闪电借款逾期一年了？逾期结果与自救指南（避坑·省钱）

最近看到新闻说有个哥们儿因为借了"闪电借款"逾期一年，现在被各种催收搞到精神崩溃，银行卡都被冻结了，这让我想起身边好几个朋友都遇到过类似情况，当时借的时候觉得"就几百块，没什么大不了"结果一发不可收拾，现在各种网贷平台广告满天飞，利息算得让人看不懂一不小心就踩坑了，今天就来聊聊逾期到底有多严重，以及怎么自救。

关于逾期你需要知道的8件事

1. 逾期利息是怎么计算的
2. 催收电话能接吗？
3. 逾期多久会被起诉
4. 征信报告会受什么作用
5. 怎么样与平台协商还款
6. 哪些催收手段是违法的
7. 怎么样设定还款计划
8. 逾期后还能借钱吗

1. 逾期利息是怎么计算的？

别小看那几个点滚起来吓死人。

许多网贷平台喜爱用"日利率0.05%"此类看起来很小的数字，但实际上算下来年化利率或许高达18%甚至更高，更坑的是许多平台还会收取"服务费""管控费"等各种名目的花费，这些加起来比利息还高，逾期后不仅利息照算还会加收高额的逾期罚息，有时候罚息的利率是正常利率的1.5-3倍，我有个朋友借了5000块逾期半年后利滚利滚到了9000多，简直要命。

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2. 催收电话能接吗？

接了更麻烦？不接更麻烦？

我的提议是：接，但要留意办法方法，不接电话只会让情况恶化，平台也许会沟通你的家人朋友，甚至上门催收。但接了电话也要保持冷静，不要被对方的话激怒，记住你是来化解疑问的不是来吵架的，能够确定告诉对方自身的还款意愿，只是短期困难看看能不能协商分期。我表弟就是这么做的虽然起初被骂得很惨但最后还是协商达成了。

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3. 逾期多久会被起诉？

不是逾期了就马上起诉的！

一般而言平台会先实行内部催收，然后委托第三方催收最后才会考虑起诉。这个时间长短不一短则3个月长则1-2年。不过要留意有些平台会故意拖延时间，等超过3年的诉讼时效再起诉。所以即使逾期很久没被起诉，也不能掉以轻心。起诉前往往会有"诉前通知"，收到这类通知要按时应对，不要置之不理。我有个同事就是因为收到通知没当回事，最后被强制实行工资卡都被冻结了。

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4. 征信报告会受什么作用？

征信花了以后处处受限！

逾期登记会在征信报告上保留5年，期间申请贷款、信用卡都会被拒。更严重的是现在许多租房、找工作甚至相亲都会查征信。我有个朋友就是因为征信难题，本来稳拿的offer被撤销了，真是欲哭无泪，不过也有例外比如有些平台不上征信，但这更危险相当于"黑户"，以后维权更难。提议大家每年查一次征信报告，发现难题按时化解。

逾期天数	征信作用	恢复时间
1-30天	短期逾期可补救	2年
31-90天	严重逾期标记为"3"	5年
90天以上	呆账化解影响终身	5年以上

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5. 怎样与平台协商还款？

自觉出击别被动挨打！

筹备好本身的收入证明和困难解释，态度诚恳但立场坚定。能够尝试申请"推迟还款"或"分期还款"，很多平台为了收回本金会赞同。记得要保留好协商登记，比如录音、聊天登记等，我有个同学就是通过录音证明了对方承诺减免部分利息，最后真的达成了。记住不要轻信对方说的"再不还款就起诉"等威胁，但也不能完全无视。

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6. 哪些催收手段是违法的？

这些行为能够直接！

催收是绝对不能容忍的！比如威胁恐吓、跟踪扰、爆通讯录、上门扰等都是违法的。依照《催收行业自律公约》，催收人员不能在22:00-8:00打电话，不能向无关第三人透露债务信息，不能利用侮辱性语言。遇到此类情况能够收集证据后向银监会、互联网金融协会�%******投诉。我朋友就因为被催收人员威胁要曝光，果断报警最后平台被罚款5万。

• 威胁手段
• 频繁扰亲友
• 虚假诉讼威胁
• 泄露个人
• 诱导非法行为

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7. 怎样设定还款计划？

不还不行但要会还！

停止所有不必要的开支，设定严谨的预算。 依照"先急后缓"的原则还款优先化解会上征信的贷款、有抵押的贷款，再解决其他。能够尝试"债务重组"把多个小额债务合并成一个大额债务，减低月供压力。我有个亲戚就是这么做的，把几笔网贷合并成一笔信用贷，月供少了2000多压力小了很多。记住不要借新还旧这样只会让债务越滚越大。

还款优先级：上征信 > 有抵押 > 高利率 > 低利率

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8. 逾期后还能借钱吗？

想多了吧？难于上青天。

基本没戏！逾期登记在征信里所有正规贷款平台都能查到。即使有些"不看征信"的平台愿意借，利息也会高得离谱等于饮鸩止渴，我有个同事逾期后想借还网贷，结果越陷越深最后欠了十几万。唯一的办法是先还清逾期债务，等征信更新后再尝试。或是考虑向亲友求助虽然尴尬但总比被平台坑要好。记住不要用更多债务去覆盖现有债务，这是恶性循环的着手。

闪电借款逾期不是世界，但应对不当真的会毁了你。记住诚信还款是底线但也要学会保护自身的合法权益。期待这篇文章能帮到有需要的朋友，少走弯路早日上岸！🙏