为什么还允许小额贷款？，风险指南避坑技巧贷款攻略全解析

1. 小额贷款为什么还存在？

许多人觉得小额贷款就是坑人的，那为啥还允许呢？主要是给那些银行贷不到款的人筹备的，比如学生、小摊贩、刚创业的年轻人，他们没资产、没信用登记，银行根本不理他们，小额贷款公司就像"最后的水源"，虽然水有点贵但总比渴死强，你说是不是这个理儿？

周边知识解析

1. 小额贷款的利率到底多高？

年化利率动辄30%-60%甚至更高，
表面写着日息0.05%算下来年化18%，但加上各种手续费、管控费，实际利率翻倍，
有些APP用"服务费"、"保险费"等名目收费，让人看不懂，
记得有个APP借1000块一个月利息+花费接近200块，这比还狠啊，
一定要看清楚"年化利率"这个数字，别被低日息骗了，
条例民间借贷利率上限是LPR的4倍，但小额贷款公司经常钻空子，
有些APP故意把还款周期设得很短，比如7天、14天让你不得不续贷，利息越滚越高，
提议用"借款计算器"APP算一下实际年化利率，别自身算简单错！

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2. 为什么小额贷款广告看起来这么诱人？

广告都是"画饼"现实很骨感。
那些"低门槛"、"秒到账"的广告，背后是大数据风控。
小额贷款公司通过手机号、社交账号就能获取你的大量信息。
广告里的"低利息"都是"起息"，实际能拿到手的钱利息更高。
许多APP会故意给你展示比你能借到的额度高许多，等你申请时再告诉你"综合评分不足"。
有些APP会先让你"刷流水"，比如让你先存一笔钱再借，其实这就是变相收费。
广告经常用"大学生也能借"、"无抵押"等字眼吸引眼球，但忽略风险提示。
记住天下没有免费的午餐看到太好的广告心里就要打个问号！

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3. 小额贷款对征信有什么作用？

逾期一次征信黑一辈子！
许多小额贷款公司都接入征信，逾期会被登记。
有些"贷"APP不接征信，但会上百个网贷平台黑名单，
频繁申请小额贷款查询登记过多，也会作用银行贷款。
逾期后不仅上征信还会被各种催收，扰你亲友，
即使你还了若是有过逾期，以后买房贷款利率或许更高，
有些小额贷款公司会"以贷养贷"，让你不断借钱还之前的贷款，征信彻底完蛋。
提议非必要不碰小额贷款征信真的很关键。

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4. 怎样识别"套路贷"？

警惕这些套路
一押二押：让你提供身份证、手机号、人脸识别还不够，还要提供亲友信息。
砍头息：借1000到手只有800说好的200是"服务费"。
等额本息：每月还的钱一样但利息算得很高。
诱导逾期：故意设置还款日是工作日，等你忘了再收失约金。
催收：频繁打电话、发短信、P图恐吓，甚至上门。
信息泄露：借了之后各种推销电话就没停过。
提议：借之前先查查这家公司有没有"网络借贷信息中介机构备案"，没有就别碰！

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5. 小额贷款和信用卡有什么区别？

信用卡是银行给你的小额贷款是"野路子"！
信用卡年化利率一般在15%左右，小额贷款动辄30%+。
信用卡有免息期小额贷款基本没有。
信用卡逾期作用征信但不会像小额贷款那样催收。
信用卡能够分期小额贷款经常是一次性还清，
信用卡是"先消费后还款"，小额贷款是"先借钱后用钱"。
信用卡有积分、优惠小额贷款啥都没有。
提议能办信用卡就办信用卡，比小额贷款靠谱多了！

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6. 小额贷款能应对紧吗？

紧急情况确实能救急但代价很大：
比如车坏了、家人住院，小额贷款确实能迅速到账。
但借1000块一个月利息或许200块，这钱够吃多少顿饭啊。
有些人借了小额贷款后，发现还不起又借了另一家，越陷越深。
小额贷款公司审查比银行快，但风控比银行差简单坏账。
有些平台会故意制造"紧急感"，比如"最后3小时优惠"，
提议先找亲戚朋友借实在没办法再考虑小额贷款，但要做好还高利息的筹备！

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7. 怎么样才能安全地借到小额贷款？

安全第一能不借就不借，
务必选取正规持牌机构，查证"网络小贷牌照"。
仔细阅读合同特别是"逾期化解"、"提早还款"等条款。
计算清楚实际年化利率，别只看日息。
不要提供过多个人信息，只提供必要的。
不要接纳"预付花费"的需求，正规贷款不收手续费。
借款金额不要超过本身的还款技能。
提议：只借能按期还的金额借多了就是坑自身！

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8. 对小額貸款有什么規定？

不是不管是管不过来啊！
2019年条例网络小贷公司资本不低于1亿元。
2020年条例互联网贷款授信额度上限，消费贷不超过20万，
2021年需求小额贷款公司不得跨省经营。
但许多平台通过"联合贷款"、"助贷"等途径规避监管。
催收被明令禁止但暗地里还在搞。
个人信息保出台后，过度收集信息的行为有所收敛。
提议：在管但咱们本身也要学会保护自身！

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总结

小额贷款就像"带刺的玫瑰"，用好了能解燃眉之急用不好就是"金融毒品"！

情况	提议	风险
急需用钱	先找亲友再考虑正规渠道	高利率、催收
小额周转	信用卡比小额贷款实惠	越借越多债务陷阱
长期资金需求	银行贷款、正规金融机构	作用征信、债务雪球

最后说一句小额贷款能不用就不用，真的！别听那些广告忽悠什么"化解你的资金难题"，全是套路！记住：对自身负责不贪小便宜才能远离这些坑。