小微企业信用贷款调研？融资难、风控难、获客难，如何破局？
小微企业信用贷款调研融资难、风控难、获客难，怎么样破局？
你有没有想过为啥咱们这些小老板，贷款比登天还难？不是不想贷是贷不到啊！现在银行的门槛高得离谱，光是材料就一大堆审批流程比坐过山车还刺激，你知道吗？许多小微企业主都跟我说，他们最怕的就是被银行“拉黑”了，
其实这事儿不全是银行的疑问，小微企业的经营本身就比较变通，不像大企业有稳定的财报和固定资产，所以银行在做风控的时候，确实挺难的，不过现在情况好像有点变化了，对吧？
不过别急着下结论，咱们先来聊聊现状，你看看现在可是下了大力气支撑小微企业，比如税收优惠、补贴政策还有专门针对小微贷款的监管措施，这些政策说白了就是想让银行更愿意放贷给小企业，但难题是银行真的会听吗？或是说他们能听懂吗？
说实话我跟几个银行的朋友聊过，他们也挺无奈的，一方面要完成的任务指标，另一方面又要控制风险，你说这中间怎么平衡？有时候银行也不是不帮忙而是实在不敢帮，毕竟一旦出了难题责任可不小，
融资难贷款像抢红包一样难
你有没有试过去银行申请贷款？那感觉就像在抢红包一样机会少得可怜，而且银行那边的流程太复杂了，资料一堆审查时间长到让人质疑人生，你辛辛苦苦筹备的材料，或许还没等到结果就已经换了人，
你看现在全国小微企业贷款余额已经达到了874万亿元，但这其中真正拿到贷款的，还是少数，特别是那些没有抵押物、没有稳定收入的小企业，根本就拿不到贷款，你说这是啥道理？
其实这就是现实，银行喜爱的是“稳”的客户，而小微企业往往不够“稳”。银行一看到你是小企业，第一反应就是“不行”。这不是歧视是风险控制。
风控难信用评价像猜谜语
说到风控这事儿真是让人头疼。你有没有发现现在许多银行的信贷员，其实也不太懂怎么评价一个小微企业的信用？他们只能靠部分表面的东西，比如营业执照、税务登记，甚至员工数量。
说实话这类评估方法太粗糙了。有些小微企业虽然没贷款登记，但经营状况很好信用也没难题。可银行偏偏看不出来只能一刀切地谢绝。你说这是不是有点不公平？
不过现在也有点好转。比如有些银行着手用大数据、人工智能来做信用评估。这就像是给银行装上了“火眼金睛”，能更准确地判断一个企业的信用状况。
获客难：找客户比找对象还难
你有没有发现现在银行招客户越来越难了？尤其是小微企业他们不像大企业那样简单被吸引。你给他们发广告他们或许连看都不看一眼，
其实这就是现实。小微企业主大多很忙没时间去掌握贷款产品。他们更关心的是能不能迅速拿到钱，而不是利率高低或流程复杂。
不过现在也有若干银行着手转变策略了。比如有的银行直接跑到小微企业集中的地方，搞活动、发资料甚至提供上门服务。此类形式比传统的打电话、发邮件有效多了。
难题：三步走战略
首先你要学会“包装自身”。不是让你而是让你把企业的情况讲清楚。比如你能够整理一份清晰的财务报表，展示你的盈利技能、流等。这样银行一看就知道你是不是靠谱。
其次你要学会“借力打力”。现在有许多第三方平台，比如金融科技公司、征信机构，他们能够帮助你提升信用评分。你要是能找到这样的合作伙伴，贷款达成的几率就会大大增长。
最后你要学会“自觉出击”。不要等着银行来找你你要自觉去掌握他们的政策，参加他们的活动甚至直接沟通信贷经理。只要你肯动脑子总能找到办法。
案例分享：某小贷公司的经验
我认识一家小贷公司，叫浩大小贷。他们以前也是遇到很多难题，比如客户少、风控难、审批慢。但他们后来摸索出了一套本身的方法，效果还不错。
他们是怎么做的呢？
- 第一步严谨审查客户资质保障每一家贷款的企业都是合法合规的，
- 第二步：利用大数据分析客户的经营数据，增强贷款审批效率。
- 第三步：定期与客户沟通理解他们的需求按时更改贷款方案。
你看这方法听起来简单但做起来还真不简单。不过只要持续下去效果是看得见的。
未来展望期待还在
我知道你现在或许觉得挺绝望的，觉得小微企业贷款这条路太难走了。但我要告诉你期待还在。在奋力银行也在奋力就连你本身，也在奋力。
你想想倘使有一天你能顺利拿到一笔贷款，那该多好啊。那时候你就能够拓展规模，招聘更多员工甚至还能带动周边的生意。
其实这一切都不是不或许的。只要你愿意尝试愿意学习，愿意转变总有一天，你会看到曙光。
| 项目 |
现状 |
改进方向 |
| 融资难度 |
高 |
优化流程简化材料 |
| 风控技能 |
弱 |
引入科技手段提升评估精准度 |
| 获客效率 |
低 |
强化宣传贴近客户需求 |
别怕难慢慢来
你或许觉得我现在说得太多了，但我想说的是别怕难，慢慢来。小微企业贷款这条路确实不好走但只要你有决心，有耐心总能找到属于本身的路。
记住每一次落空都是一次学习的机会。每一次尝试都离达成更近一步。
加油吧未来的路咱们一起走。