房贷未清能抵押贷款吗？（2025必看）你不知道的3个关键点！
你是不是也遇到过这样的情况：房子还在还房贷，但突然需要一笔钱，想着能不能把房子再抵押一下？
别急，今天我就来跟你唠唠这个事。其实啊，**房贷没还完的房子是能抵押贷款的**，但不是随便就能办，得满足一些条件。
我之前就遇到过这种情况，当时急着用钱，就想看看能不能把房子再贷点出来。结果一打听，才发现这事还真不是那么简单的。
所以今天，我就用最直白的话，给你讲讲这事儿的三个关键点。
1. 房子还有“剩余价值”才行
你知道吗？**房子值多少钱，不光看你买的时候花了多少**，还得看现在市场价是多少。
比如你买的房子是200万，现在市场价可能涨到220万，也可能跌到180万。
不过呢，银行不会按你买的价格算，而是会找评估公司来估，一般只认70%左右的估值。
举个例子：
- 房子市值200万
- 房贷还剩100万
- 那可抵押的价值就是：200万×0.7 - 100万 = **40万**
也就是说，你最多只能从这40万里借一部分钱。
而且，**银行一般要求至少有5万以上**，才会考虑给你。
所以啊，如果你的房子市值不够高，或者房贷还很多，那就不太行了。
我那时候也是这样，房子市值200万，房贷还剩120万，算下来只有20万的剩余价值，银行直接说不行。
真是让人有点失望。
2. 你的征信和收入要靠谱
你可能觉得，只要房子值钱就行，其实不然。
银行还要看你的**信用记录**和**收入情况**。
比如说，你之前有没有经常逾期？有没有被拉入黑名单？
这些都会影响你能不能拿到贷款。
银行还会看你**有没有稳定的收入来源**，能不能还得起新的贷款。
比如你月入2万，原来房贷每月还1万，现在想再贷5000，加起来1.5万，那银行就会觉得你还得起。
但如果月入才1万，还完房贷只剩5000，再贷5000，那就有点勉强了。
所以啊，**征信好、收入稳定**是必须的。
我有个朋友，因为之前信用卡经常逾期，结果连二次抵押都申请不了。
真是哭晕在厕所。
3. 必须是现房，期房不行
这点很多人可能不知道。
如果你的房子是**期房**，也就是还没交房的那种，那**不能做二次抵押**。
银行只接受**已经交付、有房产证的现房**。
如果你还在等交房，那暂时别打这个主意。
我记得我当初买的是期房，本来还想拿它去抵押，结果人家银行直接说：“不行！”
真是一脸懵。
一定要确认清楚自己房子的状态。
除了这三个点，还有一些小细节要注意
比如说，**二次抵押贷款一般要在原贷款银行**，或者找第三方金融机构。
但不管是哪家，都要**先解除原来的抵押**，然后再重新抵押。
不过现在很多银行已经支持**“顺位抵押”**，也就是说，你可以不用先还清房贷，直接在原有抵押基础上再抵押一次。
但这也意味着，**风险更大**，一旦还不上，房子可能被拍卖。
一定要慎重。
我有个亲戚就是这样，借了点钱，后来还不出，房子被拍卖了，损失惨重。
真的太可惜了。
总结一下
房贷没还完的房子是可以抵押贷款的，但需要满足几个条件：
- 房子有剩余价值
- 征信良好，收入稳定
- 必须是现房，不能是期房
如果你符合这些条件，那就可以尝试申请。
不过**千万别盲目贷款**，毕竟房子是你的资产，万一出了问题，后悔都来不及。
我建议你在贷款前，多跑几家银行，多问问，多对比。
别怕麻烦，毕竟这是你自己的钱。
最后送你一句话：
借钱容易还钱难，贷款之前先算账。
希望这篇文章能帮到你，如果你也有类似经历，欢迎留言分享哦～
咱们一起聊聊，互相学习，少走弯路。
祝你生活顺利，财务自由！
精彩评论
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责任编辑：袁宇辰-律助
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