（2025必看省钱秘籍）房貸用抵押貸款還款？（避坑指南+實測對比）

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-06-12 17:21:59

（2025必看省钱秘籍）房貸用抵押貸款還款？（避坑指南+實測對比）

（2025必看省钱秘籍）房贷用抵押贷款还款？（避坑指南+实测对比）

最近我刷到一个新闻，说有个邻居大哥，房贷利率是5.88%，现在抵押贷款才3.8%，他一听觉得能省不少钱，就赶紧把房贷换成了抵押贷款。结果过了几个月，发现每个月还款比原来还多了，利息还多付了几万块，简直欲哭无泪🤦‍♂️。这事儿让我特别感慨，现在这年头，省钱的路子太多了，但一不小心就可能踩坑啊！今天我就跟大家唠唠，房贷到底能不能用抵押贷款来还？这中间到底有啥门道？

关于房贷和抵押贷款的8个常见问题解答

问题1：抵押贷款利率比房贷低，为啥不一定省钱？

这问题问得太好了！很多朋友看到抵押贷款利率低就冲动了。但要注意抵押贷款虽然利率低，但它的贷款年限通常比房贷短，月供压力会更大。而且很多抵押贷款有前期手续费、评估费等各种杂费，算下来可能比房贷更贵。就像我邻居大哥，他只算了利率，没算这些附加费用，结果得不偿失。记住：**天下没有免费的午餐**，利率低不等于总成本低！

问题2：我的房贷利率是5%以上，现在抵押贷款才3.8%，是不是必须换？

看到这种数字对比，我当初也心动得不行！但冷静下来想，银行不会做亏本生意。现在抵押贷款利率低，往往是因为还款周期短，或者对借款人有更高要求。而且，房贷利率是固定的，抵押贷款利率可能是浮动的，未来万一利率上调怎么办？所以我的建议是：**先别急着换**，仔细算算总成本，再考虑自己的还款能力，别被表面的低利率冲昏头脑！

问题3：抵押贷款和房贷在还款方式上有什么不同？

这个差别可大了！房贷一般是等额本息或等额本金，每个月还款金额固定或有规律减少。但抵押贷款可能要求前期多还利息，或者有 balloon payment（气球贷）这种最后一大笔还款的方式。我有个朋友就中了气球贷的招，前几年月供确实低，结果最后一年要还一大笔钱，差点卖房解套。**还款方式一定要看清楚**，别只听销售说月供少就同意了！

问题4：用抵押贷款还房贷，对个人信用有什么影响？

房贷用抵押贷款还款

这个问题很多人忽视！用抵押贷款还房贷，相当于你同时有两笔贷款在身，虽然总额没变，但银行在审批时会认为你的负债率更高。我有个亲戚就因为这个，想申请信用卡都困难。而且，抵押贷款和房贷的还款记录是分开的，万一哪一笔逾期，影响都很大。我的看法是：**信用这东西，就像手机电量，用完了很难充回来**，还是谨慎点好！

问题5：提前还款，抵押贷款和房贷哪个更划算？

这个要看具体合同条款！很多抵押贷款有提前还款罚金，或者要求还一定比例的本金才能提前还。房贷相对宽松些。我去年就遇到过，想提前还一部分抵押贷款，结果发现要交3%的罚金，比不还还亏。在签合同前，一定要问清楚提前还款的条件和费用。记住：**合同里的小字，往往是魔鬼**，别嫌麻烦，一定要看仔细！

问题6：抵押贷款的审批流程和房贷一样吗？

不一样！房贷审批通常要一个月左右，抵押贷款更快，但要求更严格。我同事去年申请抵押贷款，银行不仅要查他的征信，还把他家人的财务状况都查了一遍，说是为了防止他挪用贷款。而且，抵押贷款对房屋评估更严格，如果房价下跌，可能贷不到预期额度。我的建议是：**提前做好心理准备**，别以为流程简单就掉以轻心，准备材料要更充分！

问题7：抵押贷款可以用来做什么？只还房贷可以吗？

这个要小心！虽然很多人用抵押贷款还房贷，但银行明文规定，抵押贷款不能用于消费或投资，更不能用来还房贷。我有个朋友就因为这个被银行罚款，还上了征信黑名单。即使你真的想用抵押贷款还房贷，也要**假装是用于装修或经营**，这样才安全。但说实话，这种操作风险太大，我是不推荐的！

问题8：现在是不是换抵押贷款的好时机？

我个人觉得，现在利率确实低，但经济形势不稳定，未来利率难说。而且，现在银行政策变化快，说不定哪天就收紧了。我建议大家可以多等等，看看政策走向。如果实在想换，也要做好**最坏的打算**，比如利率上调、还款压力变大等情况。记住：**理财就像开车，安全第一，速度第二**，别为了省那点钱把自己逼到墙角！

总结

情况	适合人群	风险提示
房贷利率高于5.5%	月收入稳定，还款能力强	计算总成本，别只看利率
房贷利率低于5%	不建议换	换的成本可能更高
急需资金周转	短期资金需求者	注意还款期限，避免逾期

最后提醒大家：省小钱，防大坑！

2025年，让我们一起做个精明的省人吧！💪

编辑：贷款-合作伙伴

本文链接：http://www.guanxian.org/consult/dkuantong/12283338.html

编辑推荐

新媒体

< >