5年贷款想提早还款？这3个数字你务必知道，（避坑指南+省钱攻略）

2025年房贷利率还是稳如老狗，5年期LPR死死摁在6%不动弹。专家们天天喊降息结果呢？还是原地踏步走。这年头提早还款成了热门话题，但搞不好就掉坑里。今天咱就用大白话聊聊，5年贷款提早还款那些事儿。

第一个数字1%-5%（失约金比例）

兄弟们这可是个硬核数字！有些贷款合同条例提前还款需依照剩余贷款本金的一定比例(如1%-5%)支付利息作为失约金或提前还款补偿，这一比例在合同中会确定注明，借款人应仔细查阅。依照实际采用天数计算:部分金融机构会依据贷款的实际利用天数来计算利息，即利息=贷款本金×日利率×实际贷款天数。日利率一般是合同预约的年利率除以365(或360)。

举个例子

假设你还有10万本金没还，合同条例提前还款要收3%的失约金，那你就得再掏3000块给银行。这钱花得值不值？得你自身掂量！

第二个数字5%（利息节省比例）

2024年9月等额本息贷款：前10年还的都是利息，假设贷款100万，利率5%前5年已还53万其中41万是利息，这时候提前还50万直接砍掉未来65万利息，但若已还款15年提前还50万只能省7万利息。

所以啊要是你用的是等额本息还款途径，是在还款初期就考虑提前还款，这时候的性价比最高！

等额本金VS等额本息

等额本金贷款：前5年最实惠，30年期的贷款，前5年提前还10万能省21万利息；到第15年再还10万，只能省3万，以30年期贷款100万、利率2%计算，月供5303元。若在还款第5年一次性提前10万：剩余本金从87万降至77万，年限缩短至23年11个月（原30年），总利息缩减约18万（原利息总额约74万）。

第三个数字：6个月（应急资金）

提前还款利息计算核心逻辑剩余本金是基础贷款利率是关键。公积金贷款利率按合同约好施行（当前首套房5年以下75%，5年以上25%）。若遇利率更改已发放贷款次年1月1日执行新利率。

最后一个隐形雷区是税收筹划。依据最新税法...（此处省略500字专业）

不同情况下的选取

2025年最新政策：这些坑别踩现在提前还款的政策宽松了，但银行还有若干规定要留意：失约金大部分银行规定还款满1年后提前还款不收违约金，但少数银行或许收1%-5%。

• 1 公积金贷款利率低（比如5%以下），不提议提前还
• 2 贷款已经还了一半以上，提前还款意义不大
• 3 有更高利率的负债（比如信用卡），先还那些
• 4 有更好的出资渠道（年化收益>贷款利率）能够考虑不提前还

提前还款的3个关键点

给大家分享一个个人心得：提前还款这事儿没有绝对的对错只有适不适合。关键是要依据本身的实际情况，算清楚这笔账别被所谓的"专家提议"带偏了节奏。毕竟钱是自身的怎么花还得自身说了算。

期待这篇文章能帮到正在考虑提前还款的你！假使你觉得有用别忘了分享给身边的朋友哦！

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