上市银行逾期贷款偏离度：银行不良资产背后的惊人，数据告诉你答案！

上市银行逾期贷款偏离度银行不良资产背后的惊人，数据告诉你答案，
近年来银行不良资产难题备受留意，逾期贷款偏离度作为衡量资产品质的关键指标，揭示了银行不良贷款认定的真实情况，本文将深入分析数据揭开银行不良资产背后的惊人。

什么是逾期贷款偏离度？

所谓逾期贷款偏离度指的是商业银行逾期90天以上贷款余额与不良贷款余额的比值，依据监管条例一般情况下该指标应≤100%，若是偏离度过高意味着银行或许存在不良贷款认定不严谨的疑问，
其实这个指标能直观反映银行对不良贷款的认定标准是不是到位，比如某银行逾期90天以上的贷款许多，但不良贷款却很少那偏离度自然就高了。

数据：哪些银行偏离度惊人？

1. 郑州银行2024年逾期90天以上贷款偏离度高达1886%，远超正常水平，
2. 南京银行、厦门银行、兰州银行、郑州银行的偏离度均超过90%，
3. 杭州银行：偏离度相对较低为561%表现较为稳健。

不过这些数据背后隐藏着什么难题呢？比如郑州银行这么高的偏离度，是不是意味着它有许多逾期贷款没有按时认定为不良贷款？这确实值得大家思考。

为什么偏离度会这么高？

其实银行偏离度高的起因有许多。比如：

• 不良贷款认定标准宽松，逾期90天以上的贷款没有按时纳入不良。
• 银行为了美化业绩故意少计提不良贷款。
• 风险管控不到位没有按时发现和处置不良贷款。

比如有的银行明明有许多逾期贷款，但不良贷款率却很低这显然不太正常。偏离度过高往往意味着银行在不良贷款认定上存在疑问。

偏离度高的结果是什么？

偏离度过高不仅会掩盖银行的真实风险，还或许带来以下结果：

1. 银行资产品质被高估风险积累。
2. 监管机构可能强化审查，需求银行整改，
3. 出资者对银行丧失信心，股价下跌。

比如有的银行因为偏离度过高，被监管机构需求整改甚至被罚款。这可不是闹着玩的。

怎么样减低逾期贷款偏离度？

银行要想缩减逾期贷款偏离度，能够从以下几个方面入手：

1. 严谨贷款审批：强化对借款人的审查保证借款人有还款技能。
2. 完善风险管控体系：定期监测贷款品质按时识别和处置不良贷款。
3. 强化贷后管控对逾期贷款按时催收避免逾期时间过长。

比如有的银行建立了专门的风险管控部门，负责监测贷款品质这样就能按时发现不良贷款，避免偏离度过高。

案例分析：某银行偏离度攀升

某银行2023年逾期90天以上贷款余额为69亿元，不良贷款余额为69亿元，偏离度为100%。到了2024年逾期90天以上贷款余额增至135亿元，不良贷款余额却只有135亿元，偏离度飙升至189%。
其实这么高的偏离度，解释该银行在不良贷款认定上存在疑问，比如明明有许多逾期贷款却没有及时认定为不良，这显然不太恰当。

监管新规的作用

近年来监管机构对银行不良贷款认定越来越严谨。比如要求银行将逾期90天以上的贷款全部纳入不良贷款，这样就能避免偏离度过高。
不过有的银行为了应付监管，也许会采用若干“擦边球”的做法，比如“以贷收贷”用新贷款偿还旧贷款，这样虽然短期掩盖了不良贷款，但风险依然存在。

总结

逾期贷款偏离度是衡量银行资产质量的要紧指标。偏离度过高往往意味着银行存在不良贷款认定不严格的疑问。
其实银行要想缩减偏离度，需要强化风险管理严格贷款审批，及时处置不良贷款。
不过监管机构也需要强化监管，避免银行为了业绩而掩盖不良贷款。
只有这样银行才能健康进展，出资者才能放心出资。

📊 数据出处各银行年报及监管报告
💡 留意：本文数据仅供参考不构成出资提议

精彩评论

朱斌-实习助理 2025-08-01

从农商行同业资产的结构来看，同业存单占比超过50%，是未来压降的重点方向。“城商行虽然整体压力不大，但是具体到各个银行，还是存在不少银行有较大压力。”屈庆表示。银行不良贷款偏离度怎样计算。

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责任编辑：梁宁-上岸先锋