精彩评论





最近我身边好多朋友都在问,为啥一提到跟工商银行合作贷款买房,就感觉跟解数学题一样难?特别是那些表格、证明、流水,简直让人头秃!我有个哥们儿前阵子差点因为手续没弄明白,直接错过了一套心仪的学区房,那叫一个悔啊!
贷款资格这事儿,说白了就是银行看你有没有能力还钱。得看你的收入、征信记录、有没有欠债,还有你名下有没有房。收入稳定、征信干净、没逾期,基本就差不了。银行还会看你首付付了多少,比例越高,银行越放心。有时候银行还会看你工作单位怎么样,要是大公司或者公务员,那自然更香了!
个人感觉吧,征信这玩意儿真的太重要了!我那个哥们儿就是因为以前不小心忘还了个小额贷款,结果征信上有个小污点,差点被拒,你说冤不冤!所以平时一定得养成按时还款的好习惯,别给自己挖坑。
首付嘛,各地政策不一样。一般首套房得付30%,二套房可能要40%甚至50%。具体还得看当地政策和银行要求。比如现在有些地方鼓励买房,首付比例可能会降一点。所以买房前先去问清楚,别稀里糊涂的。
我记得当时我算首付的时候,感觉钱不够花,得卖掉老家一套小房子才够。那段时间压力山大,真的感觉头发都愁掉了!不过想想以后能住上新房,也就值了。所以说,买房前一定要算好账,别让自己太被动。
利率这东西,现在一般是LPR加点。LPR是定的基准利率,银行再根据你的情况加点。比如你的征信好、收入高,可能加点就少;要是条件一般,加点就多。现在利率整体在下降,所以贷款买房相对划算。
我有个朋友特意去问了,结果发现他的利率比LPR高了一点。他说“这不就是银行薅羊毛嘛”!确实,银行也得赚钱,但有时候能争取一下就争取一下。比如多问问能不能再降点,或者看看有没有优惠活动。反正多打听总没坏处!
材料那是一大堆!主要是身份证、户口本、收入证明、征信报告、首付证明,还有购房合同。如果是结婚的,还得结婚证,离异的要离婚证和财产分割证明。反正得把能证明你身份、收入、还款能力的材料都备齐。
我整理材料的时候,感觉像在办签证,各种证明跑断腿。特别是收入证明,得让公司盖章,有时候公司还不配合,真是醉了!不过现在好多银行也支持线上提交,稍微方便点。但还是得提前准备,别到跟前了才手忙脚乱。
流程大致这么几步:
合作贷款就是公积金贷款不够,再补商业贷款。得先申请公积金贷款,审批通过后,再申请商贷。银行会看你公积金贷款额度,剩下的部分用商贷补上。这样能少付点利息,因为公积金利率比商贷低。
我同事就是这么做的,他说“公积金+商贷,完美!”。不过得注意不是所有银行都支持公积金组合贷,得提前问清楚。而且审批可能更慢,因为要过两道关。但为了省钱,还是值得的!
还款方式主要是等额本息和等额本金。等额本息就是每个月还的钱一样多,前期利息多;等额本金是每个月还的本金一样,利息越来越少,所以月供会慢慢减少。
我选的是等额本息,因为感觉月供固定,心里踏实。但要是手头宽裕,能接受前期月供高,选等额本金能省点利息。这个就看个人选择了,没有绝对的好坏。反正选哪种都得算好自己能不能负担得起。
坑还是挺多的!比如贷款年限不能太长,不然利息太高;提前还款可能要交违约金;保险可能被强制买;还有月供别忘了按时还,不然影响征信。
我差点就踩了提前还款的坑,还好提前问了银行。现在感觉买房贷款真是个技术活,得眼观六路耳听八方。所以建议大家都多问问、多看看,别自己瞎琢磨。毕竟钱是大数目,别最后得不偿失!
总结 |
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跟工商银行合作贷款买房,关键就是提前做好功课,材料备齐,流程走稳。虽然麻烦点,但买到心仪的房子,一切都值了! |