故事
最近听说好多朋友在公司里头被存款贷款的账目折腾得够呛，特别是那些小企业主，一到月底就愁眉苦脸，像是遇到了“世纪难题”。比如我有个朋友小王，他开了家小店，每次算账都觉得自己像在玩数独游戏，不是漏了就是错了，最后还得找会计帮忙。这种混乱的情况让我觉得有必要给大家科普一下，到底该怎么记账才不会迷糊。
问题一：存款和贷款分不清
首先得搞清楚，**存款**和**贷款**完全是两码事。存款是你公司的钱，放在银行里生利息；贷款则是你向银行借的钱，需要还本付息。很多人傻傻分不清楚，把贷款当成存款，结果账目乱七八糟。就像你在超市买了一堆零食，却忘了结账，最后回家才发现钱不够一样。提醒大家，一定要分开记录，不然迟早会出问题。
问题二：利息收入怎么算
存款利息收入可别忘了记录！每个月银行都会发对账单，上面写着你的利息收益。记住，这笔钱是公司的额外收入，不能忽略不计。比如说，你存了10万块钱在银行，年利率是3%，一年下来就有3000块利息。这笔钱就像是天上掉下来的馅饼，你得把它放进公司的“收入”里，不然就亏大了！
问题三：贷款利息支出怎么处理
贷款利息可是“冤枉钱”，每个月都要还，而且金额还不小。记住，这笔钱属于“费用”而不是“成本”，所以要记在“财务费用”科目下。比如说，你贷了50万，月利率1%，一个月就得还5000块利息，这笔钱是花出去的，必须记录清楚，否则税务局来查账的时候，你就惨了！
问题四：还款本金怎么记
贷款的本金还款可不能算作费用，它只是减少负债而已。简单说，本金还款是“资产”的一种变化，跟利润没关系。比如说，你还了1万块本金，这笔钱从哪里来的呢？如果是从公司存款里扣的，那么你的存款就少了1万块，但利润没变。千万别傻乎乎地把本金当成费用，否则老板会骂死你！
问题五：记账软件选哪个好
现在市面上有好多记账软件，像“随手记”、“口袋记账”之类的，功能都很强大，但选哪个靠谱呢？建议选那种支持多账户管理的，比如能同时记录存款和贷款的。还有啊，找个能自动同步银行流水的，这样就不会漏记什么重要的东西了。不过要注意有些免费软件可能广告太多，用起来不太方便，所以还是选个收费版，安心又省心！
问题六：记账时要不要分类
记账的时候，**分类**真的很重要！建议把存款和贷款分成不同的类别，比如“银行存款”、“短期贷款”、“长期贷款”之类的。这样以后查账的时候，一眼就能看出哪笔钱是存款，哪笔钱是贷款，不会混淆。就像整理衣柜一样，分类后找东西方便多了，不用翻半天。
精彩评论
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2025-06-17
聂雨泽-债务逆袭者
2025-06-17
责任编辑：王伟强-诉讼代理人
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