银行贷款36厘怎么算？2025最新计算秘籍，手把手教你避坑省钱！
老铁们注意！今天咱们不扯虚的，就聊银行贷款那点“厘”事儿，尤其是让人一头雾水的“36厘”。别被这些数字绕晕，听我一句劝，搞懂了能省下不少钱，不然可能就被坑惨了！
一、啥是“厘”？36厘到底是多少利息？
咱得把“厘”这个单位搞明白。在贷款圈，“厘”通常指的是千分之一。比如说，月息3厘，就是每月利息是借款金额的0.3%。明白不？
那么问题来了，题目里说的“36厘”是啥意思呢？这里要分两种情况：
- 情况一：年利率36%
如果“36厘”指的是年利率，那就是年利率36%。哇哦，这个利率可不低啊！这意味着你借1万元，一年就得付3600元的利息。这利息比本金还高，想想都肉疼！
- 情况二：月利率3.6%
如果“36厘”指的是月利率，那就是月利率3.6%。天呐，这利率简直高到离谱！相当于年利率43.2%（3.6% × 12个月），这都快赶上了！
不过根据我国法律规定，民间借贷利率不得超过年利率24%，超过36%的利息是不受法律保护的。如果有人跟你说“36厘”的利率，你可要小心了，这很可能是个陷阱！
二、36厘利息怎么算？
下面，咱们来算算36厘利息具体是多少。这里我们以年利率36%为例：
- 月利息：年利率36% ÷ 12个月 = 月利率3%。也就是说，每个月的利息是借款金额的3%。
- 日利息：年利率36% ÷ 360天 = 日利率0.1%。也就是说，每天的利息是借款金额的0.1%。
举个例子，假设你借了10万元，年利率36%，那么：
| 计算项目 | 计算公式 | 计算结果 |
| 月利息 | 10万元 × 3% | 3000元 |
| 日利息 | 10万元 × 0.1% | 100元 |
看到没？借10万元，一个月就要付3000元的利息，一天就要付100元的利息。这可不是小数目啊！
三、还款方式不同，利息大不同！
贷款的还款方式有很多种，不同的还款方式，利息的计算方式也不同。常见的还款方式有：
- 等额本息：每个月还款金额相同，其中包含一部分本金和一部分利息。
- 等额本金：每个月偿还的本金相同，利息随剩余本金减少而减少，所以月供逐月递减。
举个例子，假设你借了10万元，年利率36%，贷款期限1年，我们分别用等额本息和等额本金两种方式来计算利息：
| 还款方式 | 月供 | 总利息 |
| 等额本息 | 10,761元 | 7,132元 |
| 等额本金 | 首月9,083元，逐月递减 | 6,500元 |
看到没？同样是借10万元，年利率36%，贷款期限1年，等额本息的总利息是7132元，而等额本金的总利息是6500元。等额本金比等额本息少付了632元的利息！
如果你能接受前期月供压力，建议选择等额本金，这样可以节省不少利息哦！
四、如何避免贷款陷阱？
说了这么多，最后再给大家总结几个避免贷款陷阱的小技巧：
- 看清利率单位：是年利率还是月利率？是厘还是分？一定要搞清楚，别被表面的数字迷惑。
- 了解还款方式：不同的还款方式，利息的计算方式也不同。一定要问清楚还款方式，再决定是否贷款。
- 警惕“砍头息”：有些不良贷款机构会收取“砍头息”，也就是在之前先扣除一部分利息。这种做法是违法的，一定要避免。
- 不要轻信“低息”广告：很多贷款广告打着“低息”的旗号，但实际上隐藏着很多费用。一定要仔细阅读合同，了解清楚所有费用。
贷款不是小事，一定要谨慎对待。希望大家都能远离贷款陷阱，理性消费，健康生活！
祝大家都能顺利贷款，早日还清债务，实现财务自由！😉
精彩评论
龙嘉诚-债务结清者
2025-07-09
责任编辑：叶刚-律助
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