最近真的被一个新闻搞到头皮发麻，说的是一个哥们儿因为创业失败，欠了五六个银行的钱，加起来几十万，最后走投无路差点想不开。这事儿让我心里咯噔一下，感觉离自己好像也不远。现在这年头，谁还没个信用卡、、什么的，一不小心刷多了，或者突然失业、生病，还不上钱的情况真的太常见了。看着新闻里那哥们儿，再想想自己手机里跳动的账单提醒，真是又焦虑又害怕。感觉这就像个无底洞，一旦陷进去，整个人都不好了。今天就想跟大家掏心窝子聊聊，万一真遇到还不上贷款的糟心事，咱们普通人到底该怎么办？别怕，看完这篇，或许能给你指条明路。
这个是必须先搞清楚的。你欠钱不还，银行肯定不会干等着。首先就是催收电话，一天到晚打，各种花式问候，搞得你心神不宁，家里人也可能被扰。然后就是上征信黑名单，这个超级重要！以后想贷款买房买车，或者办信用卡，基本都悬了，影响超级大。再严重一点，银行可能会告你，让你承担诉讼费。最惨的就是强制执行，把你名下的房子、车子、存款啥的都给划走抵债。想想都头皮发麻，对吧？千万别抱侥幸心理，以为躲起来就没事了，那只会让情况更糟。
肯定不是！虽然听起来很吓人，但“死磕”绝对不是唯一出路。你要明白，银行也不是铁板一块，他们也不想真的把每个人都逼到绝路。他们更希望的是能收回钱，哪怕少收点也行。你主动沟通，表达你想还款但确实有困难的意愿，很多时候是有机会的。现在也在鼓励债务重组或者个性化分期，就是让你可以和银行商量，把原来的大额债务，分摊到更长的时间去还，每个月的压力就能小很多。还有像债务协商公司，虽然水比较深，但要选对靠谱的，也能提供一些帮助。天无绝人之路，关键看你怎么做。
这个是必须面对的现实，也是压力的主要来源之一。一旦你逾期没还，银行就会开始计算逾期利息，这利息通常比正常利息高不少。而且，还会有违约金或者叫滞纳金，每个月都可能产生。最可怕的是利滚利！就是你欠的钱，加上利息和罚息，又产生新的利息，越滚越多，感觉永远还不清。拖得越久，你欠的钱就越多，压力自然就越大。这就是为什么一定要尽早想办法，哪怕先还一点，减少利息的产生，也比完全不管要好得多。
这个得看情况。一般来说如果你是因为临时失业、重大疾病、或者遭遇了不可抗力（比如自然灾害）等非主观恶意的原因导致暂时还不上钱，主动联系银行，说明你的情况，提供相关证明，是有可能申请到延期还款或者调整还款计划的。特别是有些银行有针对特殊情况的“容时容差”或者“延后还款”服务。但如果你是因为自己消费过度、投资失败导致的，银行可能会比较难通融。关键在于主动沟通和证明你的还款意愿。
这个很重要，先别慌，一步步来。把你所有欠钱的渠道都列出来，包括：各大银行的信用卡、各个平台的贷款（比如、、360借条、平安等等）、亲戚朋友借的钱、网贷小平台等等，一个都不能漏。 挨个去查最新的账单和欠款金额。可以银行APP、网贷平台的APP，或者直接打电话给客服查询。把所有的欠款本金、已产生的利息、罚息、违约金都记下来。 把这些加起来，你就知道到底欠了多少钱了。这个过程可能有点痛苦，但这是解决问题的第一步，必须面对现实，搞清楚自己的底牌。
当然有！银行协商只是其中一个途径。你可以考虑：
债务重组或者协商分期，确实是一种可能帮你缓解压力的方式。但是靠谱和坑并存。靠谱的地方在于，如果能成功和银行达成协议，确实能让你不用再面对天天催收，不用再承担那么高的利息和罚息，还款压力大大减小，还能逐步修复信用。但是坑也很多：
这可能是最难的一关。欠钱还不上，压力真的太大了，焦虑、恐惧、自责、甚至绝望，这些情绪太正常了。但是心态崩了，解决不了问题。怎么办呢？
• 找人倾诉。 不要一个人扛着，跟信任的家人、朋友聊聊，说出来会好很多。
• 转移注意力。 做点自己喜欢的事情，看看、听听音乐、运动一下，哪怕只是散散步。
• 降低期待。 不要一下子想着马上还清所有债，给自己一点时间，先解决眼前最紧急的。
• 接受现实。 债务是事实，接受它，然后想办法去应对它，而不是一直逃避。
• 寻求专业心理帮助。 如果真的感到抑郁、焦虑严重，别不好意思，去看心理。
记住，你不是一个人在战斗，很多人都有过类似的困境。给自己一点时间和耐心，一步一步来，总会过去的。加油！💪
芦驰-律师助手
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