贷款这件事儿啊说起来真是让人又纠结又感慨。特别是像咱们这些做公司的有时候为了发展、为了扩大规模不得不找银行借点钱。农业银行作为国内的大银行服务确实不错，但贷款后的还款可是一门大学问。今天我就以过来人的身份跟你聊聊怎么制定一个既省钱又合理的还款计划。
其实呢，刚开始接触贷款的时候，我也是稀里糊涂的，总觉得每个月准时还钱就行啦，管它什么办法呢。结果后来才发现，不同的还款途径对你的钱包作用还挺大的。比如说等额本息此类，每个月还款金额都一样，看起来很整齐划一，但实际会发现刚开始的时候大部分钱都在还利息，本金还得很慢。而等额本金呢，每个月的还款金额会慢慢减少，前期压力比较大，但越往后越轻松。所以啊，你在选择还款形式的时候得结合自身的实际情况来定。
说到还款形式，我觉得最要紧的还是看你的流怎么样。假如公司现在手头宽裕，那完全可考虑提前还款。提前还款的好处就是能省下一大笔利息，当然了，前提是你得算清楚这笔账。我记得有一次我朋友提前还了一笔贷款虽然当时交了点违约金，但最后算下来还是省了不少钱，心里别提多高兴了。不过呢提前还款也不是随随便便就能做的，得看你是不是真的有闲钱，不然把本身搞成资金链断裂，那可就得不偿失了。
我还想提醒一下，提前还款的时候一定要看看合同里有木有违约金这一条。有的银行会规定提前还款需要支付一定比例的违约金，比如1%到3%的样子。这就意味着，倘若你要提前还款的话，得先算好这笔违约金是不是值得。比如我有个同事，他本来想提前还一笔贷款，但一算违约金居然要一万块，而他能省下来的利息才五千多，那就不划算了。所以啊，这个事儿一定要仔细琢磨琢磨。
其实呢，我觉得还款计划最要紧的是要符合本身的节奏。有些人喜欢把还款安排得特别紧，每个月都咬牙坚持，这样虽然看起来很负责任，但或许会让本人压力山大。而有些人呢，喜欢慢慢悠悠地还，觉得反正利息也没多少。我觉得这两种极端都不太好，能找到一个平衡点。比如说你可按照本身的收入情况，设置一个稍微宽松一点的还款计划，既能保证正常生活又能顺利还清贷款。
还有一点也很关键，就是要关注市场利率的变化。比如现在很多人都在关注LPR（贷款价利率）倘使看到利率有下降的趋势，那就可以考虑提前还款或是说重新申请贷款。我之前就遇到过此类情况发现LPR降了之后，赶紧联系银行重新评估了一下我的贷款，结果每个月的还款额一下子少了好几百块，这感觉简直不要太爽！
对了，农行的还款渠道其实挺方便的，你要是嫌麻烦，可以直接去柜台办。不过我觉得现在网上银行和手机银行都很方便特别是对像咱们这些整天忙得脚不沾地的人对于，通过手机随时操作还款真的很省心。我记得第一次用手机还贷款的时候简直是被自身感动到了——这么简单就能搞定，再也不用跑银行排长队了！
最后啊，我想说的是，贷款这件事儿其实木有绝对的“最划算”，只有最适合本人的方案。每个人的情况都不一样，所以一定要依照自身的实际情况来规划还款计划。不管怎么说，只要遵循计划好好还钱，慢慢就会发现，当初那个让你头疼的贷款，其实并不存在想象中那么可怕。期待我的这些经验能帮到你毕竟谁不想少花点冤枉钱呢？
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