消费贷款怎么贷17q申请流程，实用指南+3大技巧轻松获批不踩坑
嘿老铁，是不是有时候感觉钱包有点瘪，想买点东西又囊中羞涩？别慌今天咱就来唠唠消费贷款这事儿，手把手教你怎么贷而且还是那种不踩坑、稳稳当当的。
先说重点消费贷款说白了就是银行或金融机构借钱给你，让你买点东西或是应付日常开销，到时候再还钱给人家还得加上点利息，就是这么简单。
一、咱先搞懂消费贷款到底是个啥玩意儿？
其实啊消费贷款就是银行或若干正规的金融机构，看你有消费需求又短期缺钱，就借点钱给你花，你想想现在谁没点想买又买不起的东西呢？手机、电脑、车子、房子装修、孩子上学、自身看病……啥都能用上。
此类贷款不需求你拿房子、车子去抵押，主要看你的信用怎么样，所以也叫信用贷款，当然啦有些机构或许还会需求找个担保人，但现在大部分都不需要了，挺方便的。
不过这钱不是白拿的，你还得按期还钱还得付点利息，这点得心里有数。
二、想贷款？先看看你够不够格，
不是谁想贷就能贷的银行也得挑挑人，一般而言你得满足下面这些条件：
- 你务必是咱们中国的大陆居民，港澳台的兄弟姐妹或许就有点悬了，
- 年龄得合适一般要在21岁到55岁之间，太年轻或太老可能都不太好批，
- 得有稳定的住处在这个地址住满6个月以上，
- 这是最要紧的，你得有稳定的收入出处，能证明你每个月都有钱进账，这样银行才放心你到时候能还上钱。
- 你的征信得干净。这点太关键了。就是你过去的信用登记要好，不能有老赖的登记准时还信用卡、还其他贷款什么的。
举个例子啊你要是自由职业者，那就要提供你经营账户的流水，或找第三方机构做个财务报表证明你确实有钱。
划重点征信就是你的信用身份证。千万别有逾期！别有欠款不还。不然银行一看立马就给你Pass了！
三、贷款额度？月供你能承受吗？
你或许会问我能贷多少钱呢？这还真不一定得看你的收入和负债情况。
一般而言银行会算个公式，比如你的月收入减去你已有的固定月供（比如房贷、车贷），再乘以一个比例（比如50%），剩下的就是你大概能承受的消费贷款月供了。
比如你月收入2万，每个月要还8000块房贷那你能承受的消费贷月供大概就是 (20000 - 8000) * 50% = 6000 * 50% = 3000块。
这只是个大概数详细能贷多少还得看银行审查，额度一般从几千块到几十万不等。
还有啊你申请贷款的时候，得说理解这钱打算干啥用，是装修？教育？医疗？旅游？得提早想好到时候可能还得提供相应的证明材料。
| 贷款用途 |
可能需要的证明 |
| 装修 |
装修合同 |
| 教育 |
学费缴费单据、录取通知书 |
| 医疗 |
医疗缴费单据、诊断证明 |
银行有可能通过受托支付（就是你提款时直接把钱付给商家）或贷后管控（贷给你后看看你钱花哪了）来保障你真的把钱用在刀刃上了。
四、去哪儿贷？选取多着呢！
现在借钱的地方多着呢，你得选个靠谱的：
- 银行：像工商银行、建设银行、招商银行这些，利率一般比较低特别是对优质客户，可能年利率低到3%以下！期限也变通能够贷好几年，不过审批可能慢一点得等个几天。
- 持牌消费金融公司比如金融、马上消费金融这些，也是正规的审批可能比银行快一点。
- 互联网平台：像支付宝的、的、京东的金条这些，申请方便手机上就能操作，审批也快几分钟可能就有结果了。
其实我个人觉得，能选银行就尽量选银行，毕竟利率低心里也踏实。假如你那互联网平台也是不错的选取。
不过要留意有些银行可能要求贷款资金务必，提现额度有限制这个得提早问清楚。
五、申请流程？手把手教你操作！
好了该进入正题了，怎么申请呢？
线上申请（手机/电脑）：
现在最方便的就是线上申请了！
- 开启银行的APP或是，找到“贷款”或“借钱”之类的入口。
- 选择你想要的消费贷产品，比如工商银行的“融e借”，
- 依照提示填好你的个人信息，涵盖身份信息、工作信息、收入情况什么的。
- 授权银行查你的征信报告，这一步很要紧银行得掌握你的信用情况才能决定给你贷不贷。
- 提交申请然后就等着银行审批吧！
比如工商银行的网银申请路径是：“全部 - 存款.贷款 - 融e借 - 贷款申请”，跟着页面提示操作就行，手机银行也能办。
温馨提示：线上申请时可能需要你用U盾或密码器验个签，证明是你本人操作。和还款的账户是你在银行网点过的借记卡。会自动判断你符不符合条件，最后以银行的审批结果为准。而且一旦申请达成一般是不能撤销的，所以申请前要想清楚！
线下申请（去银行网点）
假若你觉得线上不靠谱，或有些材料不好弄也能够去银行网点申请。
- 带的身份证，
- 筹备好收入证明（比如工资流水、营业执照什么的）。
- 倘若需要担保还得带上担保人的相关证明。
- 去银行网点填写申请表。
- 银行会调查你的情况包括你的信用、担保情况什么的。
- 一般15天内会给你答复。
假使申请通过了银行会跟你签借款合同和担保合同（若是需要的话）。
在贷款额度的有效期内，在可用额度范围内你随时都可以支用这笔钱。
六、警惕！申请和还款期间的坑！
申请贷款看似简单但里面也有不少坑，得小心：
- 隐藏花费：有些机构会在合同里藏着各种花费，比如所谓的“账户管控费”、“服务费”，可能高达3%！某投诉平台的数据显示，41%的消费贷纠纷都跟这个有关。签合同前一定一定一定要看清楚条款！
- 贷款用途：别拿贷款的钱去出资理财或是还债，那是违规的一旦被查出来，可能要提早还贷甚至作用征信。
- 利率陷阱：留意看清楚是年利率还是月利率，是名义利率还是实际利率（要考虑手续费等因素）。别被低利率迷惑了算下来可能比高利率还贵。
- 提早还款：有些贷款提早还款可能要交失约金，问清楚再决定。
保持警惕！天下没有免费的午餐利率低得离谱的贷款你得多想想是不是有啥猫腻。
七、3大技巧助你轻松获批！
说了这么多怎么才能强化申请达成的几率呢？这里有三招：
- 优化你的征信在申请贷款前几个月尽量保持良好的还款登记，别逾期。把不必要的贷款提前还掉，缩减你的负债率。征信干净了银行自然更愿意借钱给你。
- 选择合适的产品：不同银行、不同平台的产品利率、额度、审批速度都不一样。可以多对比几家选择最适合你自身的。比如假若你收入稳定、征信好，可以争取国有大行的低利率产品。
- 提供充分的证明收入证明、资产证明（比如房子、车子）、工作证明，能提供的尽量提供越充分越好。这能证明你的还款技能，让银行更放心。
其实啊消费贷款现在利率确实降了不少，有些银行甚至低到3%-5%的区间，比信用卡分期实惠多了。而且贷款期限也长比如有7年期的这样月供压力就小多了。
若是你现在有网贷利率比较高，可以考虑用低利率的消费贷来“以贷养贷”，节省不少利息呢！不过这个操作得谨慎别越陷越深。
八、拿到钱了别忘了还有个“福利”！
有时候啊或单位还会搞些福利，比如财政贴息。
简单说就是你借了钱消费，帮你承担一部分利息。银行会依照你的实际消费情况，依照政策条例的贴息比例、上限来算出能贴多少，然后在给你收利息的时候，直接扣掉这部分。
你或许会收到短信通知，或在手机APP上看到你享受了多少贴息。
这个福利不错能省点钱，但得看你符不符合条件，详细政策得问当地相关部门或贷款经办机构。
九、写在最后的话
说了这么多期待对你有帮助。消费贷款确实能应对一时的资金困难，让你提前享受生活但一定要理性消费，量力而行。
记住借钱要还，而且还要付利息。别为了面子或是一时冲动，背上还不清的债务。
申请前做好功课掌握清楚所有条款，选择正规渠道保持良好的信用记录，这样你就能顺利拿到贷款，又不至于掉进坑里。
祝你好运！期望你能顺利贷到款应对燃眉之急！👍
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