故事：小王的纠结
最近，我的朋友小王遇到了一个大难题。他想借点钱周转一下，但不知道该选网络小贷还是P2P。他觉得P2P好像挺时髦的，但又听说风险很大；而网络小贷看起来正规，可利息好像也不便宜。这让他很纠结，天天在群里问大家的意见，搞得我都有点懵了。
网络小贷是什么？
简单来说，网络小贷就是通过互联网平台提供的小额贷款服务，比如支付宝、京东金条之类的。它门槛低，申请方便，而且额度也比较高。优点：操作简单，随借随还，适合应急。不过它的利率有时候会让人肉疼，尤其是逾期了，那利息就像滚雪球一样越滚越大。还有啊，有些平台的客服态度特别差，催你还钱的时候就像在骂你。
😂 谁没被催过款啊，真的太烦人了。
P2P到底是啥玩意儿？
P2P就是个人对个人的借贷模式，听起来很高大上，但实际上现在靠谱的平台已经很少了。以前那些跑路的公司把很多人坑惨了，听说有好多人的钱到现在都没要回来。风险：别以为P2P都是暴富的机会，很多平台根本不靠谱，可能就是个骗子。不过如果能找到靠谱的平台，收益确实比银行存款高不少。但问题是，靠谱的平台在哪里呢？
🤔 找靠谱的P2P，比找对象还难。
借款利率怎么算？
无论是网络小贷还是P2P，利息都是绕不开的话题。网络小贷的利率通常在10%-24%之间，但有的平台会玩点小花招，比如“日利率”听起来很低，但折合成年利率就吓死人了。建议：借钱前一定要看清年化利率，别被表面数字骗了。P2P的收益率虽然高，但风险也大，别超过自己能承受的范围。
💰 别被低利率忽悠了，多算算总利息。
逾期后果有多严重？
逾期的后果真的很可怕，特别是网络小贷，催收手段花样百出，甚至会打电话扰你的亲朋好友。后果：除了高额罚息，还会影响你的信用记录，以后贷款买房买车都会受影响。P2P逾期的话，可能连本金都拿不回来了，所以千万别轻易尝试。
⚡️ 真的要小心逾期，不然真成“社死”了。
如何避坑选平台？
避坑的关键就是选靠谱的平台。对于网络小贷，尽量选择大，像支付宝、这样的大平台相对安全一些。P2P的话，现在已经基本没市场了，但如果你非要试，记得先查平台的备案信息，看看有没有资质。技巧：多做功课，看看别人的评价，别盲目相信广告宣传。
🧐 慢慢挑，别急着下单。
哪种更香？
网络小贷更适合普通人，虽然利息不低，但至少靠谱。P2P嘛，除非你能找到超级靠谱的，否则还是别碰为妙。小建议：能少借点就少借点，实在不行就找家人朋友帮忙，别随便找平台借钱，最后把自己搞得焦头烂额。
😎 听我一句劝，省点心吧。
责任编辑：唐杰-法律助理
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