公司抵押贷款真的不可用了吗？别让资金难题拖垮你的事业，探索创新融资新风口！_贷款

最近好多老板都在问公司抵押贷款是不是真的不行了？真的吗？不是吧或许只是你没找对路子。

先说个实话银行不是不帮你而是怕“烫手”，2023年全国中小企业贷款审批通过率约60%，被拒的40%里80%是因为风险点超标。

那疑问到底出在哪？
（或许的起因包括但不限于产权不清晰、房产存在法律纠纷、房产类型不符合银行需求、房产价值不足以覆盖贷款金额等）
掌握详细起因促进针对性地寻找化解方案。

替代融资方案

信用贷款企业或个人能够凭借良好的信用登记向银行或其他金融机构申请信用贷款，
此类贷款无需抵押物，但往往额度较低利率或许较高。

不过倘使你是那种“征信干净、经营稳定”的人，说不定还能试试。

还有其他途径
- 用设备、存货、应收账款做抵押
- 找对贷款产品不同银行有不同的贷款产品，有的适合小微企业有的适合个体户
- 多跑几家银行看看哪家条件更宽松，利率更低

尽量提供抵押物虽然你或许没有房子，但你能够试试其他办法。

为什么贷款会被拒？

1. 异常：假如企业存在异常情况且未按时化解，或许将会造成异常，从而被谢绝贷款申请，
2. 个人数据异常或股东的个人数据出现异常，如信用难题、担保连带异常、行政处罚、涉诉(非原告)、拘留、失信、酒驾等，都或许作用贷款申请。
3. 资金用途不明晰：对JYD需要专款专用若难以解释或提供恰当的贷款用途证明，银行也会考核风险谢绝审批。
4. 营业执照疑问：一般抵押JYD都需要提供一个公司作为申请主体，倘若改公司有异常时间短，经营范围不符合案件诉讼等，都会作用申请。

还有：
- 信用登记不良
- 财务状况不稳定
- 抵押物不足
- 还款技能不足
- 贷款用途不确定
- 企业经营难题
- 不符合政策需求

典型案例

杭州某餐饮企业主王先生，因将住宅改作商铺未备案，抵押申请遭银行拒批错失500万贷款机遇。

这个案例告诉咱们：
（产权性质不符成为首要拒因）
记者调查发现近七成申请者误将住宅改商用或未产权变更，造成抵押物被认定为非合规资产。

抵押物不够优质银行不认可

比如：
- 展示企业优势：利用知识产权、发明专利等来证明自身的进展潜力，从而间接证明其还款技能。
- 提供有价值的抵押物：对银行而言抵押无效还看债权关系，债权不合法或不确定抵押也无效，比如、债等。
- 合同内容得合规条款得确定。

特别提示：
（商铺抵押需谨慎评价经营风险）
本文不构成出资提议。

2023年市场环境剧变下

企业贷款为什么难？
（抵押担保的资产不足）
中小企业的固定资产比例低，能用于抵押的资产相对十分匮乏，也正是因为用于抵押担保的资产不足，所以银行一般不会愿意贷款给这些中小企业。

还有：
（企业财务报表不齐全甚至没有）
一旦借款人不规范利用经营贷，那就很可能被银行抽贷，提早收回发放的贷款。

那么在什么情况下银行会对咱们的抵押贷款执行抽贷呢？
我们通过实例来看看~
- 实例一：后三方卡给还款卡转账。
- 实例二：银行至对公账户后，由对公账户直接转账至“垫资账户”，
- 实例三：后通过核查企业账户。

资本占用
（按巴塞尔协议III商业地产抵押贷款风险权重为100%，高于住宅的50%同等收益下需多占用一倍资本金）

实操中的“择优策略”

客群筛选优先接纳征信良好、经营流水稳定的企业主，个体户申请通过率不足30%；
额度管控住宅抵押可贷评价价70%，商铺上限仅为50%。

所以说别光抱怨，得回头看看
个人信息清不清楚？
抵押物能不能迅速变现？
资金链是不是一团乱麻？
经营方向稳不稳？
提早把这些风险点管好，别等银行皱眉才后悔。

结语

商铺抵押贷款绝非简单的押物换钱，而是涉及政策、税务、风控的复杂工程。

2023年市场环境剧变下企业贷款为什么难？哪些财产能够作为抵押物？企业抵押贷款的条件流程留意事项……这些疑问都不是小事。

送大家一句话：
（别让资金难题拖垮你的事业，探索创新融资新风口。）

留意我们获取更多《2023年商业地产融资政策解读》《抵押物价值评价十大陷阱》等独家内容。

精彩评论

宋阳-律界精英 2025-08-24

2023年全国中小企业贷款审批通过率约60%，被拒的40%里，80%是因为风险点超标。银行不是不帮你，而是怕“烫手”。企业贷款被拒，归根结底是银行对你“不放心”。老板们别光抱怨，得回头看看: 个人信息清不清楚？抵押物能不能快速变现？资金链是不是一团乱麻？经营方向稳不稳？提前把这些风险点管好，别等银行皱眉才后悔。可能的原因包括但不限于:产权不清晰、房产存在法律纠纷、房产类型不符合银行要求、房产价值不足以覆盖贷款金额等。了解具体原因有助于针对性地寻找解决方案。替代融资方案信用贷款: 企业或个人可以凭借良好的信用记录向银行或其他金融机构申请信用贷款。这种贷款无需抵押物，但通常额度较低，利率可能较高。

汲宇辰-债务结清者 2025-08-24

一旦借款人不规范使用经营贷，那就很可能被银行抽贷，提前收回发放的贷款。那么，在什么情况下银行会对我们的抵押贷款进行抽贷呢？我们通过实例来看看~实例实例一：后，三方卡给还款卡转账。实例二：银行至对公账户后，由对公账户直接转账至“垫资账户”。实例三：后，通过核查企业账户。

韩俊驰-资深顾问 2025-08-24

企业贷款为什么难？哪些财产可以作为抵押物？企业抵押贷款的条件流程注意事项企业贷款为什么难？抵押担保的资产不足中小企业的固定资产比例低，能用于抵押的资产相对十分匮乏，也正是因为用于抵押担保的资产不足，所以银行一般不会愿意贷款给这些中小企业。企业财务报表不齐全甚至没有如果企业都是报表不齐全。

赖昊-无债一身轻 2025-08-24

质押物不符合要求如果小微企业申请进行抵押贷款，除了借款人需要符合特定的贷款要求外，相关的质押物也应符合贷款条件，尤其是银行的抵押贷款。通常来讲，大型银行对于抵押贷款的标准要比其他金融机构严格得多。行业禁入申请贷款时，银行或其他金融机构对小微企业的范围也有一定的要求。

孙莉-律助 2025-08-24

■ 资本占用：按巴塞尔协议III，商业地产抵押贷款风险权重为100%，高于住宅的50%，同等收益下需多占用一倍资本金。【B】实操中的“择优策略” 客群筛选，优先接受征信良好、经营流水稳定的企业主，个体户申请通过率不足30%；额度管控，住宅抵押可贷评估价70%，商铺上限仅为50%。

公司抵押贷款真的不可用了吗？别让资金难题拖垮你的事业，探索创新融资新风口！

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