出纳负责银行贷款的具体工作内容是什么？如何处理贷款相关的账务和手续？
哎呀，说到这个银行贷款的事情，我真是深有体会。以前在一家公司当出纳的时候，老板要贷款，我可是忙得团团转，那滋味现在想起来还觉得有点小紧张呢！不过呢，等真正弄明白了流程，也就觉得没啥大不了的了。今天就跟你说说，出纳到底在银行贷款这件大事里扮演什么角色，要做哪些具体工作，还有那些账务怎么处理才对。
出纳在贷款中的角色定位：你不仅仅是“跑腿的”
很多刚做财务的朋友可能会觉得，出纳嘛，不就是管管钱、跑跑银行吗？跟贷款这种“高大上”的事情应该关系不大吧？其实不然。虽然贷款申请和审批主要是财务经理或者老板的事情，但出纳在整个过程中扮演着非常重要的执行和保障角色。你可以理解为，老板和财务经理负责“决策和规划”，而出纳负责“落地和执行”。
你想想，贷款批下来了，钱要怎么到账？每个月的利息要怎么给？这些具体的操作，很多都是需要出纳来完成的。所以说，出纳不是简单的“跑腿”，而是贷款资金流动的“关键节点”之一。
其实，出纳的职责范围比很多人想象的要广，尤其是在资金管理这块。别小看这些日常操作，它们直接关系到公司资金的安全和流动。
贷款前的准备：你该做些什么？
虽然贷款的申请材料准备、与银行的沟通谈判这些主要靠老板和财务经理，但作为出纳，有些准备工作也是能帮上忙的，而且这些准备工作往往被忽略，但做起来特别重要。
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银行账户的确认和准备
在老板准备申请贷款前，你要确保公司的基本账户或者专门的贷款账户是正常的，没有被冻结或者有其他问题。有时候银行会要求贷款必须打入指定的账户，你要提前确认好是哪个账户，确保账户信息准确无误。这点真的很重要，不然钱到不了账就麻烦了。
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配合提供银行流水
银行审批贷款，通常会看公司的银行流水，了解公司的经营状况和资金往来。这时候，你可能需要按照要求，去银行打印近期的对公流水，或者协助会计整理这些资料。虽然打印流水可能看起来简单，但有时候银行的要求很细，比如需要加盖公章或者特定章，你一定要弄清楚，别跑两趟。
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印章和U盾的准备
贷款过程中，很多环节需要用到公司的印章，比如合同章、财务章，还有银行的U盾。你要确保这些重要的东西都在自己这里保管得好好的，用的时候能随时拿得出。我曾经就遇到过一次，老板急着去签合同，发现U盾找不到了，急得满头大汗，后来还是在抽屉角落里找到了。平时养成好习惯，把印章和U盾分类放好，贴上标签，真的很重要。
记得有一次，老板要去申请一笔几十万的贷款，银行要求提供近半年的对公流水。我提前联系了银行，了解到需要打印的份数和格式，还特意问了下是否需要加盖“财务专用章”还是“公章”，结果银行说需要盖“骑缝章”，我当时就懵了一下，赶紧又去确认了一遍，最后才顺利拿到银行流水。你看，这些细节，如果不提前问清楚，真的会耽误大事。
贷款过程中的协助：你是重要的“联络员”
当老板或者财务经理正在跟银行沟通贷款事宜时，出纳虽然不一定直接参与谈判，但可以在很多方面提供协助，成为老板和银行之间的“联络员”。
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银行手续的
有时候银行会要求公司或者经办人去银行一些手续，比如面签、提交补充材料等。作为出纳，你可能会被派去跑银行，完成这些具体的工作。这时候，你就要像个“小管家”，把需要带的材料列个清单，身份证、营业执照、印章、U盾、贷款申请表……一样都不能少。去银行的时候，态度要好，多问几句，确保手续一次性办完。
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信息的传递和确认
贷款过程中，银行可能会随时联系公司，询问一些情况或者要求补充材料。有时候老板或者财务经理比较忙，来不及接电话，这时候你就要做好信息的传递工作。比如，银行打电话来问某个合同条款，你要能准确记录下来，并及时转告给老板或者财务经理。记住，沟通一定要清晰，记录要详细，避免因为信息传递错误导致贷款流程延误。
一定要记得，在传递信息的时候，不要随意承诺或者回答银行的问题，尤其是涉及到贷款金额、利率、还款方式这些关键信息，一定要先请示老板或者财务经理。有时候银行会故意试探，你千万不要掉以轻心。
贷款批下来后：你的工作才真正开始
当贷款终于批下来了，你可能会觉得松了一口气，觉得大功告成了。其实不然，贷款批下来只是第一步，后面还有更多具体的工作等着你呢！这时候，你的工作才真正开始进入“实战”阶段。
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接收贷款资金
银行会把贷款资金打入公司指定的账户，你一定要密切关注账户余额的变化。钱到账后，要及时通知老板和财务经理，并且要保管好贷款合同、借据等重要文件，这些文件都是公司重要的档案，万一以后有什么纠纷，这些可是证据。
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核对贷款金额和利率
收到贷款资金后，你要仔细核对银行账户的流水，确认到账的金额是否与贷款合同一致。同时还要核对贷款的利率、还款方式等信息，确保没有差错。我记得有一次，我们公司贷款批下来后，我核对流水的时候发现少了一笔利息，赶紧联系银行，结果发现是银行那边记错了，后来才纠正过来。所以说，核对工作一定要仔细，不能马虎。
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建立贷款台账
为了方便管理，你可以建立一个简单的贷款台账，记录贷款金额、利率、还款日期、已还款金额等信息。这样每个月还款的时候，就能一目了然，不会搞混。台账可以做成表格，或者用财务软件记录，怎么方便怎么来。
建立台账这个习惯真的很好，我后来跳槽到另一家公司，发现他们也有贷款，我就主动建议建立台账，结果财务经理特别高兴，说这能省去很多麻烦。你看，出纳也不是只能被动地接受任务，主动提出一些好的建议，也能体现你的价值。
贷款期间的日常管理：你是“守门人”
贷款批下来后，不是就万事大吉了，每个月还有利息要还，有些贷款可能还需要按期偿还本金。这时候，出纳就要承担起“守门人”的角色，确保贷款按时还款，不出现逾期。
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计算和准备利息
如果是需要按月支付利息的贷款，你就要提前计算好每个月的利息金额，并在还款日前准备好足够的资金。有时候利息是固定的，有时候是浮动的，你要根据贷款合同确定计算方式。计算利息这个工作，看似简单，但也要仔细，特别是涉及到天数和利率的时候，一个小数点都可能造成很大误差。
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安排还款
还款方式一般有两种，一种是银行自动扣款，一种是公司主动还款。如果是自动扣款，你要确保还款账户里有足够的资金，并且账户状态正常。如果是主动还款，你要提前几天就把钱转到指定账户，或者去银行还款手续。我记得有一次，我们公司有一笔贷款是自动扣款的，结果因为账户余额不足，导致逾期了几天，被银行罚了款，老板还批评了我一顿。从那以后，我再也不敢掉以轻心，每次还款前都提前确认账户余额。
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对账和确认
每次还款后，你要及时核对银行流水，确认银行是否已经收到还款，并且金额是否正确。有时候银行处理需要一点时间，你也要耐心等待，并及时与银行沟通。确认无误后，还要在贷款台账上做好记录，标记已还款金额和剩余本金。
| 序号 |
还款日期 |
还款金额 |
本金 |
利息 |
剩余本金 |
备注 |
| 1 |
2023-01-10 |
10,000.00 |
8,333.33 |
1,666.67 |
99,166.67 |
已还款 |
| 2 |
2023-02-10 |
10,000.00 |
8,333.33 |
1,666.67 |
90,833.34 |
已还款 |
| 3 |
2023-03-10 |
10,000.00 |
8,333.33 |
1,666.67 |
82,500.01 |
已还款 |
| 4 |
2023-04-10 |
10,000.00 |
8,333.33 |
1,666.67 |
74,166.68 |
待还款 |
上面这个表格就是一个简单的贷款台账示例，你可以根据自己的实际情况进行调整。通过这个表格，每个月还款情况一目了然，还能清楚地看到剩余本金的变化。
贷款到期：你是“终结者”
贷款总有到期的一天，无论是到期一次性还本，还是分期还款最后一个月，你都要做好最后阶段的收尾工作。
-
准备还款资金
如果是到期一次性还本，你就要提前准备好足够的资金，确保在还款日前把所有本金和最后一期利息还清。这时候可能需要老板协调公司资金，你要提前沟通好。
-
结清手续
还清贷款后，你要及时联系银行，贷款结清手续。银行会出具一份贷款结清证明，你要妥善保管。有时候银行还会要求去抵押物的解押手续，这些都需要你配合完成。
-
整理贷款档案
贷款结清后，要把整个贷款过程中所有的文件，包括贷款申请表、合同、借据、还款记录、结清证明等，整理成一套完整的档案，归档保存。这些文件虽然贷款结清了，但将来万一有什么问题，还是可以作为依据的。
其实，贷款结清并不是终点，而是新的开始。通过这次贷款经历，你可以总结经验，为以后公司再次融资做好准备。比如，哪些环节可以做得更好，哪些风险需要提前防范，这些都是宝贵的经验。
贷款相关的账务处理：简单明了就行
说到账务处理，可能有些朋友会觉得有点头疼，毕竟不是专业的会计。不过别担心，作为出纳，你只需要掌握几个基本的要点，就能把贷款相关的账务处理好。
贷款到账的账务处理
当银行把贷款资金打入公司账户时，这笔钱其实不是收入，而是公司的负债。在账务处理上，你要做的是：
简单来说，就是银行存款增加，借款增加，两边相等。
支付利息的账务处理
每个月支付贷款利息时，账务处理是这样的：
简单来说，就是费用增加，银行存款减少，两边相等。
这里需要注意一点，利息支出是可以税前扣除的，所以你只需要在账上记入“财务费用”就可以了，不需要考虑税的问题。
偿还本金的账务处理
如果是分期还款，每个月除了支付利息，还要偿还一部分本金。偿还本金的账务处理是这样的：
-
借：短期借款 或 长期借款
这个表示公司的负债减少了。
-
贷：银行存款
这个表示公司的银行存款减少了。
简单来说，就是借款减少，银行存款减少，两边相等。
如果你还是觉得有点晕，别担心，这些账务处理其实很简单，你只需要记住几个要点：
- 贷款到账，银行存款增加，借款增加。
- 支付利息，费用增加，银行存款减少。
- 偿还本金，借款减少，银行存款减少。
其实，现在很多财务软件都能自动生成这些凭证，你只需要在软件里选择相应的科目，输入就可以了。如果你们公司用的是手工账，你也可以请会计同事帮你核对一下，确保没有错误。
贷款手续的注意事项：小心驶得万年船
我们来聊聊贷款手续中的一些注意事项。这些注意事项可能看起来不起眼，但往往能避免很多麻烦，甚至避免公司陷入法律风险。
-
仔细阅读贷款合同
虽然合同可能很厚，条款很多，但还是要抽时间仔细阅读，特别是关于利率、还款方式、违约责任这些关键条款。有时候银行的工作人员可能会口头承诺一些优惠条件，但一定要看合同上是否写明，口头承诺是没用的。
-
保管好印章和U盾
这一点之前已经提到过，但还是要强调一下。印章和U盾是非常重要的东西，一定要妥善保管，不要随意交给别人使用。签合同、贷款手续时，亲自在场，或者请老板亲自把关。
-
按时还款，避免逾期
这一点是最重要的。一旦出现逾期，不仅会被银行罚息，还会影响公司的信用记录，以后再想贷款就难了。一定要提前做好还款计划，确保按时还款。
-
保留好所有文件和记录
贷款过程中，所有的文件、合同、凭证、对账单等，都要妥善保管，不要随意丢弃。这些文件不仅是公司的重要档案，也是将来万一发生纠纷时的证据。
其实，做财务工作，特别是涉及到贷款这些事情，责任心是非常重要的。你不仅要对公司的资金安全负责，还要对公司的信用负责。一定要认真对待每一个环节，不要因为一时的疏忽，给公司带来损失。
出纳也能成为贷款“小专家”
说了这么多，你可能会觉得，出纳在银行贷款这件事情上，要做的事情还真不少。不过别担心，只要你掌握了这些要点，一步一步来，其实并没有想象中那么难。
其实，做财务工作就是这样，很多看似复杂的事情，只要分解开来，一步步去做，就会发现并没有那么难。贷款也一样，从准备到申请，再到批下来后的管理和还款，每一个环节都有它的规律和要点。只要你用心去做，多总结经验，慢慢你就会发现，自己也能成为贷款方面的“小专家”。
我想说的是，作为出纳，虽然你的职责主要是管好公司的日常资金收付，但通过参与银行贷款这些工作，你也能学到很多关于资金管理、风险控制等方面的知识，这对你的职业发展也是非常有帮助的。不要小看自己的工作，说不定哪天，你还能成为老板的“财务小顾问”呢！
加油，你一定可以的！
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