3个普通人不知道的保单贷款，2025年还能用吗？（+实测）

最近我表哥，想起本身几年前买的一份保险，听说能够贷款结果跑了几家保险公司，要么手续复杂要么额度太低，最后直接傻眼了，这事儿让我意识到很多人和表哥一样对保单贷款的认知还停留在“听说能够借钱”的层面，根本不知道里面水深着呢，2025年还能用吗？别急今天咱就扒一扒那些“隐藏操作”。

知识点一保单贷款到底是个啥？

说白了就是用你的保单当作抵押，向保险公司借一笔钱，这钱不是白借的得按年化利率算利息而且不是所有保单都能贷，得是价值够高的那种，比如你买的是重疾险、寿险，多数情况下都能贷但像医疗险、意外险，基本没戏，

为啥要搞这个？紧急情况缺钱时比银行贷款方便多了不用查征信，流程也快，但别高兴太早能贷多少，利息多少都得看合同条款，有时候你会发现能贷的钱还没利息高，这就尴尬了，

---

知识点二：能贷多少钱？

这个真不好说主要看你的保单“值钱”不，一般而言能贷到的钱是你保单价值的80%左右。啥叫价值？就是你退保能拿回的钱。举个例子你保单价值是10万，那最多能贷8万。

但要留意不同保险公司条例不一样，有的或许只给贷60%有的甚至更高。而且就算你保单值钱保险公司也可能依据市场情况更改额度，所以别指望能贷到满额。

---

知识点三利息高不高？

这个得详细看但总的而言，保单贷款的利息往往比银行贷款高，比信用卡分期低。目前市场大概在5%-8%之间，详细多少得看你签的合同。

而且利息是按天算的，所以借的时间越长利息越多，更坑的是有些保险公司还会收手续费，虽然不多但蚊子腿也是肉啊， 借钱前一定得算清楚，别只看能贷多少利息也得考虑进去，

---

知识点四贷款期限是多久？

保单贷款一般有6个月、1年、2年几种选取，最长不超过2年。而且到期后能够选取还本付息，或直接续贷。不过续贷不是无条件得看你的保单状态和保险公司的政策。

重点来了：假若你到期不还钱保险公司会怎么做？简单说他们会直接从你的保单价值里扣钱，直到扣完为止，要是扣的钱还不够还贷款和利息，那你的保单可能就失效了，这亏损可就大了。

---

知识点五2025年还能用吗？

目前看应没疑问。保单贷款是保险法确定允许的，而且保险公司也乐意做，毕竟能增长收入。但未来政策会不会变谁也说不好。

不过就算政策不变，保险公司也可能更改规则，比如增强利率、缩减额度，甚至收紧审批。 别把保单贷款当作长期的救命稻草，能不用就尽量不用真要用，也得提前做好功课理解清楚规则。

---

知识点六：哪些人适合用保单贷款？

总的而言适合短期周转，而且手头有高价值保单的人。比如你做生意需要临时用点钱，或家里突然有大额支出，但手头又没有闲钱这时候可以考虑。

但假若你是长期缺钱或是手头的保单价值不高，那别用，因为利息不低而且长期不还保单可能就没了，那就得不偿失了。

---

知识点七：用保单贷款要留意啥？

第一提前算好利息，别只看能贷多少；第二，按期还款别让保单失效；第三，别作用保单的保障有些贷款可能将会作用理赔；第四，货比三家不同保险公司利率和额度可能不一样。

保单贷款是个好东西，但用不好就是坑。所以用之前一定得想清楚别盲目跟风，更别把期待寄托在这上面。

---

知识点八：有没有替代方案？

当然有。比如你可以尝试向银行申请信用贷款，利率可能更低；或找亲友周转一下，虽然可能不好意思开口，但总比损失保单强。

你也可以考虑把保单卖给别人，也就是所谓的“保单贴现”，但这个风险更大而且可能影响你的信用登记，所以一般不太推荐。 保单贷款只是众多选择中的一个，不一定是最优的。

---

保单贷款这事儿有利有弊，关键看你怎么用，2025年能不能用，现在还不好说但用之前，一定得搞清楚规则算清楚利息，别让本身后悔。记住保险主要是保障不是用来贷款的这一点永远要记在心里！