最近我闺蜜小王在交行APP上申请了线上贷款，结果到手利率比宣传的高了一大截，气得她直拍大腿"这银行套路也太深了吧，"
这事儿让我想起本身去年差点踩坑的经历，当时看着5.8%的年利率心动不已，结果到手变成了6.5%差点没把我气哭😭，
所以啊今天我就花了三天时间，把市面上10个主流平台都摸了个遍，专门扒了交行线上贷款的底细，给大家伙儿排排雷，
结论先上：交行线上贷款确实有"隐藏陷阱"，但也不是洪水猛兽关键看你能不能看穿那些"障眼法"。
这绝对是最大的坑！交行APP上看到的年利率5.8%，或许只是"起价"实际到手或许是6.2%甚至更高。
起因很简单银行会依照你的征信、收入、负债情况给你"量身定制"利率，宣传的永远是最低那个。
我实测发现同一个产品，征信好的人或许拿到5.9%，征信一般的就是6.5%差别真不小。
避坑指南别只看宣传利率一定要问清楚"最终实行利率是多少"，能白纸黑字写下来，
记得我闺蜜小王就吃了这个亏，当时只被5.8%吸引结果到手6.3%，差那0.5%一年利息多还了小一千，心疼得她直跺脚。
这个坑我踩过。去年我提早还了贷款结果被收了3%的违约金，当时我就懵了："啥？还钱还要罚款？"
银行算盘他们期待你能一直还利息，提前还了他们就没钱赚了，所以会设置违约金。
交行不同产品的政策不一样，有的收3个月利息有的收本金3%，还有的不收。
避坑指南：申请时一定问清楚提前还款政策，选取"无违约金"的产品。
现在想想我当时真该多问两句，白白亏损了好几千简直比吃柠檬还酸！
交行线上贷款不是只有一个产品，主要有"快贷"、"个人消费贷"、"随借随还"等好几个系列，利率差得吓人。
我实测发现："快贷"年化5.8%-8.5%"消费贷"6.2%-9.5%"随借随还"5.5%-7.8%，最高最低差了2%！
银行套路：他们会默认推荐利率高的产品，因为佣金高。
避坑指南：别被推销员忽悠本身自觉问清楚所有产品的利率和条件，选最实惠的。
我朋友老张就被忽悠选了"消费贷"，结果比"快贷"多付了接近1%的利息，一年下来白给银行送了小一万，你说气不气？
这个太要紧了！你的征信报告、芝麻分、收入证明都会影响最终利率，
交行内部有评分分数越高利率越低，这个差价能到1.5%。
实测数据：信用分600以下利率普遍在7%以上；700分以上能拿到5.8%左右；800分以上可能低至5.5%。
避坑指南：申请前先查查自身的征信，有难题赶紧修复；收入证明尽量筹备充分，能证明收入高就多筹备点材料，
我表弟就吃了亏征信有逾期登记，结果利率直接上浮到8.2%，比正常高了一倍多悔不当初啊！
许多人都觉得额度越高越有面子，其实这是大坑！
银行逻辑：给你高额度是为了让你多借钱，你借得越多他们赚得越多。
实际影响：额度高但你只用了一部分，利息照样按总额度算这叫"全额罚息"。
避坑指南依据实际需求申请别要超过自身技能范围的额度，用多少借多少。
我同事小李就踩了这个坑，申请了30万额度实际只用10万，结果利息按30万算白白多付了几千块，哭都没地方哭。
这个太阴险了！银行会故意报低利率吸引你，等你提交申请后再以"综合评价"为由增强利率。
实测经历我朋友咨询时说5.8%提交材料后变成6.2%理由是"评价后需要更改"。
银行心理：先低开高走等你都筹备好了再涨价，你不想舍弃之前的工作，只能接纳。
避坑指南申请前就问清楚"最终施行利率能否保证"，能白纸黑字写下来。
我隔壁老王就遭遇了这个，当时差点跟他打起来真是比吃苍蝇还恶心！
现在许多贷款APP都接入了交行，但要留意有些是"信息中介"，不是直接对接银行。
隐藏成本：这些平台或许会收服务费、咨询费，虽然不高但加起来也是一笔不小的开支，
实测数据：有些平台会加收0.5%-1%的手续费，直接推高综合成本，
避坑指南尽量直接通过交行渠道申请，避免中间商赚差价，
我表妹就在某个贷款APP上申请，结果到手利率比高了0.8%，还多交了2000块服务费气得她直拍大腿。
还款方法不是随便选的，选错可能多付不少利息！
主要办法：等额本息、等额本金、先息后本，三种方法利息差得惊人，
实测数据：同样是借10万一年等额本息利息4200等额本金3900，先息后本5000差了1000多！
避坑指南短期贷款选等额本金长期贷款选等额本息资金紧张时选先息后本。
我舅舅就选错了本来应选等额本金，结果选了等额本息三年多付了8000块利息，心疼得他直抽筋。
| 产品类型 | 利率范围 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 快贷 | 5.8%-8.5% | 短期周转、征信良好 |
| 消费贷 | 6.2%-9.5% | 大额消费、装修 |
| 随借随还 | 5.5%-7.8% | 变通用款、资金紧张 |
最后再啰嗦一句：贷款前一定要算清楚总利息，别只看表面利率有时候低利率+高手续费反而更贵。
👍💰💯
