这个问题真的要问自己三遍！抵押贷款不是随便就能贷的，它是一把双刃剑。

先说说优点：额度高！利率相对较低！期限长！适合大额、长期的需求，比如买房、做生意。

再说说缺点：流程复杂！要还很多年！不还的话房子/车子可能被收走！

问问自己：

• 这笔钱是救命钱还是改善生活？
• 有没有其他更便宜的融资方式？
• 自己的还款能力到底怎么样？

别冲动！想想清楚，不然后悔都来不及！

这个问题简单粗暴！银行认什么？

• 房产：最常见！商品房、别墅、商铺都可以，农村自建房要看情况。
• 车子：小汽车、货车都可以，但评估价值一般不如房产。
• 有价证券：股票、基金、债券等，但这个比较少见。
• 机器设备：用的设备，但评估麻烦，额度也不高。

注意！这些东西必须是你名下的，而且要干净！不能有纠纷！

银行最爱的还是房子！毕竟稳！

这个问题最让人头疼！利率不是一成不变的，它是个复杂的公式：

贷款利率 = LPR + 基点

啥是LPR？简单说就是定的基准利率，会变！

啥是基点？就是银行自己定的加点，根据你的情况定！

你看到别人3.8%，自己4.2%，别急！可能是：

• 你的信用不如别人
• 你的抵押物价值不高
• 你的贷款用途银行觉得风险大

利率还分固定利率和浮动利率！固定就是不变，浮动就是跟着LPR变！选哪个？看你胆子大不大！

记住！问清楚是哪个利率，是固定还是浮动！别被忽悠了！

流程？那叫一个复杂！简单说就是：

1. 提交申请：材料准备齐全，身份证、房产证、收入证明、征信报告等等，缺一样都不行！
2. 银行审核：等吧！可能几天，可能几周，银行要查你的材料，查你的征信，查你的抵押物。
3. 评估抵押物：银行派人去看你的房子/车子，定个价值。
4. 签订合同：签一堆文件，注意看清楚每一条！
5. 抵押登记：去房管局/车管所办手续，证明房子/车子暂时归银行。
6. ：终于！钱到手！

整个过程下来，可能要跑好几趟银行，还要交不少费用！

做好心理准备！

银行那些坑，一不留神就踩！

• 提前还款违约金：想提前还钱？可能要交钱！问清楚！
• 评估费：评估抵押物要花钱，几千块不等。
• 抵押登记费：几千块，必须交。
• 公证费：几千块，有些银行要。
• 保险费：有些银行要求买保险，又是一笔开销。
• 利率调整：浮动利率的，LPR一变，你的利率就变！

还有！

• 贷款用途不能随便改！
• 抵押物不能随便卖！
• 不能按时还款，后果很严重！

合同要看仔细！每一个字都要看懂！不懂就问！

省钱！省钱！省钱！重要的事情说三遍！

• 提高征信分：按时还款，少点网贷，征信好，利率低！
• 选对银行：不同银行利率不同，多问几家！
• 选对产品：有些银行有优惠活动，抓住机会！
• 选对时间：LPR下行时申请，利率可能更低！
• 降低贷款额度：只贷需要的，不贷多的。

还有一个小技巧：

等额本息和等额本金，选哪个？

• 等额本息：每个月还的钱一样多，前期利息多，后期本金多。
• 等额本金：每个月还的本金一样多，利息越来越少，前期压力大。

手头宽裕就选等额本金，能省不少利息！

这个问题最现实！万一还不起，房子/车子可能被收走！

别慌！还有办法：

• 协商：第一时间联系银行，说明情况，看能不能延期还款或者调整还款计划。
• 卖资产：看看有没有其他资产可以卖掉还债。
• 找亲友：实在不行，向亲友求助。

记住！

• 不要逃避！
• 不要失联！
• 积极沟通！

不然，后果更严重！