公司续贷信用贷款余额计算、化解及不足应对，续贷与到期未还结果
嘿老板们，今天咱们来聊聊公司续贷那点事儿，你肯定知道小微企业贷款现在是重点支撑的，但到了还款期怎么续贷？信用贷款余额怎么算？要是到期还不上会有啥结果？别急我这就给你掰扯理解。
公司续贷到底是个啥？
其实续贷就是你现在的贷款快到期了，不用先还钱直接申请继续借，就像无缝衔接一样，你知道吗？现在金融监管总局都需求银行落实“应续尽续”，符合条件的客户直接以新贷结清旧贷，资金无缝衔接，这对小微企业而言简直是福音啊！
续贷的核心价值到期不用先还钱再借钱，直接无缝续贷化解了小微企业最头疼的过桥资金疑问！
信用贷款余额怎么算？
信用贷款余额就是你还欠银行的钱，简单说就是银行给你的信用贷款总额减去你已经还的部分，比如你借了100万已经还了20万那余额就是80万。你或许会问这跟续贷有啥关系？关系大了去了。
依照数据显示截至2025年2月末，全国型小微企业贷款余额同比增长16%，全国新发放型小微企业贷款平均利率进一步下降。这解释啥？解释在支撑小微企业啊！你看看截至2025年一季度末全国型小微企业贷款余额39万亿元，同比增速16%较各项贷款增速高7个百分点。
| 贷款类型 | 余额(万亿元) | 同比增长 |
|---|---|---|
| 型小微企业贷款 | 39 | 16% |
| 信用贷款 | 4 | 28% |
你看看信用贷款余额增长都快30%了。这解释啥？说明银行越来越愿意给小微企业信用贷款了。不过你可得知道信用贷款余额高不代表你能续贷就一定顺利，还得看你的经营状况和信用登记。
续贷怎么？
续贷其实不复杂但你要关注几个关键点。 你得知道什么时候该办续贷，一般来说贷款到期前1-3个月就能够申请了。你千万别等到最后几天才想起这事，那时候或许就来不及了。
提交续贷申请
符合续贷条件的企业可在线上或线下提交续贷申请。线上申请需银行相关平台，填写续贷申请表并上传相关资料；线下申请则需前往网点，在客户经理指导下完成申请流程，提交更新后的财务报表、经营资料等。
我有个朋友去年就遇到过这事，他以为续贷就是自动的，结果差点耽误了生意。所以说提前准备真的很要紧！
银行审查评价
银行收到续贷申请后会实行审查评估。这时候你的信用登记、经营状况、还款技能都会被仔细检查。 平时就得关注保护好这些方面。你知道吗？正常续贷不损伤征信记录保持“健康状态”。当借款人准时还款且材料真实时，续贷在征信报告中仅标注为“正常续贷”，不会触发负面标记。
续贷种类大概分为以下几种方案：
- 无还本续贷
- 常规续贷
- 展期续贷
- 借新还旧
- 分期还款
其中无还本续贷是最受欢迎的，因为它不用先还钱再借，直接无缝衔接完美解决了小微企业资金周转难题。
续贷不足怎么办？
有时候银行或许不会批准你全部的续贷额度，这可怎么办？别慌我给你支几招。
- 看看能不能更改还款计划，比如延长贷款期限
- 提供更多担保或抵押物
- 考虑其他银行的贷款产品
- 寻求的小微企业贷款支持政策
我有个客户就是这样第一次续贷额度不够，后来通过延长贷款期限解决了难题。所以说办法总比困难多！
不过你得留意，续贷不足或许意味着银行对你的风险评估有所提升，这时候你更应审视本身的经营状况，看看有没有什么需要改进的地方。
到期未还的结果
说到这里不得不提一下到期未还的后果，你千万别以为这点小事无所谓，后果可能比你想象的严重得多。
- 首先你的征信记录会留下污点，这会作用你未来所有的贷款申请，
- 银行有可能收取高额的逾期罚息，让你的债务雪球越滚越大。
- 银行有可能采纳法律手段追务，甚至冻结你的账户。
- 最后严重的情况下，你或许会被列入失信被执行人名单，作用你个人的信用和声誉。
我见过太多老板因为一笔贷款逾期，导致整个公司陷入困境的例子。 千万别小看这个！
| 未还天数 | 可能后果 | 作用程度 |
|---|---|---|
| 1-30天 | 逾期罚息、信用记录受影响 | 轻微 |
| 31-90天 | 催收、法律警告、信用严重受损 | 中等 |
| 90天以上 | 法律诉讼、资产冻结、列入失信名单 | 严重 |
怎么样避免续贷和还款风险？
说了这么多那怎么才能避免这些风险呢？我给你总结了几点经验：
- 做好财务规划保障有足够的资金应对还款
- 提前掌握续贷政策不要等到最后才准备
- 保持良好的经营状况和信用记录
- 建立多元化的融资渠道，不要把鸡蛋放在一个篮子里
我有个朋友就是这样平时就关注维护自身的信用记录，到了续贷的时候银行直接批了，还给了优惠利率。所以说平时多留意关键时刻才能不掉链子！
政策支持
你知道吗？现在非常支持小微企业贷款。截至2025年一季度末民营企业贷款余额707万亿元，同比增长41%型小微企业贷款余额33万亿元，同比增长15%。这是金融监督管控总局副丛林透露的数据。
还出台了无还本续贷政策，为企业减低资金周转成本。截至一季度末续贷余额达到4万亿元，2024年末型小微企业贷款余额达33万亿元，这些数据都说明在大力支持小微企业融资！
各地累计走访小微企业、个体工商户等经营主体超过5000万户，授信超过10万亿元，小微企业无还本续贷余额近7万亿元。
所以作为小微企业主，你一定要熟悉这些政策，充分利用这些支持。
总结
好了说了这么多，咱们来总结一下：
- 续贷就是贷款到期后继续借，不用先还钱
- 信用贷款余额是还欠银行的钱，计算形式简单
- 续贷要提前准备提供完整资料
- 续贷不足可以更改还款计划或寻求其他支持
- 到期未还后果严重影响征信和未来融资
- 做好财务规划利用政策，避免风险
你或许会觉得这些事情太复杂了，不知道从哪里下手。其实只要你平时多留意提前做好准备，这些都不是难题。记住小微企业贷款是重点支持的，你完全有理由获取这些支持。
最后我想说的是，做生意不容易融资更不容易。但只要你理解规则做好准备就能化险为夷。期待这篇文章能帮到你，让你在续贷和信用贷款的路上少走弯路！加油！
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责任编辑：赖子涵-债务结清者
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