大额贷款和信用贷到底差在哪？2025年必看的避坑指南与省钱秘籍

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-07-03 17:16:20

前两天刷到一个新闻，说有个哥们儿因为想买房子，借了大额贷款，结果还款压力山大，差点被催收电话追着跑。我一听就有点心惊肉跳，这年头借钱容易还钱难啊！咱们普通人到底该怎么选贷款方式？是选信用贷还是大额贷款？今天就来聊聊这个事。

1. 大额贷款和信用贷有什么区别？

这两个玩意儿就像一个穿西装一个穿T恤，一个是正式场合用的，一个是日常出门用的。大额贷款通常金额大，适合买房买车这种大事，信用贷呢，就是你信用卡那种，额度小但方便。

大额贷款需要担保或者抵押，信用贷基本不用，但利息更高。就像你去借10万块钱，一个是拿房本做抵押，一个是直接刷信用卡。

2. 哪个更容易申请？

信用贷简直就是“躺赢”，只要你信用好，手机点点就能下款。大额贷款嘛，就像考驾照一样，得准备一堆材料，还得有人担保。

我朋友去年想贷款买辆车，跑了五六个银行，最后还是信用贷搞定的。感觉信用贷像外卖，随叫随到；大额贷款像坐高铁，得提前订票。

3. 利率差别大吗？

利率是贷款的“隐形刺客”，别看现在利息低，时间一长你就知道多贵了。信用贷利率一般在5%~15%，大额贷款可能低一点，但也要看你的信用情况。

比如你借10万，信用贷一年利息1万，大额贷款可能只有8000，但你要考虑是不是能按时还。别光看数字，得算实际成本。

4. 还款方式有啥不同？

信用贷一般按月还，像工资发了就自动扣。大额贷款有的是按月还，有的是分期还，甚至还有到期一次性还的，像“到期还本”的那种。

我表弟就中招了，借了大额贷款，结果忘了到期日，直接被罚了一堆利息。所以一定要搞清楚还款方式，别让钱白白流走。

5. 贷款额度谁高谁低？

大额贷款额度高，动不动几百万都有，信用贷最多也就几万块。就像你去超市，一个是买整箱饮料，一个是买一瓶水。

但额度高不代表你能全拿，银行也会看你收入、征信这些。别以为额度高就随便借，风险也大。

6. 需要抵押物吗？

信用贷不需要抵押，大额贷款基本都需要。就像你去租房子，信用贷是“先住后付”，大额贷款是“先押押金再住”。

我有个同事想贷款创业，结果银行要求他把车抵押，他犹豫半天还是没借。后来找了个朋友担保，才拿到贷款。

7. 逾期后果有多严重？

逾期就像是给你的信用“打分”掉线，以后想贷款、租房、甚至找工作都受影响。最严重的是会被起诉，甚至上征信黑名单。

我认识一个人，因为信用卡逾期，被催收天天打电话扰，最后连工作都丢了。别觉得逾期没关系，真的会毁掉你。

8. 怎么选才不踩坑？

选贷款前先问自己三个问题：我真需要吗？我能还吗？有没有更好的选择？别被广告忽悠，看清条款再下手。

可以多比较几个平台，看看利率、还款方式、有没有隐藏费用。别怕麻烦，省下的钱比你想象的多。

贷款不是小事，别贪图一时方便，得为将来负责。希望这篇避坑指南能帮到你，2025年别再被贷款坑了！

阮强-律界精英 2025-07-03

消费贷与信用贷虽然都是个人贷款的形式，但它们在资金用途、申请条件、利率费用等方面存在显著差异。消费贷通常用于满足个人的即时消费需求，如购买家电、旅游等，具有较短的还款期限和较低的额度；而信用贷则更侧重于提供灵活的资金支持，不指定具体用途，适用于更大额的资金需求，如教育或创业资金，其贷款额度更高。

编辑：贷款-合作伙伴

本文链接：http://www.guanxian.org/consult/dkuanbao/3451836.html

< >