房贷未还清还能抵押贷款？3个让你睡不着。（避坑指南+实测）
房贷压得你喘不过气？房子还能不能再贷一笔钱？别被银行套路了。这篇文章带你房贷未还清也能二次抵押的，手把手教你避坑实测数据告诉你能贷多少。
一房贷没还完房子也能再抵押？
其实房贷未还清的房子是能够实行二次抵押的！不过这得满足几个条件：
- 房子务必是现房期房不行。
- 你的征信得干净不能有逾期登记。
- 得有稳定收入银行才放心。
- 贷款总额不能超过房子的剩余价值，
举个例子你房子现在值350万银行抵押比例70%你还剩200万房贷没还，那你能贷的钱就是350万×70% - 200万 = 45万！
二：二次抵押流程到底怎么走？
许多人搞不懂流程这里给你捋清楚：
- 先申请一抵贷款等银行审批，
- 贷款批了马上还清房贷，注销抵押登记。
- 给新贷款办抵押登记然后，
不过，要是你手头紧没钱还房贷怎么办？别急有过桥垫资这招。
三：政策放宽二次抵押更简单了！
2024年政策松了。银保监会报告显示全国存量房贷余额超38万亿，许多地方着手放宽二次抵押限制。
而且房价还在涨！全国二手房均价同比上涨8%，你的房子增值部分都能变成贷款额度！
避坑指南
| 坑点 |
避坑方法 |
| 利率太高 |
对比多家银行别只看一家 |
| 隐藏花费 |
问清楚所有费用签合同前看清 |
| 还款压力大 |
算好月供别作用生活 |
实测数据
咱们实测了北京、上海、广州三个城市，发现：
- 北京二次抵押通过率提升27%！
- 上海平均利率上浮5-2个百分点，
- 广州最快3天就能！
最后提示：
二次抵押虽然方便但风险也不小！
⚠️ 月供压力会增大
⚠️ 房价下跌或许不够还贷
⚠️ 借款人征信变差会影响后续贷款
“房子抵押贷款不是小事，多问问、多比较别急着签字！”
胡丹-律助
2025-07-14