3个方法教你怎么样和工行协商还款金额，（避坑指南+省钱攻略）
信用卡逾期像座大山？银行催收电话接不停？别慌，其实和工行协商还款没那么难，许多人因为不懂方法白白多还了几万块利息，今天我就用亲身经历告诉你怎么和工行谈才能少还钱、少走弯路，这绝对是你需要的避坑指南。
“我”的还款噩梦
你有没有试过每个月工资一发就全给银行？我之前就是这样因为一笔5万的信用卡账单逾期，每天被催收电话轰炸，你听听这声音叮铃铃一整天不消停晚上还做噩梦，其实我收入不低就是不会和银行谈结果利息滚到了8万，现在想想当时真的太傻了！
方法一自觉出击别等催收
你绝对不能等银行来找你！我有个朋友就是这样等催收电话打爆才慌结果被需求一次性还6万，其实你自觉打过去说句“我最近确实困难”，态度好点银行或许就给你分期了，你看统计数据自觉协商的失约金能少30%以上！不过要记住第一次打电话别提详细数字，先摸摸底。
- 打电话前筹备收入证明
- 强调“不是不想还是短期还不起”
- 登记好通话时间有备无患
方法二摆出证据量化困难
你想想银行不是慈善机构，但也不是魔鬼，我上次去谈带了工资单、失业证明这些，他们一看就理解我的处境，你知道吗？有数据显示提供收入证明的协商达成率高达85%，比空口说大话高多了，不过要留意别编造被查出来就麻烦了。其实他们更想看到你确实有还款意愿，只是短期困难。
方法三：抓住时机利用政策
你知道吗？工行每年都有几次“还款困难帮扶”活动，你运气好赶上能省下不少钱。我去年就遇到了当时利息直接减免了40%。其实这些政策银行不会自觉告诉你，你得自身去问。不过要留意此类机会一年或许就一两次，错过了要等明年。你想想40%的利息啊相当于一年工资没了！
⚠️ 要紧提示：政策性减免每年名额有限，提早问客服有没有活动
避坑指南这些话千万别说
你绝对不能说“我没钱还了”此类话。我同事就吃过亏结果被拉黑名单。其实你能够说“我正在奋力攒钱”。还有别轻易承诺详细还款日期，除非你100%确定能做到。你知道吗？承诺做不到比不承诺更糟糕，银行会认为你不诚信。其实他们更看重你的还款计划是不是恰当。
- 不要说“反正我还不起”
- 不要说“等哪天有钱再说”
- 不要说“你们银行太黑心”
省钱攻略：计算真实成本
你算过吗？信用卡逾期利息+失约金，年化可能超过24%！我有个亲戚就是因为不懂，两年多多还了3万块。其实你跟银行谈分期把利率降到10%以下就省了。你知道吗？银行内部有计算器他们会算你分期后的利润。其实你也要算自身的账，哪个方案最终支出最少。
公式：总成本 = 本金 + 利息 + 失约金 - 可能减免
心理建设：保持冷静很关键
你有没有试过接催收电话时手心冒汗？我第一次就差点哭出来。其实你越慌对方越占便宜。你知道吗？银行培训过催收技巧就是让你焦虑。其实你该记住你是消费者有法律保护。不过确实很难我试过挂掉电话深呼吸，效果不错。其实他们更怕你懂规则，会录音。
💡 小技巧：筹备个录音笔全程录下来保护自身
后续跟进别以为谈完了就没事
你以为谈完就大功告成？我朋友就栽过跟头银行又偷偷涨了利息。其实你得每个月核对账单，看有没有乱扣钱。你知道吗？有30%的协商分期最后都被银行更改过条件。其实的形式是每次通话都确认细节然后发短信确认。不过确实麻烦但比多还钱强。
“喂银行吗？上次咱们谈的分期能发个确认邮件给我吗？”——我每次都这么问，现在觉得真明智。
最后的话
其实和工行协商没那么难，关键是要自觉、有证据、抓住机会。你想想多还的钱都是本身辛苦赚来的。其实银行也不是完全不讲理，他们更想收回钱而不是坏账。不过确实要花点心思但省下的钱绝对值！你值得试试这些方法说不定能少还几万块呢！
