公司贷款转化存款怎么算、方法、怎么做账，公司个人贷款转存什么意思

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-07-22 17:21:16

公司贷款转化存款怎么算、方法、怎么做账，公司个人贷款转存什么意思

公司贷款转化存款怎么算、方法、怎么做账，公司个人贷款转存什么意思

嘿哥们儿，最近是不是在琢磨公司贷款的事儿？我可是过来人当年咱们公司也折腾过这事儿，今天就跟你说说怎么把贷款变成存款，这到底是怎么回事儿。

一、贷款转存款是什么意思？

公司贷款转化存款

简单说就是公司从银行贷了款，但不是直接拿钱花而是把钱存回银行，变成存款，这听起来有点绕对吧？其实这事儿挺常见的我给你举个例子：

我朋友开的小急需流动资金，银行给了50万贷款，但他又觉得钱放在手里不安全，就又存回了银行变成了定期存款，后来他用这笔钱做了抵押，又贷了更多款。

此类操作其实挺有讲究的，下面我详细给你说说。

公司个人贷款转存什么意思？

这个就更详细了指的是公司或个人从银行贷款后，又将这笔钱存回银行的行为，这多数情况下是为了：

获取更好的存款利率
满足银行贷款条件（有些贷款需求务必有存款）
作为后续贷款的抵押物
赚取利差（倘使贷款利率低于存款利率）

留意不是所有银行都允许此类操作，而且有严谨的金额限制。

二、贷款转存款怎么算？

公司贷款转化存款

计算方法其实很简单但有几个关键点要留意：

贷款利率这是你付给银行的利息
存款利率这是银行付给你的利息
时间：贷款和存款的期限

基本公式就是净收益 = 存款利息 - 贷款利息

举个例子：

假设你贷了100万年利率5%；然后存回银行，年利率3.5%存1年：

贷款利息：100万 × 5% = 5万元

存款利息：100万 × 3.5% = 3.5万元

净收益：3.5万 - 5万 = -1.5万元

你看这个例子是亏钱的。所以不是所有贷款转存款都实惠。

我当年就是这样起初没算清楚，亏了不少。后来才理解这类操作得找到利率差合适的银行才行。

三、贷款转存款的方法

主要有以下几种方法我给你列出来：

方法	适用情况	留意事项
直接存回	同一家银行	最简单但或许利率不实惠
跨行存款	不同银行	或许需要支付手续费
结构性存款	风险承受技能较高	收益或许更高但有风险
定期存款	资金利用时间确定	提早支取会亏损利息

我提议：

先算好账别盲目操作
多咨询几家银行
考虑资金流动性

记得我们公司有一次就是通过结构性存款，不仅没亏钱还小赚了一笔。关键是要找到利率差合适的组合。

四、怎么做账？

这个会计应对有点复杂，但我会尽量说清楚：

1. 贷款时的分录

借银行存款

贷短期借款/长期借款

2. 存款时的分录

借：其他货币资金/银行存款（存款科目）

贷：银行存款

3. 利息化解

贷款利息：

借：财务花费

贷：银行存款

存款利息：

借：银行存款

贷：财务花费

留意：若是存款利率高于贷款利率，财务费用会是负数也就是收入。

我提议找个会计咨询一下，特别是大额操作别自身瞎搞。我们公司第一次做此类账务应对时，就因为分录错了被税务局问了好久。

五、实际操作留意事项

说了这么多理论实际操作时要留意这些：

银行政策：先问清楚银行是不是允许此类操作
利率差：保证存款利率高于贷款利率
手续费有些银行会收各种费用
时间差贷款和存款的期限要匹配
流动性：保障需要时能按时取出

我有个客户没考虑流动性，结果资金被锁死时取不出来，亏损惨重。

还有现在银行越来越严谨，这类操作可能被银行风控盯上。我朋友的公司就因为频繁操作，被银行需求解释资金用途。

六、总结

贷款转存款这事儿听起来高大上，其实就那么回事儿，关键是要：

算清楚账
找对方法
做好账务应对
留意风险

记住没有完美的方案，只有适合你公司的方案。多问问多算算别怕麻烦。

最后说句掏心窝子的话：此类操作有利有弊不是所有公司都适合。我们公司现在基本不做这类操作了，风险太大。但假如你确实需要期望我的经验能帮到你。

好了今天就说到这儿。有什么难题随时能够找我聊！

精彩评论

钟昊-诉讼代理人 2025-07-22

为了达成任务指标，众多银行员工使出浑身解数，既有劝说老客户将理财、贷款等资金暂时用来存款冲量，也有不惜自掏腰包“贴息”招揽存款——这在不少银行员工看来，是重重考核压力之下的无奈之举。而对万千银行人而言，无论如何，要抓住一切机会冲刺任务，脑海中的这根弦，也要绷紧至最后一刻。

戚昊-律界精英 2025-07-22

非金融企业存款的变动轨迹，实则串联着多重经济脉络。企业存款的收缩体现在信贷数据中。前五个月企（事）业单位贷款强劲增长8万亿元，较2024年增加的37万亿元，同比多增5%，其中14万亿元短期贷款补充流动性，16万亿元中长期贷款投向固定资产。但巨额信贷注入并未转化为存款积累。除了让银行自查整改存款手工补息外，记者还了解到，有部分省级自律机制对辖内金融机构发放贷款利率的下限做出规定，如有的地区要求一般性贷款最低下限利率不能低于同期国债利率的07倍，有的则要求最低下限利率不能低于同期国债利率。不过，上述央企财务公司从业人士对记者表示，相比于通过存贷利差赚取收益。