适合收入稳定但短期没有大额资金的人群。记住月供千万别超过月收入的30%！超过这个比例生活品质会直线下降！

还款办法	月供	总利息	适合人群
等额本息(36期)	约6800元	约5.2万元	收入稳定人群

3. 等额本金：前期压力大后期轻松

此类还款途径下每月偿还的本金相同，但利息逐月递减。20万贷款分36期还款，首月月供约7500元之后每月递减约50元。

总利息支出大约4万元，比等额本息节省1万多元。我有个邻居就是选了这类办法买家具，他说刚着手确实有点压力，但看到月供在慢慢缩减，心里特别踏实。

这类还款办法适合收入呈上升趋势的人群，比如刚升职的年轻人、刚创业的老板等。若是你信任自身的收入会越来越好，那这类形式真的很香！

4. 最低还款：应急首选长期大坑

这类还款方法下你只需要还总额的10%作为最低还款额。20万贷款只需还2万元，是不是听起来很美好？

但留意了。此类方法下剩余18万本金会着手计算复利，日息万分之五年化利率高达18%以上！我认识一个做生意的朋友，因为资金周转选了最低还款，结果三个月后利息就滚到了3万多元...

这类还款办法只适合短期应急比如遇到突发医疗花费、临时周转困难等。记住：千万别长期采用最低还款！否则你会发现你永远在还利息！

5. 自定义分期：变通还款按需选取

现在许多银行提供自定义分期，你能够选取6期、12期、24期甚至48期。20万贷款分24期还款，假设年化利率12%每月需还款9500元，总利息约2.6万元。

我有个同学就是这样他买设备选取了24期分期，正好覆盖了他预见的流周期。不过要留意分期期数越长总利息越高。24期比12期多付约50%的利息。

此类还款途径适合有确定还款计划的人群。你能够依照自身的流情况，选取最适合自身的期数。但记住期数别超过36期！否则利息真的太高了！

6. 组合还款长短结合最优解

此类还款办法结合了多种形式的优势。比如你能够先选择12期等额本息还款，减轻初期压力；当有大额收入时，再一次性还清剩余部分。

我有个做外贸的朋友就是这样操作的，他用此类途径买了辆新车，前12个月按期还月供拿到年终奖后一次性还清，总共节省了约8000元利息。

这类还款方法需要你对自身财务状况有清晰的认识，并能准确预测未来的流。假使你能做到这一点那此类形式绝对是你的最优选择！

7. 提早还款：想省利息？这么做就对了

许多人不知道信用卡贷款提早还款是有技巧的。有些银行允许部分提前还款，有些则需求全额提前还款。

我有个做出资的亲戚他选择了12期分期，结果3个月后出资获利，就提前还了10万元。他算了一笔账这样操作比正常分期节省了约4000元利息。

假使你有提前还款的打算，一定要在申请贷款前就问清楚银行的提前还款政策。记住：提前还款越早节省的利息越多！

8. 零钱还款：小额支出变通应对

有些银行提供5000元以下的零钱还款服务，适合应对小额消费，比如你用了8000元买电脑，可以选择3期零钱还款，每月还2667元。

我女儿上大学时就用了这类办法买了笔记本电脑。她说这样既不作用生活费，又不用一次性承担大额支出。

此类还款办法适合应对2000-8000元之间的消费，既能减轻一次性支付压力，又不会发生太多利息。不过要留意零钱还款常常也有手续费，一般按期收取。

深度解析未来还款形式将更个性化

随着金融科技的进展未来的信用卡还款办法也许会更加个性化。比如依据你的消费习惯和收入情况，自动推荐最适合你的还款方案。

若干银行已经着手尝试"智能还款"服务，通过大数据分析使用者的财务状况，提供动态更改的还款计划。比如当你收入增长时会提议你增长月供；当你收入缩减时，则会提议你延长还款期数。

不过话说回来无论技术怎么进展，量入为出的基本原则永远不会变。记住信用卡贷款只是工具不是化解财务难题的根本方法。

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