保单也能变银行贷款？2025最新实测解析，省钱攻略必看！
坐标北京，辐射全国，深耕贷款行业十年的张白雪今天给大家聊聊保单贷款？
什么是保单贷款？
简单说，保单贷款就是用你的保险合同里的价值去借钱！（坐标北京，辐射全国，深耕贷款行业十年的张白雪今天给大家聊聊保单贷款？）
具体点讲，就是保单持有人将已经生效，且具有高价值的保险合同作为抵押给银行，向银行贷款的一种方式。这种贷款方式具有一定的灵活性和风险。
保单贷款到底香不香？
- 门槛低：比银行信用贷容易多啦！
- 手续简便：2-3天就能搞定，🔥
- 利率低：通常比信用贷低个1-2个点！
- 保障不变：借钱的同时保险照样保你！
保单抵押给银行进行融资的优势包括：门槛低、手续简便，能够快速获得资金，解决短期资金需求；利率相对较低，通常低于其他信用贷款；在贷款期间保单的有效性不受影响，仍可享受保险保障。
哪些保单能贷款？哪些不能？
这个问题问得好！根据实测，短期的医疗险或者已经理赔过的保险一般都是不可以申请保单贷款的。
| 能贷款的保单 | 不能贷款的保单 |
|---|---|
| 寿险保单 | 短期医疗险 |
| 养老保险 | 已理赔过的保单 |
| 年金保险 | - |
| 分红保险 | - |
通俗的说法就是只有具有价值的保单才可以申请贷款，这样一来短期的保险产品几乎都是不能申请保单贷款的。
保单贷款是以寿险保单的价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的价值，同时质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，保单依然有效。
保单贷款到底怎么操作？
- 带着你的保单、身份证和被保险人同意贷款的声明
- 去保险公司柜台或者APP上申请
- 审核通过后，钱就到账啦！
保单贷款的特点就是手续简单，相比去银行贷款，保单贷款的手续非常简单。一般情况下，投保人只要带着保单、身份证明和被保险人书面同意贷款的申请声明就可以到保险公司。有的甚至可以自助操作，在自助机上，或者在保险公司的APP上。
保单贷款和银行贷款有什么区别？
- 抵押品不同：银行抵押房产，保单抵押未来的保额
- 风险转移不同：贷款期间出险，保险公司有权优先扣除欠款
- 利率机制不同：保险公司用投资收益覆盖贷款利息
企业主最爱！为什么？
企业主最爱的就是这种贷款方式，因为：
- 不用把房子抵押出去
- 资金周转快
- 不影响保险保障
保单本身并不能直接用于在银行贷款，因为保单是一种保险合同，其主要功能是提供保险赔付而非贷款。保单在一些情况下可以作为贷款的担保物。一种常见的情况是抵押贷款，即将保单作为抵押物来获取贷款。
保单贷款的注意事项
- 贷款额度一般是你保单价值的70%-80%
- 贷款利率会根据保险公司政策浮动
- 贷款期间，记得按时还款哦！
保单可以作为贷款的一种依据，但具体贷款额度、利率及贷款期限等需根据银行的具体政策和借款人的资信状况确定。在申请贷款前，建议借款人详细咨询银行或相关金融机构，并仔细阅读贷款合同条款，以确保自身权益。
实测经验分享
根据我从业5年的经验，传统寿险公司的价值贷确实是突破口。比如某安、某寿的老牌保险公司，他们的保单质押贷款相对，👍
而且，我发现有些银行的保单贷款产品甚至不查征信！这简直是刚需救星啊！😭
总结
保单贷款确实是一种方便快捷的融资方式，尤其适合有保单但急需资金的朋友。但记住，任何贷款都要量力而行，不要因为一时的资金需求而影响未来的保障哦！
希望这篇文章对你有帮助！记得点赞收藏哦！❤️
精彩评论
鲁明-信用修复英雄
2025-06-08
吴磊-养卡人
2025-06-08
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责任编辑：万航-债务征服者
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