贷款

3个你务必知道的保单贷款，银行真的能借吗？（实测+避坑）

开头炸裂：你有没有想过手里的保险单不只是“保障”，它还能变成一笔？银行真的能借你钱，但别急着高兴这里面藏着你想不到的坑。

你是不是也和我一样曾经被保险公司忽悠说“保单能够贷款”？其实许多人根本不知道这玩意儿到底怎么玩，结果一不小心就踩雷，去年我一个朋友拿着保单去银行贷款结果利息高得离谱，还差点作用了理赔，不过今天我就是来告诉你，这些事儿到底怎么回事。

1. 保单贷款不是“免费的钱”

很多人以为保单贷款就是“从保险公司借钱”，其实这其实是用你的保单做抵押，向银行借钱，银行会依据保单的价值给你放贷，但其实利率比普通贷款高多了。我查了一下有些银行的利率高达6%-8%，比信用卡还贵。

而且一旦你还不上，其实保险公司有或许提早终止合同，甚至让你白交保费。我有个亲戚就是这样本来想借点钱周转结果最后不仅没还上，还丧失了保障。

2. 银行真的能借但不是随便借

银行确实可以借你保单贷款，不过他们可不是慈善机构，你需要提供很多材料比如保单原件、身份证、收入证明等等。其实有些银行对保单的需求还挺高，比如务必是分红型或万能型，而且要满一定年限。

我之前试过一家银行他们的客服跟我说：“咱们只接纳5年以上的保单。”其实这听起来恰当，但假使你刚买不久那就别指望能借到钱了。我一个朋友就因为保单才买了两年，直接被谢绝。

3. 保单贷款≠理财别当“出资”看

很多人误以为保单贷款是“稳赚不赔”的理财途径，其实这完全是两回事，你借的是银行的钱其实你还是得还，而且利息或许比你原本的收益还高。

我有个表哥他觉得保单贷款利息低，就拿去炒股结果股市一跌，亏得连本金都没了。其实保单贷款不是用来“炒”的，而是用来应急的。别把救命钱当成出资。

数据对比：保单贷款 vs 普通贷款

从表格可以看出保单贷款虽然审批快，其实利率更高风险也更大。不过假如你急需用钱，又没有其他选取那或许也是个办法。

避坑指南：怎么避免踩雷？

其实别轻信保险公司的宣传。他们说“保单可以贷款”，其实背后有很多隐藏条件。我之前看到一个广告写着“保单贷款迅速到账”，其实后面还有几十条小字解释。

其实多问几个银行，不要只听一家的。我之前跑了几家银行有的需求高有的反而更宽松，不过记住一句话别为了方便而牺牲自身的利益，

个人感受别让保单变成“负债”

我以前也觉得保单是个好东西，其实现在才发现，它也可能变成负担。有一次我真需要钱就试着去申请保单贷款，结果发现流程复杂利率高，还可能作用理赔。其实那一刻我才意识到，保单不是万能的。

我提议你：先搞清楚本身到底需要什么。要是只是应急可以考虑其他方法；假如真的需要用保单贷款，其实一定要做好功课。

结尾炸裂你有没有想过那些被你忽视的保单，可能正在悄悄掏空你的钱包？其实保单贷款不是“免费的钱”，它是“有代价的借款”。别再被忽悠了看清才能真正省钱。