银行信用贷款和网贷是一回事吗？它们之间有哪些区别和联系？_贷款

银行信用贷款和网贷是一回事吗？它们之间有哪些区别和联系？

借银行信用贷款算网贷吗

咱们先聊聊这两样东西。银行信用贷款和网贷，听起来好像差不多，都是借钱，但它们其实差得挺远。银行信用贷款是正经八百的，需要征信、流水，手续复杂；网贷呢，就像手机上随便点几下，钱就到账了。不过你真的了解它们吗？

过来人的困惑：到底哪个靠谱？

说实话，我当初也纠结过。记得有一次，朋友推荐网贷，说“几分钟到账，多方便”。我试着申请，确实快，但利率吓了我一跳。后来还是去银行办的信用贷，虽然慢点，但利息低多了。你有没有过这种“选哪个”的纠结？

审批速度：秒贷vs慢工出细活

网贷的快，是真的快。我亲眼见过同事手机申请，不到10分钟就到账了。银行呢？我办的时候，等了快一周。不过你想想，银行要查征信、看流水，这时间也正常。其实我挺佩服那些能等的人，毕竟现在谁不想“马上到账”呢？

网贷平均时间：10分钟；银行信用贷平均时间：3-5天。这个差距，你感受下。

利率对比：天壤之别

这里得说个扎心的。网贷年化利率普遍在15%以上，有的甚至接近20%。银行信用贷呢？我查过，最低的才4点多。有一次我老婆问我：“那我们为啥还用网贷？”我只能说：“有时候选择比利率更重要。”你有没有算过，多付的利息够干啥了？

我算过一笔账：借1万块，网贷一年多还1500利息，银行才多还400。这差价，够买多少杯奶茶了？

额度差异：小打小闹vs大额需求

我表弟想创业，想贷10万。他试了几个网贷平台，最高才给3万。后来还是银行给批了8万。其实你想想，网贷平台也理解，他们风险控制严格，额度自然低。不过对于小额度应急，网贷确实方便。这就像吃饭，快餐和正餐，看你需要啥。

网贷常见额度：1万-5万
银行信用贷常见额度：5万-30万

风控逻辑：大数据vs人工审核

网贷平台那套风控，真让我大开眼界。他们看你购物记录、社交活跃度，甚至你常去的APP。有一次我朋友申请被拒，理由是“夜生活太频繁”。银行呢？我办的时候，客户经理拿着我的流水单，一个个数。这感觉，就像一个是法官，一个是法官。

网贷拒贷率：约30%；银行信用贷拒贷率：约15%。数字背后，是两种不同的信任体系。

用户体验：便捷vs繁琐

讲真，网贷的得真好看。我点进去，各种按钮、提示，看着就舒服。银行APP呢？我每次操作都感觉像在解密。不过话说回来，我老婆有一次网贷逾期，催收电话直接打到她单位，那体验，真的不敢恭维。你有没有被催收过？那种感觉，谁懂？

网贷优点：申请简单、快
银行优点：利率低、额度高

未来趋势：融合还是分化？

现在有意思的是，银行也开始做线上贷款了。我手机银行里就有“闪电贷”。不过利率还是比纯网贷高。我个人觉得，未来可能不是谁取代谁，而是互相学习。就像我上次在银行办业务，客户经理居然推荐我用他们的手机贷，说“比外面平台安全”。这转变，挺有意思的。

2023年数据显示，银行线上贷款业务同比增长40%，而传统网贷平台新增用户下降15%。这变化，你怎么看？

选哪个，看你当下需求

其实没啥绝对的好坏。我爸妈那种怕麻烦的，就喜欢网贷；我这种想省钱的，就选银行。不过我建议，你可以都了解一下。就像我朋友说的：“多一个选择，就多一分保障。”下次你借钱时，记得比较下这两者的差异，这钱花得值不值，你心里就有数了。

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精彩评论

罗晨曦-债务逆袭者 2025-06-02

。不属于，招行闪电贷是银行信用贷产品，网贷主要是非银类机构的小额贷款产品，特征是利息和月供较高。有几家征信上只有银行授信额度没有小贷公司的记录，比如。这种去银行办正规贷款算不算网贷。

杜燕-法务助理 2025-06-02

不属于的，毕竟平安银行是很大的银行，无论从哪方面来看都是很靠谱的，其次看是不是网络贷款还是正规贷款，要比较下他们的借款利率，严格来说平安银行信用贷款不属于网贷，只是银行推出的个人信贷一样，而网络贷款大部分都是不正规的，并且网络贷款的风险是远远高于正规银行的贷款产品的，你需要事先了解清楚产品的性质。信用卡贷不属于网贷。信用卡贷是银行基于持卡人的信用，向其提供的一种贷款服务。持卡人可在信用卡额度内进行透支消费或取现，到期后需按照约定还款。而网贷通常是指网络借贷，是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。网贷的平台多样，包括 P2P 平台等，其借贷流程、利率等方面与信用卡贷有所不同。

祁嘉诚-诉讼代理人 2025-06-02

银行的信用贷并不直接等同于网贷，两者在定义和性质上有所区别。定义与性质银行的信用贷:是指银行根据借款人的信用状况，无需提供担保物，直接向其提供的一定额度的贷款。这种贷款方式主要依赖于借款人的信用记录和还款能力，是银行传统的金融业务之一。网贷(网络贷款):是指通过互联网平台实现的借贷行为。借信用卡算网贷，也叫作信用卡取现，是指通过在银行或其他金融机构以信用卡的形式申请借款，并将借款以的形式提取出来。这类方法虽然看似方便快捷，但实际上存在很大的安全隐患。借信用卡算网贷存在极高的利率。一般而言这类方法的利息相当高昂，达到了20%以上的水平，相当于一年需要支付巨额的利息。并且。

石磊-无债一身轻 2025-06-02

信用贷款不属于网贷。信用贷款通常指的是银行或其他金融机构基于借款人的信用状况发放的贷款，而无需提供抵押物或担保人。这种贷款方式主要依赖于借款人的信用记录和还款能力进行评估。网贷，即网络贷款，是指通过互联网平台进行的借贷活动。网贷通常涉及个人对个人(P2P)、个人对企业(P2B)等模式。网贷平台是信息中介，连接借款人和出借人，类型多样。而信用贷主要由银行、正规消费金融公司发放，受严格监管，风控和资金实力都很强。额度天差地别网贷额度通常较小，一般在1000元到20万元之间，多数不超50万。而信用贷额度高得多，个人消费类信用贷单笔最高可达30万，优质客户甚至能拿到更高额度。

卢武-养卡人 2025-06-02

今天来聊聊建信福贷这款贷款产品。建信福贷是建信消费金融推出的纯信用贷款，属于网贷，可通过建信消费金融 APP、中国建设银行 APP、建行生活 APP 等渠道全流程在线申请。额度与期限它最高可贷 20 万，单笔支用金额不低于 100 元，贷款期限也比较灵活，有 3 期、6 期、12 期、24 期可选。

史超-财务勇士 2025-06-02

网贷，即网络借贷，指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明，持卡人可在信用额度内透支消费。从形式看，网贷依托网络平台，信用卡多通过银行线下网点或线上渠道申请。从资金来源，网贷是投资者资金，信用卡是银行自有资金。债务普及知识:银行信用贷是属于网贷吗？ 433次播放.2023-12-31 3 安心债务咨询 366粉丝 + 关注 0条评论 0/100回复没有更多评论了哦～相关推荐自动播放把衣服全部脱掉1104万大学生和老师在教室甜蜜，对他人熟视无睹，尺度也太大了吧5577万夫妻亲热。

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责任编辑：韩子涵-资深顾问

文章关键词：银行信用贷款和网贷是一回事吗？它们之间有哪些区别和联系？

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