负债10几万还不上真的很崩溃？普通打工人的自救思路
兄弟，你是不是也经历过那种晚上睡不着觉，脑子里全是“还钱还钱”的循环播放？我懂你，真的懂。欠了十几万，感觉天都塌了，每天走在路上都觉得自己像被人盯着的猎物，连呼吸都觉得小心翼翼。不过话说回来，这年头谁还没个难处？别怕，今天咱们就掏心窝子聊聊，普通人到底该怎么一步步爬出来。
一、先稳住心态，别被“崩溃”带跑偏
我第一次欠钱的时候，也是觉得人生完了，甚至想过“要不就跑路算了”？后来才发现，那都是情绪上头的胡思乱想。其实你想想，十几万在现在这个社会，真的算多吗？我有个朋友，创业失败欠了60万，照样活得挺有劲儿。所以说，第一步，就是稳住心态。
你可能会说：“道理我都懂，可就是做不到啊！”我理解。但你要相信，情绪这东西就像过山车，它一定会过去的。你可以试试：
- 找信任的朋友聊聊，把心里的疙瘩倒出来
- 做点运动，比如跑跑步，出一身汗，感觉会好很多
- 看看搞笑视频，笑一笑真的能缓解很多压力
记住，你不是一个人在战斗。我认识好几个欠债的朋友，大家都有过那种“想死的心都有”的阶段，但都挺过来了。
二、摸清家底，别在“糊涂账”里打转
你欠的十几万，到底是怎么回事？是网贷？信用卡？还是借给朋友的钱？这个一定要弄清楚。我见过太多人，稀里糊涂就欠了这么多，然后越滚越多。
你可以这样做：
-
把所有债务列个清单，包括：
- 欠谁的钱（银行、网贷平台、个人）
- 具体金额
- 利率多少
- 还款日
- 逾期后果
-
算算你的收入和支出，看看每个月到底能拿出多少钱来还债
-
看看家里有没有什么能变现的东西，比如车、闲置的房子、值钱的首饰等
这里我有个小建议，你可以用个表格把所有债务整理出来：
| 债权人 | 金额（元） | 利率 | 还款日 | 逾期后果 |
| 银行A | 50000 | 年化15% | 每月15日 | 影响征信 |
| 网贷B | 30000 | 日息0.05% | 每月1日 | 催收、上征信 |
| 朋友C | 20000 | 无息 | 协商中 | 友情危机 |
说实话，这个过程可能会让你更焦虑，但这是必须走的一步。只有摸清了家底，你才能制定出合理的还款计划。
三、主动出击，别等“催收”上门
很多人欠钱后，第一反应就是“躲”。我以前也是这样，手机静音，谁打都不接。后来发现，这根本解决不了问题，反而会让情况越来越糟。
正确的做法是：主动联系债权人。你可以这样说：
“您好，我最近遇到了点困难，暂时无法按原计划还款。但我不是不想还，只是需要一点时间调整。您看能不能给我们协商一个分期还款的计划？”
我有个朋友就是这样做的，欠银行5万块，和银行协商后，分了36期还，每个月还1500左右，压力小多了。而且，很多正规机构其实更愿意和你协商，因为催收成本也很高。
不过你要做好心理准备，有些网贷平台可能不会那么好说话。但无论如何，主动沟通总比被动等待要好。
四、开源节流，从“小钱”开始攒
欠债还钱，天经地义。但如果你真的没钱，那就要从两方面入手：开源和节流。
关于节流
先说说节流。你看看自己每个月的花销，是不是有可以省下来的地方？我以前每个月都要买咖啡，后来发现，自己带咖啡豆去公司冲，一个月能省下好几百。
- 吃饭：尽量自己做饭，外卖真的太贵了
- 交通：能坐公交就别打车
- 娱乐：少去KTV、酒吧这些地方，改成和朋友在家看个
- 购物：非必要不买，特别是那些冲动消费
我有个同事，欠了8万块，就是靠节流+，一年多就把钱还上了。他说：“那段时间确实苦，但想想以后不用再被催收，值了。”
关于开源
节流是基础，但光靠省是省不出十几万的。所以还得想办法赚钱。你可以考虑：
- 做：周末去餐厅当服务员，或者接一些、写作的活
- 利用技能：比如你会修电脑，会做饭，会开车，都可以考虑接单
- 卖闲置：把家里不用的东西挂到二手平台卖掉
我记得有个朋友，欠了12万，白天上班，晚上去送外卖，一个月能多赚3000多。他说：“累是累，但心里踏实。”
五、寻求帮助，别一个人扛着
有时候，欠债的原因可能不仅仅是缺钱，还可能是因为一些生活上的困难。比如生病、失业、家庭变故等。这种情况下，你可以考虑：
- 向亲友借钱：虽然难开口，但有时候这是最直接的办法。不过一定要有计划地还，别伤了感情
- 申请困难补助：如果你是低收入人群，可以了解一下当地的困难补助政策
- 寻求助：有些公益组织提供债务咨询服务，可以帮你分析情况
我有个表弟，欠了7万，家里出了点事，突然多了几笔开销。后来他向亲戚借了3万，剩下的自己慢慢还，压力小了很多。
六、调整预期，别指望“一夜暴富”
还债是个漫长的过程，不可能一蹴而就。你要调整好自己的预期。不要想着“找个项目赚大钱”，那不现实。
你可以这样做：
-
制定一个切实可行的还款计划。比如，每个月还2000，一年还2.4万。虽然慢，但总比不还好。
-
给自己设定一些小目标。比如，先还清利息最低的那笔债，或者先攒够1万块。
-
定期复盘。看看自己的计划执行得怎么样，有没有需要调整的地方。
我有个朋友，欠了10万，他给自己定了个计划：先还清信用卡，再还网贷，最后是朋友的钱。他说：“这样心里有谱，不会乱。”
七、学会理财，避免“重蹈覆辙”
也是最重要的一点：学会理财。不然，就算这次还清了，下次可能还是会欠。
你可以从这些方面入手：
- 记账：了解自己的钱都花在哪里了
- 制定预算：每个月固定支出多少，固定储蓄多少
- 学习理财知识：看看书，听听课，了解基本的理财概念
- 建立应急基金：至少准备3-6个月的生活费，以备不时之需
说实话，理财这东西，说起来容易，做起来难。但只要你开始做了，就已经走在正确的路上了。
写在最后
兄弟，欠债还钱，确实不容易。但你要相信，这只是一段经历，不是你的人生。我见过太多人，从欠债到还清，最后生活得比以前更好。
记住，你不是一个人在战斗。很多人都有过这样的经历，只是他们选择不告诉你而已。
送你一句话：“困难像弹簧，你强它就弱。”
加油！你一定可以的！
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责任编辑：袁航-实习助理
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