农业银行企业贷款方法，全流程申请技巧大公开，指南助你轻松拿款

嘿各位老板们！我是老王开了十年小前前后后跟农业银行打交道不下十次，今天就来跟大家掏心窝子聊聊，怎么跟农行打交道特别是企业贷款这块儿，怎么才能顺利拿到钱，别听那些银行工作人员说一大堆专业，听着头大还记不住，听我这个“过来人”给你捋捋，保证通俗易懂简单明了。

第一部分农业银行企业贷款有哪些办法？

首先得知道农行贷款不是只有一种，依照你的需求不同能够选取的方法也不同，我给你简单盘点几种常见的：

1. 流动资金贷款这个最常见就像咱们平时过日子需要流动资金一样，企业运营也需要钱周转，比如采购原材料、发工资、交租金这些，缺钱了就能够申请，期限一般比较短几个月到一年多，
2. 固定资产贷款顾名思义就是买固定资产用的，比如买新设备、盖厂房、搞装修这些，这类贷款金额一般比较大，期限也长若干几年都有或许，
3. 项目贷款假若你有特定的项目比如开发新产品、搞技术改造、建个新基地什么的，能够申请项目贷款，这类贷款针对性强审批或许更复杂一点，
4. 票据贴现要是你手里有银行承兑汇票，但手头紧想提早用钱能够把汇票拿给农行，农行给你打折把钱先垫付给你，这算是一种融资方法，
5. 信用贷款这个比较难不需要抵押物，主要看你的企业信用、经营状况、纳税情况等，适合那些资质特别好的企业，
6. 抵押/质押贷款这个最实在你用房子、土地、设备或是有价证券（比如存单、股权）作为抵押或质押，农行依据抵押物的价值给你贷款，像我当初扩建厂房就是用的厂房和土地采用权做抵押，

小贴士： 详细能申请哪种贷款，能贷多少还是要看你的企业情况、农行当时的政策以及你的需求，别本身想先去咨询一下。

第二部分：申请农业银行企业贷款，全流程！

知道了有哪些形式接下来就是怎么申请了，别觉得复杂我给你拆解成几个步骤，就像做菜一样一步一步来：

1. 前期筹备（磨刀不误砍柴工）

这是最关键的一步筹备充分了，后面才顺利，我给你列个清单：

• 企业基本资料： 营业执照、组织机构代码证、税务登记证（现在许多都三证合一了）、公司章程、身份证复印件等等，这些是最基本的得筹备齐全，
• 财务报表 近两年甚至三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、流量表，银行要看你企业经营状况怎么样，盈利技能怎么样。一定要真实。 别想着作假现在银行查得严一旦查出来，不仅贷不到款还或许作用企业信用。
• 银行流水 企业近半年到一年的银行流水，能体现收入，个人流水（和大股东）也要准备。
• 贷款用途证明： 你申请贷款是为了什么？买设备要提供设备合同，采购原材料要提供采购合同或意向书，发工资要提供工资表等等。银行要确认你贷款是用于正当经营。
• 抵押/质押物资料（假如需要）： 房产证、土地证、设备清单、股权证明等等。倘使是房产抵押或许还需要评价报告。
• 其他资料： 比如纳税证明、购销合同、项目可行性研究报告（假如是项目贷款）等等，依据银行需求准备。

留意： 准备材料是个细致活儿，缺一样都可能被卡住。是提早跟银行信贷员沟通好，他们一般会给你一个清单，我第一次申请的时候就因为少了一个小小的股东会决议，跑了两趟。

2. 提出申请（迈出第一步）

材料准备好了就能够去农行申请了。一般有两种形式：

1. 直接去银行网点： 找到负责企业贷款的信贷经理，提交申请表和准备好的材料。
2. 线上申请： 现在农行也有企业网上银行，有些小额贷款或特定产品能够线上申请，方便快捷。

提交申请后银行会给你一个受理回执，告诉你大概需要多久给你答复。

3. 银行审查（耐心等待期）

提交申请后就是银行的审查环节。这个环节银行会做许多事情：

• 资料审核： 检查你提交的材料是不是齐全、真实、合规，
• 信用调查： 查询企业征信和个人征信，看看有没有逾期、欠款等情况。
• 实地调查： 信贷经理可能将会上门实地考察，看看企业经营情况、厂房设备、库存等等。
• 财务分析 对你的财务报表实行分析，评价企业的偿债技能和盈利技能。
• 风险评价： 综合评估贷款风险决定是不是批准贷款以及贷款额度、利率、期限等，
• 抵押物评估（假若需要）： 对抵押物执行价值评估。

这个环节时间长短不一，短的几个工作日长的可能一两个月。我上次申请流动资金贷款，因为材料准备得比较齐全，银行审核也就一周左右。但有个朋友申请固定资产贷款，因为项目比较复杂加上抵押物评估花了些时间，等了快两个月。

4. 签订合同（正式确定）

假如银行审核通过就会通知你签订贷款合同。这时候一定要仔细看合同条款，特别是：

• 贷款金额、利率、期限： 这些是核心内容要确认无误。
• 还款办法： 是等额本息、还是先息后本？每个月还多少？
• 失约责任： 假如逾期还款会有什么结果？
• 担保条款： 若是有担保人或是担保公司，也要留意相关条款。

合同签完了就相当于双方协定好了，到时候务必按合同办事。

5. 发放贷款（钱到手了！）

合同签完银行就会依据合同预约，把贷款发放到你的账户上。一般是直接打到你的企业基本户。我每次拿到贷款都感觉心里一块大石头落了地，资金周转压力一下子就小多了。

6. 贷后管控（不能掉以轻心）

贷款发放了并不意味着万事大吉。银行还会实行贷后管控，主要是：

• 监督贷款用途： 保证你把钱用在了预约的用途上。
• 跟踪企业经营状况 定期理解企业经营情况，看看有没有风险。
• 检查抵押物 假如有抵押物会定期检查抵押物的状况。

同时你本身也要：

• 按期还款： 这是最关键的。一定要按期足额还款不要逾期。逾期不仅要交罚息还会作用企业征信和个人征信。
• 保持良好沟通： 若是企业经营遇到困难，还款可能有疑问一定要提前跟银行沟通，看能不能协商化解。别等到逾期了才说。

小贴士： 建立良好的银企关系很要紧。平时多跟信贷经理沟通，让他掌握你的企业这样在你需要贷款的时候，他也能更快地帮你化解。

第三部分：申请技巧大公开助你强化达成率！

光知道流程还不够还得掌握若干技巧，才能提升贷款达成率，我结合本身的经验和观察，总结了以下几点：

技巧	解释
选对银行和产品	不同银行、不同贷款产品的政策、利率、额度都不一样。多理解几家银行选取最适合你的。比如农行对涉农企业、小微企业可能有专门的优惠政策。
准备充分的材料	前面说过了材料是基础。真实、完整、规范的材料是顺利审批的前提。特别是财务报表要能反映真实的经营状况。
展示良好的经营状况	银行最看重的是你的还款技能。要尽量展示你企业良好的经营状况，比如稳定的订单、良好的流、持续增长的利润等等。
提供足值的抵押物	若是条件允许尽量提供足值的抵押物。这能大大强化贷款达成率，并且可能获取更优惠的利率。
保持良好的信用登记	无论是企业征信还是个人征信，都要保持良好。没有逾期没有不良登记这是银行非常看重的。
恰当的贷款额度	不要狮子大开口申请远超本身需求的贷款额度。要依据本身的实际需求和还款技能，申请恰当的额度。申请太高银行也许会认为你风险高；申请太低，又可能满足不了需求。
提前沟通掌握政策	在正式申请前可以先跟信贷经理沟通，理解银行的贷款政策、需求、利率等等，做到心中有数。
选择合适的申请时机	银行贷款额度是有限的，有时候会紧张有时候会宽松。尽量选择银行额度比较宽松的时候申请，成功率会高若干，

我记得有一次我有个朋友急需一笔资金，但是材料准备得匆忙财务报表也不够亮眼，结果申请了几家银行都碰壁了。后来我帮他梳理了一下，重新准备了材料重点突出了他企业近期的订单增长和盈利能力，并且找到了合适的抵押物，最后在农行顺利拿到了贷款。

第四部分：指南助你轻松拿款！

说了这么多最后想从农业银行顺利拿到企业贷款，关键在于以下几点：

1. 知己知彼： 掌握自身的需求熟悉农行的贷款产品和政策。
2. 准备充分： 把材料准备齐全、真实、规范。
3. 突出优势： 展示你企业的良好经营状况和还款能力。
4. 选择合适 选择合适的贷款产品和申请时机。
5. 保持沟通： 与银行保持良好沟通，建立信任关系。
6. 按期还款： 这是底线也是建立良好信用的关键。

贷款不是万能的但它确实能帮助企业应对燃眉之急，推动企业进展。期待我的这些经验和技巧，能帮助到正在为资金发愁的各位老板们。记住准备工作做足了沟通到位了，许多难题都能迎刃而解。

祝大家生意兴隆财源广进。