在这个快速发展的时代小额贷款作为一种便捷的金融工具已经深入到人们的日常生活中。那么究竟是谁在依赖小额贷款？在这篇文章中咱们将高利率背后的蓝领、年轻白领与大学生痛点。
个人小额短期贷款顾名思义是指贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在30万元以下、无需提供担保的人民币信用贷款。借款人多数情况下是在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事表现能力的中国公民。
那么一般什么人采用小额贷款呢？让我们一起来探讨一下。
（一）蓝领阶层：生活压力下的无奈选择
蓝领阶层指的是那些从事体力劳动的普通工人。他们在城市中打拼为了生活而努力。由于收入有限他们往往会在面临突况时感到力不从心。比如开店的人，在进货或是说给员工发工资时也许会没钱，这时候，小额贷款就能快速解决疑惑。对他们而言，小额贷款是一种无奈但必要的选择。
（二）年轻白领：消费观念与经济实力的 mismatch
年轻白领，作为新时代的中坚力量，他们有着较高的消费观念，但经济实力却并不与之匹配。有时候，他们会突然遇到需要钱的事儿（比如看病、家里急用），而这时候，的小额贷款申请起来简单快速，成了他们的首选。尽管利率较脯但在急需资金的情况下，他们也只能硬着头皮接受。
（三）大学生：成长的烦恼与未来的迷茫
大学生，作为的未来，他们在校园里享受着青春的时光，却也有着属于本身的烦恼。学费、生活费、考证、实习，这些都需要大量的资金支持。而小额贷款，成了他们解决经济困境的一种途径。尽管他们中的许多人并不具备完全的还款能力，但面对未来的迷茫，他们也只能选择冒险一试。
（四）小额担保贷款：低收入者的最后一根救命稻草
小额担保贷款，即面向低收入者及微企提供的少量资金的长期网络借贷服务。申请人必须具有民事表现能力，且在贷款地拥有居住地；需具备稳定工作与经济收入，确信准时还款能力；不得有不良信用记录或违法犯罪表现；需提供贷款方接受的担保形式作保障。对这些人而言，小额担保贷款是他们在经济困境中的最后一根救命稻草。
高利率背后的痛点
尽管小额贷款为许多人解决了燃眉之急，但其高利率却让人望而却步。那么高利率背后的痛点又是什么呢？
1. 资金成本负小额贷款公司为了覆盖风险往往会增进利率，这使得借款人的还款压力增大。
2. 借款人风险意识薄弱：许多借款人在急需资金时往往会忽视利率难题，引起还款困难。
3. 监管不到位：小额贷款市场鱼龙混杂，监管不到位造成了部分不良贷款公司的出现，损害了借款人的利益。
4. 社会信用体系不完善：在我国，社会信用体系尚不完善，部分借款人恶意拖欠贷款，造成小额贷款公司的风险增大。
小额贷款在为人们提供便捷的同时也带来了一系列痛点。要想解决这个疑惑，需要、金融机构和借款人共同努力，加强监管，升级风险意识，构建完善的社会信用体系。只有这样，小额贷款才能真正成为助力人们生活的金融工具。
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责任编辑：戚靖宇-法律助理
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