精彩评论
练嘉诚-债务代理人
2025-08-01新的方式是按照“贷款价利率（LPR）加（或减）浮动点数”计算。如果是新贷款，根据2020年4-11月份五年期以上的LPR为65%，加点数值88基点是利率=LPR65%+0.88%=53 基点（又称BP是英语 basis point 的缩写，指基点）。在利率表达中，以0.01%为一个基点。
嘿老铁们，我是你们的老朋友一个在金融圈摸爬滚打多年的“过来人”，今天咱们聊个扎心的话题为啥你申请银行贷款明明LPR[loan prime rate贷款价利率]是3.8%[详细数字或许变化]，最后到手却变成了4.68%[3.8%+88基点]？这多出来的0.88%[88个基点]，到底藏着什么猫腻？
先说我的亲身经历，前年我想换个车手头紧就跑去银行问贷款，销售小哥笑得特别灿烂，说利率低手续简单，我一看合同嚯，LPR加88个基点，我当时就懵了问小哥：“哥们儿这加的88个基点是啥？能少加点不？”小哥眼神一飘说：“这是标准政策全国都这样，没办法的事，”
我当时心里就咯噔一下，全国都这样？我怎么没听说？后来我多方打听才理解这“88基点”的远比我想象的要复杂。
先给大家科普下基础概念。一个“基点”（basis point）等于0.01%[百分之一]。所以88个基点就是0.88%。听起来不多？咱们来看个表格对比：
| 贷款金额 | 贷款期限（年） | 纯LPR利率（3.8%）月供 | LPR+88BP（4.68%）月供 | 月供增长额 | 总利息增长（约） |
|---|---|---|---|---|---|
| 30万元 | 30年 | 1,392元 | 1,476元 | 84元 | 约30万元 |
| 50万元 | 30年 | 2,319元 | 2,460元 | 141元 | 约50万元 |
看到没？一笔30万的贷款30年下来多付的利息接近30万。这还只是30年期的假如是短期贷款，比如5年利息差距也相当可观。这88个基点可不是小数目啊！
许多朋友觉得银行太黑心，其实这背后有多个起因：
这88个基点不是凭空来的，它确实反映了银行贷款的综合成本和风险考量。但关键在于这个“标准”是不是真的那么“标准”？
作为“过来人”我告诉你，这里面或许藏着不少“猫腻”和“不为人知”的细节：
⚠️ 关键提示： 任何贷款在签字前，务必问清楚“最终年化利率是多少？”(Annual Percentage Rate, APR)这个APR是包括了利率和大部分花费的综合成本指标，比单纯看LPR+基点更直观。
面对可能存在的“88基点”，咱们该怎么办？别慌记住这几招：
我那个买车贷款的例子，后来我跑了三家银行果然发现有一家只加60个基点。虽然不多但一年下来也能省下不少钱，而且在和销售谈的时候我确定表示了对比了其他银行，最终他们也愿意稍微更改了服务费。自觉争取真的很要紧！
银行贷款加88个基点这本身不是什么“惊天秘密”，它是银行定价体系的一部分。但这个“88”是否是最低价？是否还有隐藏费用？这背后是否存在销售误导？这些才是我们需要留意和警惕的。
作为消费者我们不必完全排斥银行贷款，但一定要保持理性和警惕。多掌握信息多实行比较，多问疑问尤其是问那些“不标准”的疑问。记住你的每一分钱都来之不易，贷款的每一分利息都应花得明明白白。
期待今天分享的这些“过来人”的经验，能帮到正在或将要申请银行贷款的朋友们，祝大家都能贷到最实惠的款！💪
练嘉诚-债务代理人
2025-08-01