朋友视角：普通人想贷款45万到底难不难？
最近我有个朋友遇到了点麻烦，他想贷款45万装修房子，但是一直在纠结到底能不能贷下来。说实话，我也挺好奇这个问题的答案，于是就去咨询了银行的一位熟人——一位做了十年贷款业务的老李。
- 老李说的第一件事就是：**收入证明**很重要。
- 第二点是**信用记录**。
- 第则是**抵押物或者担保人**。
咱们一个个来说吧！
一、收入证明：你的“底气”
老李告诉我，银行最看重的就是你的收入水平。如果月收入只有三四千，想要贷45万确实有点困难，因为这相当于你年收入的近10倍！不过如果你能拿出一份稳定的工资流水单，比如月薪七八千甚至上万，那情况就会好很多。
举个例子：
我的一个朋友小王，他在一家私企工作，月薪6000元，但他没有公积金，也没有什么额外的收入来源。当他申请贷款时，银行觉得风险太高，最后只批了不到20万。所以啊，如果收入不够高，还是想办法多攒点存款，或者找一份更稳定的工作吧。
二、信用记录：你的“名片”
除了收入，银行还会看你有没有不良信用记录。老李说：“有些人以为只要按时还信用卡就行，其实不然。”比如说，如果你经常逾期还款，或者信用卡透支太多，都会影响你的信用评分。
- 有一次，老李遇到一个客户，他的信用卡账单总是晚几天才还，虽然金额不大，但次数多了，银行就拒绝了他的贷款申请。
- 还有一个案例是，有个人分期付款买了个几千块的手机，结果没及时结清尾款，这也成了他贷款路上的绊脚石。
所以啊，平时一定要注意自己的信用记录，别因为小钱耽误大事。
三、抵押物或担保人：你的“后盾”
如果你收入不高，信用记录也不太理想，那还可以考虑提供一些抵押物，比如房产、汽车之类的。这些东西相当于给银行吃了颗定心丸，让他们知道即使你还不起钱，他们也有东西可以收回。
过来人建议：
我之前听说一个邻居张叔，他因为收入一般，但有一套闲置的房子，最终顺利贷到了45万。他说：“这房子虽然是我儿子的名字，但我有使用权，银行也就接受了。”所以啊，如果有这类资产，不妨拿出来试试。
四、其他可能的选择
当然啦，并不是所有人都能一下子满足这些条件。这时候，还有一些替代方案可以考虑：
- 找担保人帮忙背书。
- 申请消费类贷款，利率可能会高一点，但门槛相对低。
- 试试小额贷款公司，虽然手续简单，但利息比较高，得谨慎选择。
老李最后提醒我说：“贷款这种事情，一定要量力而行，别盲目追求额度，否则后面压力太大，反而得不偿失。”
总结一下
| 收入高 | 容易 |
| 信用好 | 更容易 |
| 有抵押 | 基本没问题 |
普通人想贷款45万并不容易，但也不是完全不可能。关键是要做好准备，从收入、信用到抵押物，每一步都认真对待。
希望这篇文章能帮到那些正在为贷款发愁的朋友！加油！💪
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责任编辑：戚泽昊-律界精英
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