去银行贷款到底有多严谨？过来人给你说实话

大家好我是小王，一个在银行工作5年的"过来人"。最近总有人问我"去银行贷款到底有多难？"今天我就用大白话给大家讲讲，银行贷款到底有多严谨，有哪些坑要关注。

❶ 贷款前的准备材料准备比高考还要紧

我有个朋友小李去年想买房贷款，结果去了银行发现本身材料准备得乱七八糟，来回跑了3趟才勉强凑齐。银行工作人员都快被他烦死了，最后贷款利率还高了一点点。

• 身份证、户口本、结婚证这些基础证件必须齐全
• 收入证明要真实银行会打电话核实
• 征信报告很关键别有逾期登记
• 不同贷款类型材料不一样，比如房贷要房产证车贷要行驶证

这里特别提示现在银行很智能很多信息联网了千万别抱侥幸心理伪造材料，一旦发现直接拒贷还或许作用征信。

❷ 贷款审查：银行"挑刺"的几个关键点

银行审查贷款就像相亲，要全方位考察你，我同事老张去年帮客户应对贷款，发现银行主要看这些：

1. 还款技能月收入至少是月供的2倍以上
2. 征信登记：近2年不能有连续3次逾期
3. 负债情况：总负债不能超过收入的50%
4. 工作稳定性：在同一单位工作满1年

我有个客户老李本来条件不错，结果因为信用卡逾期3次被拒了。后来才知道是他忘了还信用卡，这就是典型的不关注细节造成贷款落空。

❸ 贷款额度：你想要多少银行给多少？

很多人以为贷款就是"我要多少给多少"，其实完全不是，银行会依据你的情况给你一个额度。以下是几种常见情况：

贷款类型	常见额度范围	作用额度因素
个人消费贷	5万-50万	收入、征信、负债
房贷	房产价值的6-8成	首付比例、收入证明
车贷	车价的7-8成	首付比例、还款能力

我表弟去年买车本来想贷10万，结果银行只批了8万因为他的收入证明不够给力，这就是典型的"想要多少给多少"的误区。

❹ 贷款利率：为什么别人的利率比我低？

贷款利率也是很多人关心的疑问。为什么同样的贷款别人利率4.5%你却是5.5%？主要看这些因素：

• 信用等级征信越好利率越低
• 贷款类型房贷利率常常最低
• 贷款期限：期限越长利率或许越高
• 银行政策：不同银行利率有差异

我有个客户小张因为征信特别好，房贷利率直接低了0.3%算下来20年能省好几万，这就是征信好的好处。

❺ 贷款流程一步步走完不简单

很多人以为贷款就是填个表那么简单，其实流程挺复杂的。我简单总结下：

1. 提交申请和材料
2. 银行初审（大概3-5个工作日）
3. 银行面签（需要本人到场）
4. 银行（审批通过后3-7个工作日）

我闺蜜去年贷款因为工作证明盖章难题，初审就被卡住了白白浪费了半个月时间。所以材料一定要一次性准备齐全。

❻ 什么情况下贷款会被拒？

依据我的经验以下几种情况贷款很容易被拒：

• 征信有严重逾期记录（连三累六）
• 负债率超过70%
• 工作不稳定（频繁跳槽）
• 提供虚假材料
• 有未结清的诉讼

我有个客户因为做生意落空欠了网贷，虽然按时还清了但银行还是因为他的征信"花了"谢绝了贷款申请。这就是网贷的坑一定要慎用！

❼ 怎样强化贷款达成率？

虽然银行贷款严格但也不是完全没技巧。我总结了几点：

1. 提前自查征信有疑问及时化解
2. 准备好充足的证明材料
3. 选取合适的贷款类型和银行
4. 保持稳定的收入和工作
5. 如实回应银行难题不要隐瞒

我有个客户老陈就是通过提前准备材料，选取利率合适的银行最终顺利拿到了贷款，比预期利率低了0.5%。这就是充分准备的好处！

总结

总的而言银行贷款确实严格，但也不是完全没机会。关键在于：

• 材料准备要充分
• 征信记录要良好
• 还款能力要稳定
• 选取合适的贷款产品

记住贷款不是天上掉馅饼，而是需要你用真实的条件去争取，假若你确实需要贷款那就好好准备提升本身的条件，这样达成率会高很多。

期望我的分享对大家有帮助，祝大家贷款顺利！💪