3个步骤看清小额贷款公司M的套路（避坑指南+实测）
嘿老铁们，今天咱不聊别的就聊聊那些让你心惊胆战的贷款公司，你是不是也遇到过这类状况急需用钱到处找贷款结果发现坑比马里亚纳海沟还深？别慌今天我就用亲身经历，教你三招让你一眼识破那些贷款公司的套路。
第一步看牌照别被“正规军”迷惑
你知道吗？现在许多贷款公司都爱把本身包装得特别正规动不动就说什么“国有”、“上市公司旗下”，我之前就被一个叫“小赢小贷”的公司骗过，他们写得天花乱坠，说是“持牌经营”结果一查，发现这牌照是2021年才拿的，而且资本虽然看着吓人，但实缴是个问号。
其实啊正经的小额贷款公司，都得有地方金融监督管控局发的牌照。就像那个厦门诚泰小额贷款公司，有金圆集团子公司出资，这就靠谱多了。
- 检查有没有金融许可证这玩意儿就像身份证没有就是假的
- 看资本：别被“10亿”这类数字吓到，关键看实缴
- 查成立时间新公司风险相对高老牌子不一定靠谱
留意啦，有些公司玩文字游戏名字里带“贷款”但不一定是持牌机构，比如有些“贷款咨询公司”根本不能放贷。
| 靠谱公司特征 | 黑心公司特征 |
|---|---|
| 有金融许可证 | 只有工商执照 |
| 信息透明 | 一问三不知 |
| 利率在法定范围内 | 利息高得吓人 |
记得有一次我急需5万块钱周转，看到一个叫“安贷客”的平台，宣传得特别好，我赶紧去查发现它确实是正规金融搜索平台，但不是直接放贷的，不过它推荐的几家倒是真的有牌照，这点还挺实在。
第二步：算利率别被“低息”骗了
说到这我得吐槽一句：现在的贷款公司口才都好到爆表！什么“日息0.05%”、“月息1.5%”，听着是不是很诱人？但你要是这么信了那可就上当了。
我有个朋友就吃了这个亏，在一家叫“360借条”的地方贷了钱，当时宣传日息万三结果算下来年化利率都快30%了！这比银行高了多少倍？
其实正规的小额贷款公司，利率是有确定条例的：
- 年化利率不能超过法定上限（现在一般是24%）
- 单户贷款额度不能超过20万
- 不能有砍头息（就是那种先扣利息再）
你看那个“承认的小额贷款平台前八名”，什么、蚂蚁这些，虽然利息也不低但至少是透明的。不像有些公司给你算利息算得你头晕眼花。
我最近研究了一下发现一个简单方法：问清楚总还款额。比如借1万问清楚一个月要还多少钱，然后自身算一下利息再对比一下年化利率，那些不肯说总还款额的公司，直接拉黑！
记住天上不会掉馅饼低息贷款更不会无缘无故砸向你。
第三步：看合同别被“霸王条款”坑
说到合同我真是一把辛酸泪。之前有家叫“宏达小额贷款”的公司，合同签得我手都软了。什么“逾期一天罚息100%”、“担保费按总金额20%收取”... 我当时眼睛都快瞎了，就稀里迷糊签了。
其实啊正规的小额贷款合同，应这样看：
- 贷款金额、期限、利率要确定
- 还款形式要写清楚（等额本息还是先息后本）
- 失约责任要恰当（别动不动就翻倍罚息）
- 有没有隐藏花费（比如服务费、评价费等）
你知道吗？有些公司特别喜爱在合同里玩文字游戏，比如那个“贵州科金小额贷款”，合同上写的是“服务费”，但实际就是利息只不过换个名目而已。
其实吧合同这东西，不着急签。你拿回家慢慢看或是找懂行的人帮你看看，别像我当时急着用钱合同都没看完就签了，结果后面被坑惨了。
| 合同陷阱 | 应对方法 |
|---|---|
| 高额失约金 | 需求修改或谢绝签署 |
| 隐藏花费 | 需求列出所有花费明细 |
| 空款 | 坚决不签 |
对了还有一点要留意：正规公司前不会收任何花费！什么保证金、服务费、手续费... 全是套路！我有个亲戚就因为这个被骗了5000块，钱没借到还倒贴了5000，你说气不气人？
实测我怎样识破一家贷款公司的套路
说这么多你或许还是有点蒙。别急我给你讲讲我最近的一次实测经历，保证让你茅塞顿开！
上个月我表弟做生意缺钱，在网上找贷款。看到一个叫“长运小贷”的（就是那个国有资本参股的），宣传得特别好说“最快一天”、“额度大”，表弟心动了就筹备申请。
我一看这名字觉得有点掌握，就去查了一下。发现它确实是重庆市两江新区的一家正规小贷公司，还有国有资本参股。不过我还是有点不放心就给他支了几招：
- 先查它的金融许可证确认是持牌机构
- 打电话到公司核实别直接信任信息
- 算清楚实际利率别被宣传的日息迷惑
- 需求看合同样本提早理解条款
结果表弟打电话去公司，对方接电话的语气就有点不耐烦。更可疑的是他们需求先交500块钱“评价费”，说这是“行规”。表弟差点就交了被我拦住了。
你想想啊正规公司前会收评价费吗？这不就是典型的套路贷吗？
后来我让他再仔细查了一下，发现这家公司虽然持牌，但口碑并不好投诉率还挺高。最终咱们选取了另一家更靠谱的公司，虽然利息高一点但至少是明理解白的。
通过这次经历我深刻体会到找贷款宁可多花点利息也不能贪小便宜吃大亏啊！
避坑记住这远离贷款陷阱
好了说了这么多，最后帮你远离贷款陷阱：
- 查牌照：没有金融许可证的一律拉黑
- 算利率：年化超过24%的考虑别的办法
- 看合同：不恰当的条款坚决不签
记住贷款是大事，一定要谨慎再谨慎。别像我之前那样急着用钱就啥都顾不上了，结果被坑惨了。
其实吧现在正规渠道借钱也不少，银行、持牌消费金融公司、正规小贷公司，虽然利息或许高一点但至少安全。那些什么“无抵押”、“低利息”、“秒到账”的，十有八九是坑！
最后送大家一句话：天上不会掉馅饼地上只会挖陷阱。找贷款一定要擦亮眼睛啊！
好了今天就聊到这里。假使你觉得有用别忘了点个赞转给身边需要的朋友！咱们下次见拜拜~ 🙌
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责任编辑：梁宇-上岸先锋
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