贷款18个月提早还款？别急，这份避坑指南+省钱攻略你务必看。
你是不是也遇到过这类情况？贷款才还了18个月突然手里有点闲钱想着赶紧还掉，省点利息，但一查合同发现提早还款要收失约金，心里就着手打鼓了。
今天就来跟你说说贷款18个月提早还款到底值不值，还有那些隐藏的坑以及怎么省钱。
先看合同！别被坑了还不知道
贷款合同里写的清清楚楚，不同期限的贷款提早还款的失约金比例不一样。
- 12个月和18个月贷款失约金是合同总金额的5%
- 24个月贷款违约金是3%
- 36个月贷款违约金是2%
所以若是你贷款是18个月，提前还款的话违约金就是5%，这个可不是小数目。
而且不是所有银行都允许提前还款，有的银行条例务必还满一年才能申请，不然还要收违约金。
所以啊千万别急着还，先看看合同再咨询客服。
公积金贷款75万已还18个月，想还20万怎么办？
假设你贷款是75万已经还了18个月，现在想提前还20万月供不变，年限缩短。
那剩下的本金就是55万，然后按原来的月供继续还，年限会缩短。
不过这个剩余年限的计算，得看你的贷款合同是怎么写的，还是去问一下客服。
我之前也遇到过此类情况，提前还了20万结果发现违约金比省下的利息还多，真是亏大了。
提前还款到底值不值？
举个例子比如你贷款100万，利率9%30年期等额本息。
假若立刻提前还款能够省下约28万利息，但要交5万违约金净省23万。
但若是3年后提前还款，只省16万反而更不实惠。
提前还款是不是实惠要看你什么时候还。
还有一个关键点：前20个月是提前还款的黄金窗口期，这时候每个月的还款中，利息占比较大提前还钱能省不少。
但倘使你已经还了大部分，比如过了50%那提前还款就不太划算了。
别急着还。这些情况不适合提前还款
有些时候提前还款反而是亏本。
- 等额本息已过半：利息大头已经还了再还也没啥省的。
- 经营贷套利：用低利率的经营贷换高利率的房贷，风险很大简单被银行抽贷，
- 接近还款周期末期：快还完了提前还反而没意思，
不是所有情况都适合提前还款，一定要依照本身的实际情况来判断。
提前还款的几种办法
提前还款其实有几种方法，你能够选取：
- 缩减贷款期限：保持月供不变但缩短还款时间，省利息。
- 缩减月供：保持还款时间不变但每月还的钱变少，
- 部分提前还款只还一部分本金变通更改。
我提议你优先选取缩减贷款期限，这样虽然每月还一样多，但能省更多利息。
不过假如你最近收入不稳定，也可以考虑减少月供减轻压力。
提前还款流程是什么样的？
提前还款不是说去银行柜台就能办，需要提前申请。
一般银行需求至少提前一个月申请，有些甚至要提前两个月。
而且要先还清欠款，才能提前还款。
像工行、建行这些大银行，流程相对简单但也要留意违约金的疑问。
公积金贷款的流程和商业贷款不同，政策也更宽松部分。
别被“先息后本”套路了
有些银行对“先息后本”的贷款设限，比如平安银行需求还款满6个月才能提前还。
此类情况下提前还钱根本不行，别白费力气。
提前还款前一定要确认贷款类型，避免踩坑。
现在房贷利率又降了还值得还吗？
2025年LPR又降了许多房贷利率已经降到3%以下。
若是你的房贷利率已经很低了，提前还款反而不如把钱存银行。
比如3年期存款利率6%，比房贷利率还高何必提前还呢？
利率低的时候提前还款或许不划算。
总结一下
贷款18个月提前还款不是随便就能做的。
你要先看合同掌握违约金是多少；
还要看本身的财务状况，是不是真的需要提前还；
别急着还先咨询客服，再做决定。
记住一句话提前还款不是省钱而是看你怎么算。
别被“省利息”冲昏头脑，有时候不还反而是更好的选取。
期望这篇避坑指南能帮到你，祝你贷款顺利生活轻松！
（*本文内容仅供参考，详细以贷款合同为准）
精彩评论
祁健-债务逆袭者
2025-08-10
鲁航-信用修复英雄
2025-08-10
毛浩宇-养卡人
2025-08-10
责任编辑：黎佳-债务征服者
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