精彩评论
翟波-财务勇士
2025-07-22银监会明确要求，银行“应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款”。 银监会《流动资金贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)规定了测算企业流动资金贷款需求量的参考公式，在定量测算的基础上。
公司银行贷款计划制度怎么样设定与优化提升企业融资效率
公司银行贷款计划制度是企业融资管控的关键组成部分，一个科学、恰当的贷款制度，不仅能增强融资效率还能有效控制风险。
贷款制度的要紧性
贷款制度是企业融资的核心，它决定了资金的利用方向和还款安排。
- 贷款制度能帮助企业确定资金用途，避免资金浪费，
- 制度能够规范贷款流程，缩减操作风险。
- 通过制度企业可以更好地与银行沟通，提升贷款达成率，
贷款额度规划
公司理应依据自身的经营计划和资金需求，合理规划贷款额度。
贷款应主要用于支撑进展，比如拓展生产、增长库存、改善设施等。
严禁将贷款资金用于非经营性支出或高风险的出资活动。
贷款银行的选取
制度中应包括对贷款银行的选拔标准。
公司应选取信誉良好、服务优质、利率合理的银行作为合作伙伴。
在选取进展中要综合考虑银行的资质、服务品质以及贷款条件。
审贷分离与分级审批
商业银行贷款理应实行审贷分离、分级审批的制度。
这类制度促进防范风险，保障贷款决策的性和公正性。
审批人员应在授权范围内按条例流程审批贷款，不得越权审批。
其实审贷分离不仅是合规需求，更是风险管控的关键环节。
贷款担保与审查
第三十六条商业银行贷款，借款人理应提供担保。
商业银行理应对保证人的偿还技能、抵押物、质物的权属和价值实行严谨审查。
同时还要评价实现抵押权、质权的可行性。
经审查、评价确认借款人资信良好，确能偿还贷款的可以不提供担保。
不过担保仍然是保障贷款安全的关键手段。
贷款还款计划
还款金额包含贷款本金和利息。
公司需依据贷款合同协定的还款途径（如等额本息、等额本金等）计算每期应还金额。
还款期限由贷款合同确定协定，涵盖总期限和每期还款的详细日期。
还款办法可选择一次性还本付息、分期还款等，具体形式需与贷款银行协商确定。
比如企业向银行贷款一百万元用于扩大生产，贷款期限为三年。
还款安排需合理往往分为等额本息或等额本金两种形式。
等额本息下每月还款额相同；等额本金下，每月本金固定。
贷款制度的法律依据
第一条 目的：为了强化对公司对外贷款的控制，减低公司运行风险特设定本制度。
第二条 范围公司及子公司的对外贷款均须依照本办法条例严谨执行。
第三条 本制度所称的贷款是指本公司向第三方（银行、担保公司、小贷公司、个人等）申请的贷款或涉及利息支出的资金活动。
第四条 公司贷款还款计划的基本内容涵盖还款金额、还款期限、还款办法等。
第五条 公司贷款管理办法是商业银行依照相关法律法规自行设定的。
在制定和实行进展中商业银行应严格遵守法律法规，保证贷款业务的合规性和风险可控性。
贷款管理中的留意事项
银监会确定需求银行“应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款”。
《流动资金贷款管理暂行办法》条例了测算企业流动资金贷款需求量的参考公式，在定量测算的基础上结合定性分析。
计划是管理的一项关键职能，任何组织中的各项管理活动都离不开计划。
下面就是小编整理的公司融资贷款计划书，一起来看一下吧。
贷款计划书示例
项目摘要
项目简介：本项目是农业旅游观光项目，农业是一个、一个民族的根本，也深知这一点所以大力发展农业项目。
定期检查担保物的状态和价值变动，保障抵押物的完好程度、价值变动情况以及是不是存在被扣押、冻结等法律纠纷，保障贷款资金安全。
新规的执行对银行业金融机构在公贷款管理方面提出了更为严苛的挑战。
金融机构需深入领会新规精神，全面落实相关需求并不断提升贷前、贷中及贷后管理的精细化和规范化水平。
⑷依照的经济政策，对不同的行业、企业和产品实行差别利率。
⑸建立企业补充自有流动资金制度一是新建、扩建企业投产需要的流动资金，原则上哪一级安排基建出资的，由哪一级负责化解。
预算内新建扩建的企业，正式投产需要的流动资金，可暂由银行贷款应对。
地方、部门和企业用自筹资金建设的企业。
银行企业贷款工作计划：
依据银行企业贷款工作的实际情况，制定以下工作计划：
深入掌握客户需求与客户实行充分沟通，理解其企业发展需求及融资用途；调研行业市场，掌握行业发展趋势及竞争状况。
综合评估客户信用收集客户相关资料，实行客户信用分析；评估客户还款技能及还款意愿。
其实贷款计划的制定和优化，不是一蹴而就的事情。
公司需要不断更改策略，结合自身发展和外部环境变化，持续优化贷款制度。
只有这样才能真正提升融资效率，增强企业的竞争力。
翟波-财务勇士
2025-07-22
【纠错】
【责任编辑:朱刚-实习助理】
