你有没有发现，现在贷款好像变得更容易了？
工商银行、交通银行、建设银行这些大银行都推出了各种经营贷产品。比如工商银行的“经营快贷”，最高额度500万，随借随还，实时到账，最长期限12个月，年利率最低1%起。
还有交通银行的“惠商贷”，也是线上信用贷款，最高额度500万，最长期限两年，年化利率从0.5%到4.5%不等。
再看看建设银行的“个人经营快贷”，同样是线上自助贷款，最高300万，最长期限36个月。
招行和建行的经营贷利率已经卷到3%，甚至还有68%的利率券。
表面看，企业借钱更容易了，流压力小了，市场仿佛迎来一阵暖风。
可实际情况呢？数据显示，2025年前五个月，住户项下经营贷增幅只有23%，比去年同期的86%大幅下滑。
银行放贷积极性不高，企业借贷意愿也在减弱。
为什么会这样？
6月28日，我去看了一下招行APP，里面有个叫“生意贷”的产品，是无需抵押的信用贷款，最高可以借50万，年利率3%起。
但你要填写企业地、企业名称和统一社会信用代码。
监管数据显示，对企业贷款价格一直处于下行区间（有些银行把小微客户算进零售客群）。
截至2024年12月末，新发放企业贷款利率约为4.3%。
而到了今年5月，企业新发放贷款平均利率约2%，比年初少了23个基点，比去年同期低了50个基点。
以量补价正在变得艰难。
公司贷款利率因贷款类型、期限、金融机构以及企业资质不同而有较大差异。
不同期限基准利率：一年以内的贷款利率为60%；一至五年的是00%；五年以上的是15%。
经营贷利率：不同金融机构的经营贷产品利率不同。
企业经营贷款：年化利率大致在8.5%-7%之间，具体取决于企业规模、信用状况及贷款期限。
房产抵押贷款：年化利率一般在6%-6%之间，受房产估值、还款能力及区域政策影响。
其他类型贷款：如个人消费贷款、设备融资租赁等，年化利率范围因贷款类型及借款人条件而异。
多家银行利率下调至6%以下，最低达3.5%，贷款额度也大幅提升，这对中小企业和个人创业者来说，无疑是重大利好。
这次利率下调，源于市场竞争激烈、政策扶持以及LPR下调。
它给企业和个人带来诸多好处，却也让银行面临利润压缩和信贷风险增加的挑战。
回顾2024年深圳经营贷利率下调。
经营状况：经营业绩好、流稳定的企业，更易获得低利率贷款；反之，则贷款利率可能偏高。
贷款期限：短期贷款（一年以内）利率相对较低，银行一年期经营贷款利率大致在6%-5%左右。
中长期贷款（一年以上）：由于期限长、不确定性增加，利率通常较高，一至五年（含五年）的贷款利率，银行可能在4%-6%左右。
如果有早几年做过抵押贷款的朋友，年化利率在4%以上的，或者按揭利率哪怕下调了，年化在5以上的朋友，还是可以考虑一下转贷业务。
毕竟这个利率是真的低。
当然市场也有宣传6—7%年化的，但这类利率针对的客户群体，肯定是要有真实经营的，且企业经营情况还不错的。
小额贷款公司贷款利率一般在10%-20%左右，这是由于其资金获取渠道有限，运营成本较高，同时对中小企业风险评估相对保守，需通过较高利率覆盖潜在风险。
企业自身资质是决定贷款利率的核心因素。
信用状况良好、经营稳定、财务状况健康的企业，如同金融市场中的“优质资产”，在申请贷款时能享受利率优惠。
目前企业经营抵押贷的利率能做到年化5%以下，一般是3——5年期先息后本。
企业经营信贷的年化利率在4%左右，一般是1年期先息后本。
一些小微企业和个体户，是来做贷款，此时就是个人经营型贷款，你哪壶利率也能做到4%以下！
先息后本的贷款，一年的利息就是本金*年利率，比如贷款100万，年化利率4%，那么一年的利息就是4万元。
网络消费贷款利率普遍较高，从2%到36%不等。
利率根据个人信用和贷款平台政策而变化。
奇富借条提供的消费贷年化利率（单利）为2%至24%，而洋钱罐的年化利率（单利）在2%至36%之间。
纯信用经营贷款利率各银行和金融机构提供的纯信用经营贷款利率在8.8%到18%之间。
经营贷款利率并非固定值，而是受价利率(LPR)、贷款机构、贷款期限、借款人信用状况及宏观经济环境等多重因素的影响。
对于3年期的经营贷款，其利率通常会在中长期贷款利率的范围内进行浮动。
3年期经营贷款利率的具体影响因素：
关于“2024银行经营贷款利率是多少”，这里主要以10家常见商业银行为例，根据担保方式的不同，区分信用经营贷利率、抵押经营贷利率、质押经营贷利率。
01 建设银行
(1) 个人经营快贷：纯信用贷款，最低年化利率9…
不过这可能只是部分数据，实际利率还要看你的企业情况。
你是不是也在想，自己能不能拿到低利率贷款？
其实，企业规模、信用状况、经营状况等都会影响贷款利率。
贷款期限：短期贷款利率相对较低，中长期贷款因期限长、不确定性增加而利率较高。
担保方式：提供充足担保的贷款，利率可能相对较低。
市场环境与政策影响：经济环境、货币政策、调控等都会对利率产生影响。
经营贷款的利率水平通常受到多种因素的影响。
疑问环节：你更倾向哪种还款方式？等额本息的稳定 VS 先息后本的灵活，哪种更适合你的经营节奏？
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翟勇-财务勇士
2025-07-03
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