商业银行贷款到底是个啥？(+真像+必看)
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嘿老铁们，今天咱们不聊八卦不谈明星就来唠唠那个让许多人头大的东西——商业银行贷款，你是不是也觉得这玩意儿神秘又复杂？感觉银行那些人说话都像在念天书？别慌今天咱就用大白话把贷款这事儿给掰扯清楚！保证让你看完之后心里有底不犯迷糊！
- 贷款到底是个啥？
- 银行凭啥借钱给你？
- 利息这玩意儿怎么算？
- 贷款都有啥种类？
- 申请贷款要走啥流程？
- 贷款要留意哪些坑？
- 不还钱会怎么样？
1. 贷款到底是个啥？
简单说贷款就是银行（或是其他金融机构）把一大笔钱借给你，你承诺在一定期限内连本带息还给银行，这就跟咱平时借钱给朋友差不多，只不过银行这个“朋友”规矩多，需求也高。
你想想银行不是开善堂的，它借你钱可不是为了帮你，是为了赚利息啊，贷款的本质就是一种商业行为，银行通过放贷赚取利润，你通过贷款应对资金需求，各取所需双赢。
不过话说回来贷款也不是啥洪水猛兽，用好了能帮你应对大难题，比如买房、买车、创业、应急等等，但要是用不好那可真是“借了”的感觉，压力山大！
贷款不是天上掉馅饼用前想清楚，用后要负责！
2. 银行凭啥借钱给你？
这个疑问问得好！银行又不是傻白甜随便就把钱借给你，它得评价你值不值得借钱，能不能按期还钱，这就像你借钱给朋友也得看看他是不是靠谱的人，对吧？
银行主要看这几个方面：
- 信用登记你以前借钱是不是都按期还了？有没有逾期？这个很要紧，
- 收入情况你赚的钱够不够还贷款？银行要看你的工资流水、工作稳定性，
- 负债情况：你之前借了多少钱？还有多少没还？负债太高银行就不敢借了。
- 资产情况：你有没有房子、车子这些值钱的东西？有这些做抵押银行就放心多了。
所以啊想要银行借钱给你，你平时就得做个好人按期还款，保持良好的信用登记，这就像咱们平时做人做事，得有信用别让人家觉得你靠不住。
还有啊银行也不是慈善家，它对不同的贷款人有不同的标准，比如公务员、国企员工这些“铁饭碗”职业，银行就特别喜爱觉得他们稳定，风险小，而那些自由职业、小微企业主，银行或许就要多看两眼了。
信用是贷款的敲门砖平时一定别乱来！
3. 利息这玩意儿怎么算？
提到贷款就绕不开利息。利息这玩意儿说简单也简单说复杂也复杂，简单说就是你借银行的钱到期后除了还本金，还得额外支付一部分钱，这部分钱就是利息。
利息怎么算呢？主要看两个东西：
- 利率：就是利息的百分比比如年利率5%，就是你借1万块一年得付500块利息。
- 计息办法有等额本息、等额本金这些说法，听着是不是有点晕？简单说就是每个月还的钱里本金和利息的比例不一样。
举个例子假设你借了10万块，年利率5%分10年还清：
| 计息办法 | 月供 | 总利息 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 1060.66元 | 27239.2元 |
| 等额本金 | 第一月1250元逐月递减 | 25000元 |
看到没？虽然两种方法总利息差别不大，但等额本息每个月还的钱是一样的，比较稳定；等额本金前期压力稍大，但总利息少点。哪种好？看个人情况手头宽裕就选等额本金，不然就选等额本息。
还有啊银行贷款利率不是固定不变的，有时候会跟着政策更改。所以你申请贷款时得问清楚是固定利率还是浮动利率。固定利率就是一直不变，浮动利率就是会跟着市场变化。
利息不是小数目算清楚再下手。
4. 贷款都有啥种类？
贷款这玩意儿也不是一个模子刻出来的，依据不同的标准能够分为很多种。就像咱们平时吃饭有米饭、面条、饺子各有所爱。
最常见的分类方法是按用途分：
- 个人住房贷款：买房子用的这个最常见，最长能够贷30年，
- 个人汽车贷款买车子用的一般最多贷5年。
- 个人消费贷款就是平时消花费的比如装修、旅游、买家电等等，额度一般不高。
- 个人经营贷款：做生意、创业用的额度一般比较高，需求也高。
还有一种分类形式是按有没有抵押物分：
- 抵押贷款得有房子、车子这些值钱的东西做抵押，银行才敢借给你。好处是额度高利息低，
- 信用贷款：不用抵押凭你的信用就能借到钱。好处是方便但额度低利息高。
所以啊你想贷款，得先想清楚你要干嘛用，然后选取合适的贷款种类。不能看见别人买房贷款也跟着凑热闹，那可就笑掉大牙了。
对症下药选对贷款种类，才能省心省力！
5. 申请贷款要走啥流程？
知道了贷款是啥也知道了有啥种类，接下来就该知道怎么申请了，申请贷款这事儿说难也不难说简单也不简单，关键是要按部就班不能急躁。
一般而言申请贷款要走以下几个步骤：
- 选择银行不同的银行贷款条件、利率都不一样，得比较一下。
- 提交申请：带的身份证、收入证明、征信报告这些材料，去银行填表申请。
- 银行审查：银行会审核你的材料看看你符不符合条件。这个过程可能需要几天，也可能需要几周。
- 签订合同：审核通过了就得跟银行签合同，确定贷款金额、利率、还款形式这些细节。
- 银行：合同签了银行就把钱打给你了，
- 准时还款：拿到钱后就得按合同协定，按期还款了。
看起来是不是很简单？但实际上每个步骤都有很多细节要留意。比如提交申请时材料要筹备齐全不能缺胳膊少腿；银行审核时，要保持电话畅通方便银行沟通你；签订合同时，要仔细阅读每一条不能马虎。
还有啊现在很多银行都推出了线上贷款业务，不用去银行排队手机上就能申请。方便是方便但风险也大得保证是正规银行渠道，别被骗了。
申请贷款是个技术活每一步都要小心！
6. 贷款要留意哪些坑？
贷款这事儿虽然不是啥高科技，但水也很深。一不小心就可能掉进坑里吃不了兜着走。在贷款之前一定要擦亮眼睛看清这些坑：
- 高利率陷阱：有些贷款机构表面上利率不高，但加上各种手续费、管控费，实际利率高得吓人。一定要问清楚所有费用，算清楚实际利率，
- 隐形条款陷阱：合同里也许会有若干不恰当的条款，比如提早还款要收失约金，或利率会不定时上调。签合同前一定要仔细阅读不理解的地方要问清楚。
- 虚假宣传陷阱：有些不良贷款机构会打着“低利率”、“秒批”的旗号吸引你，实际上根本批不下来或利率高得离谱，一定要选择正规银行渠道。
- 过度负债陷阱：有些人觉得贷款这么方便，就借了很多钱结果压力山大，还不起。一定要依照本身的实际情况，量力而行。
还有啊现在网络贷款很流行，但风险也很大。有些网络贷款平台根本不是银行而是，利息高得吓人还可能威胁你、扰你。网络贷款一定要谨慎选择大银行的APP。
记住一句话：天上不会掉馅饼掉下来的可能是陷阱！
贷款有坑擦亮眼睛，别被忽悠了！
7. 不还钱会怎么样？
这个难题很多人可能不太愿意想，但务必得想，毕竟贷款不是借朋友的钱，不还也没啥结果。银行的钱那可是“巨款”不还，后果很严重。
不还钱会怎么样呢？
- 信用登记变黑：银行会把你的不良记录上报征信中心，以后你想贷款、办信用卡，都会很困难。
- 被催收扰银行会打电话、发短信催你还款，若是还不还有可能委托第三方催收公司，那可就厉害了有可能扰你的家人、朋友。
- 被起诉银行可能将会把你告上法庭，假使判决你还款你还不还，可能将会强制执行。
- 被列入失信名单：若是被判决还款你还不还或许会被列入失信被实行人名单，也就是“老赖”，那可就惨了坐飞机、高铁都受限还会作用子女。
- 被拍卖抵押物：假若你贷款时提供了抵押物，比如房子、车子还不还钱，银行或许会拍卖你的抵押物来抵债。
所以啊贷款一定要谨慎，借了就一定要想着还。不要抱有侥幸心理觉得银行不敢怎么样。银行可不是吃素的它有法律武器有催收手段，对付不还钱的人那可是有一套的。
还有啊假如你短期还不起，不要躲着银行。自觉跟银行沟通看看能不能协商推迟还款、减免部分利息等等。银行也不是铁石心肠只要你态度好还是有商量余地的。
欠债还钱天经地义，别拿本身的信用开玩笑！
结语
💡
好了关于商业银行贷款的那些事儿，今天就唠到这里。信任你看完之后对贷款这玩意儿应有了一个比较清晰的认识了吧？贷款不是洪水猛兽但也不是随便就能借的。用好了是雪中送炭；用不好就是雪上加霜。
送大家一句话量力而行理性借贷！ 期望大家都能明明白白贷款，开开心心还钱。
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