大家好，我是老王，一个曾经被银行上门催收的老实人。前年因为创业失败，信用卡欠了十几万，逾期后银行不仅天天打电话，还派了催收员上门。那段经历让我深刻明白，面对银行催收，慌乱和逃避只会让情况更糟。今天就把我的经验分享给大家，希望能帮到有需要的朋友。
在我被上门催收前，银行已经做了这些动作：
我当时收到一条短信写着：“尊敬的客户，您在我行信用卡账户存在逾期，经多次联系未果，现计划于X月X日派员上门拜访，请保持电话畅通。”（这种措辞其实是最后的提醒）
那天下午，两个穿着银行工牌的人敲响了我的家门。我深吸一口气，按以下步骤应对：
开门前我做了准备，开门时直接问：“请问两位是哪家银行的？”对方拿出工牌和证件，我确认了是银行人员后才请他们进门。记住：一定要核实对方身份，正规银行催收人员会携带工作证和授权书。
他们拿出我的账单说：“王先生，您欠款X万元，今天必须还清。”我当时就说了这句话：“我承认有部分欠款，但具体金额需要核对，能否给我看看原始账单？”这一招很管用，他们不得不拿出详细清单。
注意：如果对方要求立即转账或提供银行卡密码，绝对不要答应！这是诈骗的常见手段。
在我经历中，催收人员说：“不还钱就报警抓人。”我当时查了资料反驳：“根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，逾期不还属于民事纠纷，不是刑事案件。”他们顿时哑口无言。以下是银行催收的合法与非法行为对比：
| 合法行为 | 非法行为 |
|---|---|
| 出示工作证件 | 冒充或律师 |
| 告知逾期金额和法律规定 | 威胁要上门搜查 |
| 提供分期还款方案 | 扰家人或同事 |
| 记录沟通内容 | 使用侮辱性语言 |
那次上门催收后，我总结了以下谈判技巧：
成功经验：最后银行同意了24期还款，虽然利息没免，但总算有个喘息机会。协议上明确写了“不得再催收”和“不纳入征信”的条款。
遇到上门催收，记住这三步法：
欠债还钱天经地义，但银行催收方式也应有底线。我现在的建议是：
希望我的经历能给正在困境中的朋友一些帮助。记住：解决问题比逃避问题更值得尊敬。加油！💪
倪佳-债务结清者
2025-07-02
汲驰-无债一身轻
2025-07-02编辑：逾期-合作伙伴
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