贷款利息低的秘密就像藏在深海里的宝藏，你知道多少？市面上银行、小贷公司、网贷平台，眼花缭乱的价格战背后，到底谁是真香？今天我就把血泪教训和最新数据掏心窝子告诉你，别再傻傻被坑了！
其实像工商银行、建设银行这类大银行，利率确实比小地方银行低点，比如最新的LPR加点或许只有3.8%左右，不过门槛高得吓人！你想想人家优先给国企、大企业贷款，你一个小微企业主材料递上去石沉大海，这滋味谁懂？我去年就碰壁了材料整了一大堆最后被一句“风险太高”打发，你说气不气？大银行就像个高冷学霸，稳是稳但不是谁都够得着。
应对方案：别死磕，先去问问把你的流水、纳税证明、合同筹备好，至少证明你不是个“三无”人员，实在不行考虑下他们的线上信用贷，比如建行的“快贷”额度小点但手续快。
其实你身边那些不起眼的地方银行，比如XX农商行、XX城市商业银行，利率或许比大银行还低！我查了下数据有些地方的农商行针对本地小微企业，利率能做到4%出头，而且人家更接地气对本地企业理解审批速度也快，我朋友在本地开了个餐馆，就在隔壁农商行贷了款，利率4.2%手续比大银行快多了，这点真的香。
应对方案多打听！问问周围的商家、邻居，哪家银行对本地企业友好。别怕麻烦跑几家问问说不定就有惊喜。记得带的营业执照、房产证这些，显得你靠谱。
你知道吗？有些地方为了扶持中小企业，会联合银行推出低息贷款，利率或许低到3%甚至更低，不过这馅饼不是谁都吃得上。比如务必是高新技术企业、或是应对了许多就业岗位的企业，才能申请，我见过一个做环保设备的企业，就拿到了3.5%的贷款简直是捡到宝了，但人家背后可是有背书，资质硬得很。
化解方案：盯紧政策！留意你所在地的、中小企业服务平台，看看有没有这类扶持政策。符合条件的赶紧筹备材料申请错过可就亏大了。
其实像蚂蚁、这些平台，小额贷款利率看着不高，日利率0.02%起折合年化也就7%左右。不过这些平台额度小而且利息是按天算的，你借多了利息也是一笔不小的数目。而且谁知道背后是什么机构放贷？我有个亲戚就在这些平台借了点钱，后来被催收吓得半死，便宜是便宜但风险也得掂量掂量。
化解方案：小额应急能够但别贪多！而且一定要看清楚合同，确认是正规平台不要被高息诱惑。
其实民间借贷的利息高得吓人，月息2分、3分是常态折合年化就是24%到36%，甚至更高！而且此类借贷没有保障，万一对方不靠谱你哭都没地方哭去。我见过太多朋友因为借了，得家破人亡的。我强烈提议这类借贷你千万别碰。
| 类型 | 年化利率范围 |
| 大银行 | 3.8% - 5.5% |
| 地方银行 | 4% - 6% |
| 财政扶持 | 3% - 4% |
| 7% - 15% | |
| 民间借贷 | 24% - 36%+ |
化解方案远离！远离！远离！实在缺钱找正规渠道哪怕利息高点，也比掉进陷阱强。
其实有些企业资质不够，但能够通过担保公司或融资租赁公司来贷款。比如你想买设备能够通过融资租赁公司，分期付款利率可能比直接贷款还低。不过担保公司会收担保费融资租赁公司也要看设备价值，算下来成本也不低。我有个朋友就是通过融资租赁买了机器，利率5.5%比直接贷款稍微高一点，但手续简单还是实惠的。
化解方案：算好账！看看担保费、租赁费加起来，总成本是多少。若是比直接贷款低或手续简单能够考虑。
其实随着政策支撑中小企业，未来贷款利率还有下降空间。比如央行或许会继续降准银行资金成本缩减，贷款利率自然也会跟着降。不过低利率不代表随便就能贷到，银行的风控只会越来越严。与其指望利率更低不如把本身的企业做得更规范，信用更好这样你才能在低利率时代占得先机。
化解方案：提升自身！规范财务按期纳税建立良好信用登记，这才是王道。
其实许多人只盯着利率，忽略了服务。有些银行利率低但审批慢后催收也很凶；有些小贷公司利率高，但快服务态度好。这就像买东西便宜不一定好贵的不一定差，贷款不仅要看利率还要看服务、看流程、看后续。我见过有些企业为了低0.5%的利率结果贷款下来等了两个月，耽误了商机你说值不值？
解决方案综合考量，利率只是其中一个因素，审批速度、服务态度、后续管控，都要考虑进去。
贷款利息低的公司不是谁都能找到，大银行稳但门槛高地方银行可能更友好财政扶持是宝藏但条件严苛，便宜但有风险，民间借贷千万别碰。你到底适合哪家？别再盲目跟风了动动脑筋，算算账找最适合你的那一家！
编辑：贷款-合作伙伴
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