平安贷款被拖欠？怎么追回才靠谱？2025必看攻略+避坑指南
兄弟们姐妹们，今天咱们不整虚的就聊聊那个让人头疼的平安贷款疑问，你是不是也跟我一样当初贷款的时候眼一闭心一横，想着“先拿到钱再说”，结果还款的时候才发现，我的天呐利息、服务费、保险费加起来，简直比当初借的钱还多。😱
别急别慌今天我就以一个“过来人”的身份，手把手教你几招让你少走弯路，顺利追回属于自身的钱。
一、先来个“灵魂拷问”你的钱到底去哪儿了？
在之前咱们得先搞清楚，你的钱到底被扣了哪些花费？是不是真的“被坑”了？
- 利率是不是高得离谱？
- 服务费、审查费、管控费这些“附加费”是不是有点多？
- 是不是还被强制采购了什么保险？
假如你发现本身的贷款利率超过了合同成立时一年期LPR（贷款价利率）的4倍，那恭喜你你或许真的被“宰”了，（依照《民法典》和银保监发〔2021〕21号文件，这可是不合法的。）
其实我当初也是这么发现的。起初我只盯着那个“年利率”看，觉得好像还能够接纳，结果还款的时候发现每个月扣的钱比我想象中多多了，后来一查合同才发现里面藏着各种各样的费用，什么服务费、审查费、管控费……加起来，我的实际利率都快翻倍了。简直气得我肝儿颤。
第一步就是找出难题所在，把你的合同、还款登记都翻出来，仔细看看哪里不恰当，哪里被坑了。
二、“三板斧”从易到难步步为营
搞清楚了疑问所在接下来就该“动手”了。不过可不是一蹴而就的事情，得讲究策略一步步来。
1. 第一步协商，协商。协商。
也是最简单的一步就是直接找平安协商。
你能够打电话也可以直接去他们营业厅，把你的情况跟他们说理解，比如：
- “你们这个利率太高了，超过LPR四倍了不合理！”
- “这些服务费、保险费我不应交，能不能退给我？”
- “我经济困难能不能减免部分利息？”
其实许多情况下，平安还是愿意协商的，毕竟他们也不想把事情闹大。不过你也要做好心理筹备他们或许不会一次性答应你的所有需求，需要你据理力争！
不过说实话，有时候跟他们协商真的挺费劲的，就像“鸡同鸭讲”你说你的，他说他的根本不在一个频道上。不过别灰心这只是第一步，咱们还有后招！
2. 第二步：投诉！投诉！投诉！
若是协商无果或你觉得协商效果不大，那就可以考虑投诉了！
你可以向以下机构投诉：
- 当地银保监局
- 消费者协会
- 金融纠纷调解中心
记得投诉的时候一定要提交相关证据比如：
- 贷款合同
- 还款记录
- 协商记录（假使有）
这些机构收到你的投诉后，会实行调查并依据调查结果采纳相应的措施，比如需求平安整改，或调解纠纷。
不过投诉也不是万能的，有时候可能需要一段时间才能得到回复，而且结果也未必能让你完全满意，但是这总比不作为要好对吧？
3. 第三步：报警！报警！报警！
若是以上两种方法都无效，或你发现平安存在诈骗行为比如：
- 虚构事实诱导你贷款
- 收取高额的“砍头息”
- 催收
那你就得报警了！
报警的时候一定要详细陈述被骗经过，并提供相关证据比如：
- 转账记录
- 聊天记录
- 录音录像
报警之后积极配合警方调查，提供所需的信息和协助。虽然报警不一定能百分百追回你的钱，但至少可以打击犯罪行为也能起到震慑作用。
说实话报警这条路走起来真的挺难的，毕竟叔叔们也很忙，而且立案也需要一定的条件。但是假使真的是被骗了那报警就是唯一的途径了，毕竟法律是咱们最后的武器！
4. 第四步：起诉！起诉！起诉！
要是以上所有方法都无效，那最后的手段就是起诉了！
你可以向提起民事诉讼需求平安返还不合理费用并赔偿亏损。
起诉之前你需要：
- 筹备起诉状确定被告方信息
- 收集充分证据证明平安存在不合理行为
起诉之后你需要积极应诉认真核实原告方的证据，并准备相关证据和材料来应对诉讼。
说实话起诉这条路走起来真的挺复杂的，而且耗时耗力还可能需要支付一定的诉讼费用。不过若是你确实被坑了，而且前面的方法都无效，那也只能“硬着头皮上”了！
不过我还是得提示你，起诉之前咨询一下专业律师的意见看看你的情况是不是适合起诉，以及胜算有多大，毕竟打官司不是闹着玩的得做好充分准备！
三、避坑指南这些“坑”你一定要知道！
说了这么多的方法，其实的方法还是避免掉坑！
| 序号 | 坑 | 避坑指南 |
| 1 | 不看合同只看利率 | 合同一定要看仔细特别是那些附加条款，别被“低利率”骗了！ |
| 2 | 被强制采购保险 | 保险是自愿的不是强制的，别被忽悠了！ |
| 3 | 被催收 | 遇到催收一定要报警，这是违法的！ |
| 4 | 轻信“砍头息” | “砍头息”是违法的千万别信！ |
其实平安贷款本身并没有什么疑问，难题在于有些业务员为了业绩，会诱导你部分不必要的服务，或是收取若干不合理的费用。你一定要擦亮眼睛不要被忽悠了！
四、 再啰嗦几句
这条路真的不简单，需要你耐心更需要你持续！
不过我信任，只要你方法用对证据充分，最终一定能追回属于自身的钱！
记住不要怕麻烦，不要怕困难你的每一分钱都来之不易，一定要捍卫自身的合法权益。
祝大家都能顺利追回本身的钱，早日摆脱债务困扰！加油！💪
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责任编辑：靳俊驰-上岸先锋
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