房贷提前还款，省钱关键在时间
贷款35万，提前还款时间是什么时候？还10万、5万，能省多少利息？违约金怎么算？这些问题是很多房奴关心的问题。
提前还款主要是在还利息部分，越早还款，利息支出就越少。具体来说，在还款期的前三分之一时间内进行提前还款，通常被认为是比较划算的。
后期还款主要为本金，随着还款期限的推移，到后期用户还款的部分主要为本金，利息已经基本偿还完毕。
在还款期的后三分之一时间内进行提前还款，节省的利息相对较少，不划算。
贷款35万20年已贷10年，可以提前还清。
提前还款的法律依据根据《人民民法典》第六百七十七条：“借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。”
这表明，借款人有权提前还款，且除非银行有特别约定，否则利息应按实际借款期间计算。
提前还贷35万，每月省千元！哇塞，简直要激动得跳起来了！经过三个月的漫长等待，终于把提前还贷的事情搞定了。
我们小家把能凑的钱都凑起来了，一共给了银行35万。选择的时候，我们果断决定缩短贷款期限，而不是降低月供。
原本5年的贷款期限，现在一下子缩短了一半，预计到明年4月就能把商贷全部还清。
以张先生为例
- 贷款35万元、期限15年，等额本息已还4个月
- 剩余本金3450792元，剩余利息******元
提前还款10万元，不同选择差距有多大？
土豪式:一次性结清——利息全免，但门槛最高直接还清剩余本金+已产生利息，适合资金充裕、追求零负债的购房者。
优势：总利息支出断崖式下降，无后续还款压力。
35万房贷提前还10万不亏。如果提前还10万，房贷本金会变成25万，这样房贷利息会大大降低，从而缓解用户的财务压力。
提前还款取决于时间。
由于提前还款涉及服务费和贷款利率，有时提前还款对用户来说并不划算。
如果用户选择等额本息还款方式，则在贷款期限前12阶段更具成本效益。
由于还款期限超过12。
根据房贷本金和利息的情况，提前还款可以减少贷款利息，从而缓解用户的财务压力。
对于35万房贷提前还10万的情况，房贷本金将减少至25万，利息也会相应降低。
提前还款的划算程度取决于还款方式和时间。
等额本息还款方式对于选择等额本息还款方式的用户来说，提前还款在贷款期限前12阶段更具成本效益。
提前还贷35万！普通人如何做到？婚前，我独自购买了一套小房子，当时房价和利率都较高，贷款了75万。
经过几年的努力，我开始计划提前还贷。
在2023年6月至2024年4月期间，我申请了三次提前还贷，共计35万，使得房贷从每月4300元降至1890元，真的非常开心！
我们夫妻双方都是普通的工薪阶层。
- 原贷款100万，利率5%，30年等额本息，已还3年
- 提前还款20万，剩余本金约77万
方案1：减少月供，保持贷款期限不变
- 新月供：约3，800元
- 减少1，200元月
- 剩余总利息：约57万元
- 适合人群：当前月供压力大，或流不稳定者
方案2：月供不变，缩短贷款年限
- 月供保持5，000元
35万房贷提前还款通常情况之下是不存在着违约金的。
35万房贷提前还款，根据银行不同，所需缴纳的违约金也不同。
具体如下:
| 银行 | 违约金规则 |
| 招商银行 | 贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息；贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。 |
现在大家购房都是先想到贷款，主要是很多人都等不到有房子全款费用的时候，毕竟大家都担心房价还会一直上涨，所以但凡手上有了一点首付款费用之后就开始准备着购房的事情了。
不过如果是贷款购房的话，在购房之前大家还是应该对贷款的情况有一定的了解，那如果房贷35万提前还款划算吗？哪些人适合提前还款。
提前还款的常见方式及优缺点
- 一次性全部还清：优点是彻底终止利息支出，节省最多利息（如100万贷款剩余15年，一次性还款可省约51万利息）。缺点是需充足流，可能面临高额违约金（如工行不满一年收取还款额5%）。
- 部分提前还款：优点是灵活降低本金，减少后续利息（如提前还30万）。
抵押贷款：提前还款需先解押房产（流程耗时约20-30天）。
外资银行：渣打银行等要求提前还款需支付5%服务费（无论是否收取违约金）。
实战案例：如何少花10万利息？
案例：张先生2021年300万房贷（30年期，LPR2%），当前已还3年，剩余本金约210万。
提前还房贷本质上是借款人在贷款合同约定的还款期限之前，将部分或全部贷款本金提前归还给银行的行为。
2025年初，我国五大国有银行平均房贷利率已降至8%左右，但仍有大量早期高利率贷款存量，这使得提前还贷成为不少家庭的明智选择。
央行数据显示，2024年全年提前还款为贷款人平均节省利息支出7万元。
提前还贷的五种方式：
- 举个例:李先生买了一套总价70万元的房子，首付50%后，贷款额为35万元，贷款期限20年，在其采用等额本息还款法还款6个月后，考虑提前还款。
- 此时，他所剩贷款额为3518万元，其中所还利息共0117万元。
- 以下是分别采用5种还款方式计算出的总利息支出，借款人可以算出哪种提前还款方式更经济省钱。
当手头资金宽裕时，很多人会考虑提前还房贷，那需要哪些手续呢？下面为您详细介绍。
了解注意事项提前还款前，一定要先咨询银行客服或者查看贷款合同，了解提前还款的注意事项。
比如是否需要支付违约金，违约金的比例是多少；提前还款的额度有没有限制；需要准备哪些材料等。
如果当前收取的违约金较高。
提前还贷全流程
- 确认还款资格（避开银行挖的坑）
- 查合同条款：翻出你的房贷合同，重点看两点：最低还款额：多数银行要求单次至少还5万（比如建行），有的甚至要10万（比如工行）
- 违约金规则：还款满1年通常免罚息。
大家好！我是你们的房产金融顾问，今天要解决一个让百万房奴“又爱又怕”的问题——“房贷提前还款，到底怎么操作最划算？”你可能听说提前还款能省几十万利息，但又被违约金、流程复杂劝退。
别慌！本文结合2025年最新政策，从申请材料到省钱技巧，手把手教你5步搞定提前还款，并附上各银行违约金对比表。
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汤驰-债务代理人
2025-07-01
孙鹏-律助
2025-07-01
丁松-持卡人
2025-07-01
责任编辑：程亮-资深顾问
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