信用贷款看几个月的负债你务必知道的

老铁们。贷款前不看这篇你也许会栽大跟头。

银行到底看几个月的负债？

申请银行贷款时银行往往会重点考察借款人近3-6个月内的负债率。这个时间范围不是铁板一块，而是依照银行政策、贷款产品类型以及借款人详细情况而定。

负债率计算范围

1. 信用卡负债近6个月的还款登记、未结清账单及采用额度，一般需求利用率不超过70%，
2. 其他贷款所有未结清贷款的月供总额。网贷笔数过多也会直接作用贷款审批，提议网贷笔数不要超过3-5笔。
3. 担保负债若为他人担保部分银行会纳入负债计算。

"80万负债还有几笔网贷？查询多到爆炸？月收入2万但单位普通？这类客户银行是避之不及的。但你知道吗？有人靠一款飞镖产品竟然达成批下30万，"

不同贷款类型留意点不同

• 房贷既看5年内是不是有严重逾期，也关注近2年是不是准时还款，
• 小额贷款：更侧重24个月内的登记，评价短期风险，
• 抵押贷：交叉核查近2年及5年记录，但更看重抵押物价值。

征信查询记录

• 安全范围1个月内贷款审批查询≤3次，3个月内≤6次
• 危险信号：1个月内超过5次查询银行会认为你极度缺钱

小技巧：征信查询记录2年自动清除，但银行重点看近3个月，

负债高？这样优化！

1. 提早还清小额贷款：特别是网贷能突出缩减负债率。
2. 控制信用卡采用率：账单日前自觉多还款压低信用卡利用率。
3. 减少查询次数申请贷款前3个月少查征信，

💡个人感受：我曾经以为只要收入高就一定能贷款，结果因为信用卡利用率太高被拒，简直欲哭无泪！后来才知道这些细节真的能决定你的贷款命运！

真实案例解析

老李月收入5万负债50万，全部还完贷款只需要10个月工资。按理说他的负债在恰当范畴内，去申请贷款肯定会批复。但现实是：

• 近3个月征信查询9次
• 网贷笔数达到7笔
• 信用卡利用率超过90%

结果：被拒！

总结9条潜规则

1. 银行主要看近3-6个月负债
2. 信用卡利用率别超70%
3. 网贷笔数控制在3-5笔
4. 近3个月查询别超6次
5. 抵押贷款不计入负债
6. 收入覆盖月还款是基本要求
7. 贷款笔数控制在恰当范围
8. 信用卡不能总是最低还款
9. 养征信要耐心不是一蹴而就

💰记住这些你的贷款之路才能畅通无阻！