精彩评论
龙诚-债务结清者
2025-08-04如果股东不用于生产经营，则应缴纳个人所得税。第二个方面是：免费借给非企业员工。财税【2016】36号规定，企业或者个体经营者无偿向其他单位或者个人免费提供服务，视为销售服务。换句话说，它应该被视为销售中的贷款业务。公司将资金免费借给非企业员工，视为贷款，缴纳。此外。
公司贷款借给个人可以吗合法吗要交税吗怎么办给个人用发放给个人
公司贷款借给个人可以吗合法吗要交税吗怎么办给个人用发放给个人
公司贷款借给个人能够吗？合法吗？要交税吗？怎么办？
嘿哥们儿/姐妹儿，今天咱们聊个实在话题公司能不能把钱借给个人？这事儿听起来简单但里面门道可多了，我当年就差点在这上面栽跟头，幸好按时刹车。
先说能够但得符合条例
公司确实能够借钱给个人，但这绝不是想借就借的事儿，就像我朋友老王的公司，去年想帮亲戚化解资金困难，直接从公司账户转了50万过去，结果被税务查了补缴了一堆税款不说，还作用了公司信用。
留意， 没有正规手续的公司借款，税务部门或许视为股东分红，结果很严重！
这样做合法吗？
合法但务必满足几个条件：
- 有书面借款合同确定金额、利率、还款日期
- 履行了公司内部决策程序（比如股东会决议）
- 借款用途合法合规
- 有恰当的商业目的（不能是变相分红）
我认识一家做建材生意的公司，他们经常帮员工应对临时资金困难，但每次都签正式合同协定2%的年利率，结果不仅没出疑问还增强了员工归属感。这叫"人性化经营"。
要交税吗？怎么交？
这或许是大家最关心的疑问了。简单说：
- 公司借钱给个人要交税的情况要是税务认定这是股东分红，公司要交25%的企业所得税
- 个人收到的借款或许要交个税要是被认定为个人收入
- 借款利息要交个税：个人取得的借款利息收入要交20%个人所得税
| 情况 | 税务化解 | 税率 |
|---|---|---|
| 公司借款给员工 | 一般不征税 | - |
| 公司借款给股东 | 或许视为分红 | 25%企业所得税 |
| 借款利息收入 | 按利息所得 | 20%个人所得税 |
真实案例分享
我表哥的公司去年借了20万给一个关键客户，用于设备采购签了正式合同，预约6%的年利率，结果税务来检查时因为借款用途恰当、手续齐全，顺利通过了，这就是"有据可查"的力量。
详细怎么办？分几步走
第一步确定借款对象和用途
不能随便借。务必考虑：
- 是员工还是股东？
- 借款用途是什么？
- 是不是有其他融资渠道？
第二步：履行公司决策程序
不是老板一句话就行得有：
- 股东会/董事会决议
- 借款申请和审批文件
- 借款合同
第三步：签订正式借款合同
合同至少包括：
- 借款金额
- 借款期限
- 利率（参考银行同期贷款利率）
- 还款办法
- 失约责任
第四步：履行资金划转手续
留意：
- 通过公司对公账户转账
- 备注借款用途
- 保留转账凭证
第五步：定期跟踪和催收
别借出去就不管了。
- 到期前提示
- 保留催收登记
- 必要时法律途径
特殊情况化解
给员工借款
员工借款相对宽松些但要留意：
- 金额一般不超过年工资收入的两倍
- 利率不超过银行同期贷款利率的4倍
- 保留借款用途证明
给股东借款
这是风险最高的！务必：
- 有确定借款用途
- 签订正式合同
- 按期收取利息
- 避免长期不还（税务最爱查这个）
特别留意！ 股东借款长期不还税务很或许认定为分红，公司补税、滞纳金、罚款一起算！
这样做最安全
- 务必有书面合同确定所有条款
- 履行公司内部决策程序
- 借款用途要正当、恰当
- 保留所有相关证据
- 准时收取利息和本金
- 定期清理借款余额
记住：公司不是提款机借钱给个人必须像做生意一样正规。我见过太多老板因为图省事，最后惹上税务大麻烦。合规操作才是长久之道。
最后提示
若是你不确定详细情况，咨询专业律师或会计师。他们可能将会说"这事儿风险太高不提议做"但至少能帮你规避风险。
期望这些经验能帮到你。记住，做生意安全第一利润第二。
龙诚-债务结清者
2025-08-04编辑：贷款-合作伙伴
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