十年期的消费贷款真的值得吗？长期负债背后的你了解吗？-2025金融

最近银行消费贷好像突然“开挂”了，以前觉得贷款最多3年，现在居然能贷10年？（*^▽^*）

以招行闪电贷为例，有客户晒出截图显示去年申请的30万贷款，原本只能分36期还现在自动延长到60期，月供直接少了一半，（≡_≡）

北京的王女士刚通过中行APP申请到50万额度就像信用卡突然提额但比信用卡利息低多了，年化5%比房贷还实惠！（๑•̀ㅂ•́）و✧

政策+市场的双重推力，这场消费贷狂欢背后到底藏着什么秘密？

消费贷款最长能够贷的年限视详细贷款类型和条件而定

这类变化旨在缓解长期大额消费（如教育、医疗）的还款压力。

5年期方案常常提供较低的月供和较高的变通性，适合期待保持流的借款人；10年期方案虽然月供更低但总利息支出更高。

工商银行消费贷

用于个人消费的贷款期限不得超过5年，用于生产经营的贷款期限一般不超过5年。

所以从银行贷款的整体利率水平来看，64%的消费贷年利率偏高。

项目	内容
年限	最长10年
利率	上浮10%（39%）
额度	200万（夫妻双方各100万）
年龄	18-65
房龄	35年以内的房子学区房单议
资质	收入覆盖月供5倍（月收入2万以上）

额度最高100万元授信最长10年，“利率低至3%等额本息还款形式”……

记者发现开年以来，多家银行为激发市场活力、进一步拓展市场，推出“额度最高100万元，最多能贷5年或10年”的消费贷产品和活动。

银行业人士认为消费贷款自银行流向个人之后，个人住房按揭贷款不管是商业性个人住房贷款，还是住房公积金贷款、公积金组合贷款，最高贷款期限都是30年，满足10年以上的贷款需求。

但要留意若是借款人年龄较大，则很有或许难以贷10年以上。

毕竟商业银行往往会需求借款人年龄加上贷款年限之和不得超过70年，而住房公积金贷款期限多数情况下不得超过借款人退休后5年。

确需期限超过十年贷款的，应由贷款人总行负责审批，或依照实际情况审慎授权相应层级负责审批；流动资金贷款期限原则上不超过三年，对经营流回收周期较长的，最长不超过五年；个人消费贷款期限不得超过五年。

消费贷额度高至500万元

2023年年底的消费贷利率大战还未落下帷幕，不少银行已经开启新一轮营销战，这一次的重点放在了“卷”额度、拉长期限。

江苏银行近期上线“卡易贷”，客户凭信用线上申请授信有效期内线上借款，最高100万元借款期限最长3年，年化利率18%起（单利）。

记者还掌握到这类最高额度为100万元，最长授信期限为10年的消费贷产品正好处在现有条例“不能发放金额超过100万元或期限超过10年个人综合消费贷款”的临界值。

依据金融监管部门去年1月发布的《个人贷款管控办法（征求意见稿）》，个人贷款的期限应符合相关条例。

各大商业银行都提供这类长期贷款，比如房贷、车贷什么的。

工商银行融e借：这个我知道纯信用贷款最长5年，但抵押消费贷能够到10年，年利率7%起。

邮享贷邮政储蓄银行的最长能够分60期还款，利率在5%-18%之间。

记者走访调查发现不少银行推出额度高至百万、利率低至3%、期限长至10年的消费贷产品。

相较以往银行消费贷二三十万元的额度，如此“提额降息”难道“人均百万额度”消费贷的时代来临了？

汽车贷款，采购汽车时部分金融机构会提供长达十年的贷款期限。

不过汽车贷款十年期限相对较少见，多数情况下在房贷中更为常见。

购车贷款时提议依据本身的经济状况和还款技能恰当选取贷款期限。

个人消费贷款，部分银行或金融机构会提供十年期的个人消费贷款，主要用于满足个人或家庭的消费性支出。

关于消费贷20万贷款期限为10年，每月需要还多少钱的疑问，这涉及到贷款利息的计算办法以及还款办法的选取。

由于难题中未确定提及详细的贷款利率，这里将采用常见的商业贷款利率执行解释。

最后想说一句：贷款不是万能的用得好是工具用不好就是陷阱。

大家在选取贷款产品时，一定要看清条款量力而行，别让“十年期”变成“一辈子”。（¬_¬）

精彩评论

乔宇辰-律师助手 2025-07-31

说到贷款十年，那银行肯定是首选啊。各大商业银行都提供这种长期贷款，比如房贷、车贷什么的。工商银行融e借:这个我知道，纯信用贷款最长5年，但抵押消费贷可以到10年，年利率7%起。建设银行快贷:这个利率低，很适合需要长期贷款的朋友。邮享贷:邮政储蓄银行的，最长可以分60期还款，利率在5%-18%之间。汽车贷款。购买汽车时，部分金融机构会提供长达十年的贷款期限。不过汽车贷款十年期限相对较少见，通常在房贷中更为常见。购车贷款时，建议根据自己的经济状况和还款能力合理选择贷款期限。个人消费贷款。部分银行或金融机构会提供十年期的个人消费贷款，主要用于满足个人或家庭的消费性支出。

任松-经济重生者 2025-07-31

关于消费贷20万，贷款期限为10年，每月需要还多少钱的问题，这涉及到贷款利息的计算方式以及还款方式的选择。以下是对此问题的详细解答: 贷款利息的计算贷款利息的计算取决于贷款利率、贷款本金和贷款期限。由于问题中未明确提及具体的贷款利率，这里将采用常见的商业贷款利率进行说明。5年/10年还款方案对比！ 2025年，银行消费贷款的最长还款期限普遍延长至7年，部分银行甚至探索进一步延长至10年。这种变化旨在缓解长期大额消费(如教育、医疗)的还款压力。5年期方案通常提供较低的月供和较高的灵活性，适合希望保持流的借款人；而10年期方案虽然月供更低，但总利息支出更高。

汪驰-上岸者 2025-07-31

固定资产贷款期限一般不超过十年。确需期限超过十年贷款的，应由贷款人总行负责审批，或根据实际情况审慎授权相应层级负责审批；流动资金贷款期限原则上不超过三年，对经营流回收周期较长的，最长不超过五年；个人消费贷款期限不得超过五年。个人经营贷款期限一般不超过五年。个人住房按揭贷款不管是商业性个人住房贷款，还是住房公积金贷款、公积金组合贷款，最高贷款期限都是30年，满足10年以上的贷款需求。但要注意，若是借款人年龄较大，则很有可能无法贷10年以上。毕竟商业银行通常会要求借款人年龄加上贷款年限之和不得超过70年，而住房公积金贷款期限通常不得超过借款人退休后5年。