银行协商难？有没有更聪明的办法？

来源：逾期-合作伙伴时间：2025-05-31 14:53:18

银行协商难？有没有更聪明的办法？

银行协商难？有没有更聪明的办法？

嘿，你是不是也遇到过这种事？信用卡逾期了，想跟银行商量商量，能不能分期还款，结果打了几十个电话，跑了几趟网点，银行那边就是“不行”“没政策”三个字？我懂你，真的懂。

去年我因为创业失败，欠了一屁股债，信用卡逾期了三个月。那段时间啊，每天最怕的就是接到银行的催收电话，心脏砰砰跳，手心冒汗。我试过直接打客服热线，结果不是转接不到人，就是接电话的姐根本做不了主，只会说“我们领导会联系你”，然后就没然后了。

后来我才知道，银行客服和第三方催收公司，他们手里根本没实权，顶多就是记录一下你的诉求，然后上报给专门处理逾期债务的部门。这就像你想找老板加薪，你先找门口的保安聊聊，你说这靠谱吗？

那么问题来了，到底该找谁？

其实，你想想，银行里面那么多部门，哪个部门是专门处理这种逾期债务协商的？没错，就是信贷部门或者法务部门。不过信贷部门的人可能比较忙，毕竟他们还有贷款审批这些正事要做。法务部门的话，他们更关注的是法律风险，可能态度会硬朗一些。

不过这里有个小技巧，你可以先打客服热线，让客服帮你转接到“信用卡中心”或者“个人贷款中心”，然后再找机会问他们：“请问哪个部门是专门处理逾期还款协商的？” 这样，你就有机会找到真正能帮你解决问题的人了。

不过找到人只是第一步，接下来才是重头戏。

协商的艺术：你真的准备好了吗？

其实，跟银行协商，就像谈恋爱，你光有诚意是不够的，还得有点“套路”。不信你看看下面这些情况，是不是有点眼熟？

你：我最近手头有点紧，能不能分期还款？
银行：分期可以，但是要收手续费。
你：手续费太高了，能不能少点？
银行：这是规定，我们也没办法。

你看，就这么几句对话，是不是感觉没戏了？其实啊，问题不在银行，问题在你没准备好。你想啊，银行是商业机构，他们不是慈善机构，他们不可能白白给你减免利息和罚息，除非你有足够的理由让他们相信，减免对你、对他们都有好处。

自己和银行协商怎么办

那么该怎么准备呢？

1. 了解自己的情况

你欠了多少钱？每个月能还多少？这些你心里得有数。能列个表格，把你的收入、支出、负债都写清楚。这样，你跟银行谈判的时候，就有底气了。

项目	金额（元）
月收入	5000
月支出	3000
月可支配收入	2000
信用卡欠款	50000

你看，有了这个表格，你就能算出，你每个月最多能还2000块钱。这样，你跟银行商量分期的时候，就能提出一个合理的方案，比如分24期，每期还2083.33元。

2. 准备好证明材料

银行不是，他们不会光听你说的，他们要看证据。比如，你失业了，那就把失业证明带上去；你生病了，那就把诊断书带上去。这些材料能证明你不是故意不还钱，而是确实有困难。

不过这里要注意一点，这些材料是近期的，比如最近三个月的工资流水、最近半年的医疗记录等等。太早的证明，银行可能不会太看重。

3. 展现你的诚意

光有材料和理由还不够，你还得展现你的诚意。怎么展现？很简单，你主动联系银行，主动说明情况，主动提出还款计划，主动还一部分钱。

比如，你可以跟银行说：“我知道我欠了钱，我也有还款意愿，但是我现在确实有点困难，我愿意先还1000块钱，然后我们商量一个分期方案，你看怎么样？”

你看，这么一说，银行是不是感觉你这个人还靠谱？他们也会更愿意跟你商量。

协商的技巧：你真的会说话吗？

其实，跟银行协商，说白了就是一场谈判。谈判嘛，当然要讲究技巧。这里我分享几个我自己的心得，希望能帮到你。

态度要好。不管你心里有多急，脸上都要保持微笑，语气都要温和。你要记住，银行工作人员也是人，他们也会被你的情绪感染。如果你态度不好，他们可能就不会配合你。
话要说得漂亮。你要学会用“我们”代替“我”，比如“我们能不能商量一下分期还款的事情？”而不是“我能不能分期还款？”这样，银行工作人员会感觉你更尊重他们。
要学会倾听。银行工作人员可能会给你解释一些政策，你要认真听，不要打断他们。听完之后，你可以问一些问题，比如“那像我这种情况，有没有什么特殊的政策？”
要学会让步。谈判嘛，不可能你什么都得到。如果你想让银行减免利息和罚息，你可能就要接受分期还款的方案。如果你想让银行给你更长的还款期限，你可能就要接受更高的利息。

不过这里要注意一点，让步也要有底线。比如，银行让你一次性还清，你肯定不能答应，因为你自己都说了，你现在手头紧，怎么可能一次性还清？

协商失败怎么办？别灰心，还有别的路

说实话，银行不是慈善机构，他们也不是万能的。有时候，即使你做了充分的准备，用了各种技巧，银行还是不同意你的方案。这时候，你该怎么办？

别灰心，还有别的路可以走。

1. 寻求助

如果你觉得自己搞不定，可以寻求专业的帮助。比如，你可以咨询律师，看看有没有更好的解决方案；你也可以咨询一些债务重组和管理的机构，他们可能有更丰富的经验和资源。

不过这里要注意一点，这些机构收费都比较高，而且有些机构可能不靠谱，所以你一定要擦亮眼睛，选择正规、有口碑的机构。

2. 向监管部门投诉

如果你觉得银行的做法不合理，可以向监管部门投诉。比如，你可以拨打12378这个电话，向银保监会投诉。

不过这里要注意一点，投诉不是万能的，监管部门也不可能强迫银行接受你的方案。他们最多就是督促银行重新考虑你的诉求。

而且，投诉也有风险，可能会影响你的信用记录，所以你一定要想清楚，再决定要不要投诉。

3. 寻求家人朋友帮助

如果你实在没办法了，可以考虑向家人朋友求助。不过这里要注意一点，借钱要写借条，要约定好还款日期和利息，避免以后产生纠纷。

而且，借钱也要看情况，如果家人朋友本身也不宽裕，就不要强求了。

写在最后：别怕，你并不孤单

说实话，欠银行钱是一件很丢人的事，很多人都不愿意跟别人说。但是你一定要记住，这并不是你的错，也不是你的耻辱。

在这个社会上，谁还没有点困难的时候呢？重要的是，你要勇敢地面对困难，积极地解决问题。

跟银行协商还款，不是一件容易的事，但是也不是一件不可能的事。只要你做好准备，用对方法，保持耐心，相信你一定能找到解决问题的办法。

我想说，别怕，你并不孤单。有很多人和你一样，都在经历着同样的困难。让我们一起加油，相信明天会更好！

💪👊💯

大家还看了：
与银行协商需要准备什么材料和银行协商还款技巧自己跟银行协商能成功吗自己和银行协商怎么办

精彩评论

甘诚-养卡人 2025-05-31

这是很多负债朋友们都遇到过的一个问题，虽然逾期了，但是仍然诚意满满的想要和债权方协商个性化分期还款方案，但是一直被拒绝。回想一下，你是不是这样做的: → 甚至轻信网上付费协商机构，交了手续费却石沉大海告诉你:银行客服和第三方催收根本没有协商权限。导读:为让与银行协商还款这事有效果，你可以这么做:先主动打银行客服热线，跟他们好好聊聊，诚恳地讲讲原因，同时展现出自己的还款能力。接着呢，亲自去银行网点，和工作人员商量好还款时间，这样能保证按时还款。记得用录音设备把重要的内容记录下来，以后要是有疑问可以查。还有啊，要清楚银行不接受只还本金。

倪俊驰-债务征服者 2025-05-31

想协商成功，要找银行专门处理逾期债务的部门，而不是说你打个客服电话就能解决。当然。你好，该怎么呀，就打12378说自己的问题了，感谢你 2024-07-181回复九佳十一紫玫瑰怎么打不通银保监电话老师 2024-07-091回复寂寞夜里的思念小银行没有，汉口银行信用卡逾期后打很多次去和他们协商减免利息罚息再分期还，他们不同意，说没有这个政策，且超过一年还要还利息。

邢杰-财富自由开拓者 2025-05-31

Q1：协商分期会影响后续贷款吗？A：会降低贷款通过率，但比未协商的逾期影响小，建议2年内保持良好还款记录 Q2：银行不同意协商怎么办？A：可向银保监会投诉（需提供协商记录和困难证明）Q3：2025年新政策有哪些变化？A：新增线上材料预审功能。

段斌-实习助理 2025-05-31

倘若自身与银行多次协商无果能够考虑寻求第三方的帮助。例如，可咨询律师，理解是不是有更好的解决方案；也能够向消费者协会、金融监管机构求助，请求他们介入协调。还能够寻找专门从事债务重组和管理的专业机构，他们多数情况下具有丰富的经验和资源，能够帮助你更好地与银行沟通。个人如何与银行协商还款？详细步骤指导面对还款压力，有时候我们可能会感到力不从心。这时，与银行协商还款就成了一种可行的解决方案。下面我就来和大家分享一下个人如何与银行协商还款的详细步骤，希望对你有所帮助。评估自身情况在与银行协商之前，首先要对自己的财务状况进行一个全面的评估。

乔宇辰-律师助手 2025-05-31

但是银行不会直接答应，需要客户协商。在协商的过程中，银行要明确自己暂时没有还款能力，表明不是有意支付逾期款项。能提供一些资料证明，然后表示愿意积极还款，银行才会酌情考虑。关于“自己怎么跟银行协商只还本金”的问题，我们有专业律师可以提供解决方案，可点击文末咨询按钮进行咨询。

崔勇-财富自由开拓者 2025-05-31

专家导读信用卡逾期后可以同银行协商分期还款，首先持卡人在逾期后并没有恶意逃避银行的催收，主动和发卡银行表明自己的还款难处，提出需要分期还款，并积极地还部分的款项，制定还款计划。如何和银行协商分期还款主动联系联系发卡行主动联系发卡银行表明自己还款的难题，申请分期还款或者是延迟还款。在协商的时候。这样一来，他就能更清楚地知道自己能承受多少还款，从而与银行协商出一个合理的方案！2 法律程序：债务重组有时需要走法律程序，这听起来可能让人感到害怕。但实际上，只要我们提前了解相关法律知识，准备好所需材料，就能顺利进行。我身边的姐姐在处理这类问题时，就咨询了专业律师。

宦飞-经济重生者 2025-05-31

和银行协商还款的方式:主动打银行客服电话；去银行营业网点柜台协商确定还款时间，并保证会归还；将协商过程全程录音；商量时只能是怎么定期分开...关于“怎么和银行协商还款”的问题，下面由华律网小编为你详细解答。针对信用卡逾期、信用卡负债还不起、被催收等问题，我们有专业律师可以提供解决方案，可点击咨询链接交流。

常辉-上岸者 2025-05-31

如何与银行协商还款？简单三步教你搞定！今天真是心疼钱包的一天，出门吃了个外卖花了279元，晚上还叫了代驾，花了66元。生活真是无奈啊……不过，没办法，谁还没个困难的时候呢？昨天我和闺蜜聊起了我找人谈的事情，她告诉我她自己协商过，过程还挺顺利的。于是我决定分享一下她的经验，希望能帮到大家。自己可以和银行协商分期还款。在协商时，要做好充分准备。需清晰了解自身财务状况，整理好相关能证明还款困难的材料，如失业证明、重大疾病诊断书等，向银行表明并非恶意拖欠，而是确实存在还款难题。主动联系银行是关键一步，可通过客服热线、前往银行网点等方式，与专门负责信贷或协商的部门沟通。

编辑：逾期-合作伙伴

本文链接：http://www.guanxian.org/consult/xyqxue/14539048109.html

编辑推荐

新媒体

< >

银行协商难？有没有更聪明的办法？