小额贷款听起来简单但实际上门道多得很，现在市面上主要有几种类型银行系的正规军、互联网金融平台、还有那些民间借贷。每种都有本身的特点但共同点就是——不仔细看合同，你或许都不知道自身被坑了多少。
记住任何贷款都要先看年化利率，别被"日息低至0.05%"这类话术骗了。
年化利率就是一年下来要还的总利息百分比。许多平台喜爱用日利率或是月利率来迷惑你，比如"日息0.05%"听起来挺低，但换算成年化就是18.25%！这可不是小数目啊。现在条例小额贷款年化利率不能超过24%，超过这个就是了，理论上能够不用还（但本金还是要还的）。所以拿到贷款合同第一件事就是找到年化利率，用文本颜色标出来看清楚。
咱们举个例子：借1000块钱，年化18%借3个月利息就是45块钱。但倘使是那种"砍头息"的，或许到手就只有800块但利息还是按1000算，这就很阴险了。记住一句话年化利率是王道其他都是浮云。
这个难题太常见了！许多平台会用"等额本息"的还款方法，就是你每个月还的钱里，本金和利息混在一起，初期你感觉还款压力不大，但仔细算算利息加起来吓一跳。更坑的是有些平台还会收取各种手续费、服务费，这些都不算在年化利率里，但都是实实在在从你口袋里掏走的钱。
比如你借1万块分12期还，表面上看每个月还900块，压力不大吧？但这里面或许有500块是利息和各种花费，12个月下来就还了6000块利息！这简直是在割韭菜啊！一定要看清还款明细别被表面的低月供迷惑！
| 还款途径 | 特点 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 每月还款额相同初期利息占比高 | 收入稳定的人 |
| 等额本金 | 每月还固定本金+当期利息，月供递减 | 前期还款技能强的人 |
现在网上那些"凭身份证就能贷"、"下款快"的广告看得人眼花缭乱，但是：门槛越低的贷款往往风险越高，正规贷款机构都需要审查你的信用情况，不或许只凭一张身份证就给你几万块。那些号称"不看征信"、"黑户也能贷"的平台，要么是骗子要么就是利息高到离谱。
我有个朋友就上过当在一个"无门槛"平台借了5000块，结果一周就被催收了利滚利最后变成了一万块！记住：天下没有免费的午餐低门槛往往意味着高陷阱！正规平台虽然审查严谨点，但至少安全有保障利息也合规。
警惕这些话术：
正规的贷款申请往往需要这些材料身份证、收入证明、银行流水、住址证明等。不同平台需求可能略有不同，但基本离不开这几样。有些平台还会需求人脸识别、手机授权等，这些是为了验证你的身份和还款技能。
需要留意的是：正规平台不会在前收取任何花费！假使哪个平台说要先交手续费、保证金、解冻费，那绝对是骗子！我表弟就差点因为这个被骗，还好我按时发现阻止了。记住钱是借给你的不是让你先掏的！
判断平台是否正规有几个简单方法：一查有没有金融牌照二看公司信息是否透明，三看使用者评价。现在已经对网贷行业执行了整顿，合规的平台都能在银保监会查到信息，若是你在某个平台借了钱，但找不到它的备案信息，那就要小心了。
正规平台往往都有APP或网站，客服响应按时不会用催收，那些通过短信、加你好友就说是贷款客服的，基本能够判定为诈骗，正规平台：专业、规范、有据可查；不正规平台：神秘、混乱、难以核实。
判断正规平台的3个步骤：
小额贷款不是不能用但要会用。记住这几点：
最后想说：借钱要谨慎量力而行。要是实在需要小额贷款，优先考虑银行或是持牌金融机构，虽然可能审核慢点但至少安全有保障，别被那些"闪电"的广告冲昏头脑，有时候慢一点反而更安全。💡
